4 Sertifikuoti vyresnieji skyriai, kuriuos verta tęsti

Daugelio finansų patarėjų profesiniai paskyrimai tampa vis svarbesni. Šie akademinių ir profesinių laimėjimų ženklai, pažymėti raidiniais akronimais, tokiais kaip CFA ar CFP, kurie atsiranda po patarėjo vardo, išskiria juos iš konkurso ir rodo aukštesnį kompetencijos lygį, specialias žinias ir profesionalumo lygį.

Tačiau pastaraisiais metais profesionalių paskyrimų skaičius ir apimtis išaugo vis labiau ir dabar daugelis patarėjų abejoja, kurie įgaliojimai jiems tarnaus efektyviausiai, ypač kai kalbama apie specializuotus paskyrimus pagyvenusių žmonių rinkoje.

Čia atidžiau panagrinėsime kai kuriuos vyresniųjų paskyrimus ir tai, ar jų verta siekti tiems, kurie konkrečiai planuoja pensijos planavimą, pensijų pajamas, ilgaamžiškumo planavimą ir palikimą / turto planavimą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugelis finansų patarėjų specializuojasi pensijų planavimo ir pajamų srityje.
• Todėl šie patarėjai ieškojo tikslinio mokymo ir švietimo, kad patvirtintų savo kompetenciją ir įgūdžius šiame segmente.
• Dabar yra keletas profesionalių įgaliojimų ir paskyrimų, kurie parodo vyresnio amžiaus finansų planavimo patirtį, tačiau ne visi jie yra lygūs.

Kas yra vyresnio amžiaus asmenys?

Finansinio planavimo srityje pastaraisiais metais buvo sukurta daugybė naujų paskyrimų. Šie priskyrimai skiriami senjorų rinkai, į kurią įeina 50 metų ir vyresni asmenys. Į šį demografinį finansinio planavimo vartotojų segmentą beveik visomis kryptimis susiduria finansinių paslaugų pramonė, įskaitant bankus ir draudimo bendroves, taip pat nepriklausomus finansų ir turto planavimo planus.

Teisėtas paskyrimas ar rinkodaros vedlys?

Čia pateikiami keturi pagrindiniai priskyrimai, kuriuos finansų specialistai gali naudoti vyresnio amžiaus finansinių patarimų rinkoje:

Sertifikuotas vyresnysis patarėjas

tai turbūt labiausiai žinomas iš vyresniųjų patariamųjų paskyrimų. Siūlydami ir pripažinę Sertifikuotų vyresniųjų patarėjų draugijos, kandidatai turi išlaikyti socialinio, sveikatos, kultūrinio, finansinio ir teisinio senėjimo aspektų pažymėjimo egzaminą. Klausimai, pagrįsti finansiniais klausimais, yra 22, 2%. Nėra nustatytos mokymo ar švietimo programos, tačiau SCSA siūlo įvairius išteklius, pavyzdžiui, vadovėlius ir tiesioginius kursus, o paruošimas paprastai užtrunka 50–60 valandų. Kandidatai taip pat privalo baigti 30 valandų tęstinio mokymosi ir kas trejus metus išlaikyti baudžiamąjį patikrinimą, kad išlaikytų savo pažymėjimą.

CSA paprastai yra įvairių sričių profesionalai, dirbantys tik ar dažnai senstant ir norintys papildyti savo profesines žinias paskyrimu. Daugelis patarėjų, kurie uždirba šį paskyrimą, pirmiausia dirba su fiksuotais arba indeksuotomis anuitetomis; tačiau taip pat yra nemažai nefinansų specialistų, kuriems suteiktas šis paskyrimas, įskaitant turto planavimo advokatus ir sveikatos priežiūros specialistus bei administratorius. CSA reikalaujama informuoti vartotojus, kad vien tik paskyrimas nereiškia kompetencijos finansų, sveikatos ar socialiniais klausimais.

Sertifikuota vyresnioji konsultantė

Siūlomas Verslo ir finansų instituto, šiam paskyrimui reikia tik 25–30 savarankiško darbo valandų ir trijų egzaminų, taip pat 15 valandų tęstinio mokymo per metus pirmuosius penkerius metus. Kursiniai darbai apima socialinės apsaugos ir medicinos pagrindus, ilgalaikės globos planavimą, anuitetus ir kitas pensijas gaunančias pajamas, pagyvenusių žmonių priežiūrą ir kitas susijusias temas.

Sertifikuota vyresnioji specialistė

Šis paskyrimas yra akademiškai pažangiausias iš vyresniųjų paskyrimų. Nors jis nepriklauso tai pačiai kategorijai kaip „Certified Financial Planner ^™“ (CFP ^™ ) sertifikatas ar kiti panašūs nusistovėję paskyrimai, tačiau jame yra pakankamai griežta akademinė programa, apimanti šiuos dalykus:

• Pensijų pajamos ir planavimas
• Pajamų ir turto mokesčio planavimas
• Visų rūšių anuitetai
• Socialinė apsauga, „Medicare“ ir „Medicaid“
• Ilgalaikės priežiūros ir pagyvenusių žmonių priežiūros problemos
• Senjorų rinkos demografija
• Pagrindiniai labdaros ir turto planavimo būdai
• Atvirkštinės hipotekos
• Investicijų pasirinkimo pagrindai

Ši kvalifikacija, nors ir sunkiai išsami, bet bent jau gali suteikti konsultantams pagrindinius akademinius pagrindus, susijusius su verslu su senjorais.

Atestuotas vyresnysis finansų planuotojas

Išleidžianti CSFP organizacija teigia, kad ji moko gavėjus vykdyti pažangias pensijų ir turto planavimo strategijas, o „senjoras“ jo vardu reiškia profesinį stažą, o ne tikslinę demografinę rinką. Tačiau reikia tik trijų dienų akademinio mokymo, po kurio laikomas atvirosios knygos egzaminas.

Plačiai žinomos senjorams skirtos nuorodos

Nors vyresniųjų paskyrimai gali labai skirtis reikalaujamo akademinio išsilavinimo lygiu, akivaizdu, kad nė vienas iš jų negali palyginti su nustatytų ir gerbiamų paskyrimų, tokių kaip CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) ar Chartered Financial Consultant ( ChFC).

Kalbant teisingai, dauguma vyresniųjų kategorijų paprastai apibūdina vyresnio amžiaus žmonių demografinius rodiklius ir klausimus, susijusius su socialine apsauga ir medicina, nei pagrindinės kategorijos. Jei patarėjai nori parduoti savo paslaugas senjorams, tai yra teisėta rinka.

Tačiau jei jie nori save laikyti „ekspertais“, pirmiausia turėtų rimtai apsvarstyti galimybę užsidirbti vieną iš labiau tradicinių, išsamių paskyrimų. Tada jie galėtų uždirbti vieną iš vyresniųjų paskyrimų, daugiausia dėmesio skirdami vyresnio amžiaus žmonėms. Tuo metu jų kompetencija senjorų rinkoje reikštų kur kas daugiau. Jiems taip pat bus taikomas etikos kodeksas, kurį galima įgyvendinti.

Laukiančios pasekmės

Deja, daugelis senjorų tapo sukčių ir šarlatanų aukomis, įgudusiais emociškai manipuliuoti pagyvenusiais klientais ir perspektyvomis investuoti į produktus ar paslaugas, kurie dažnai susieja jų pinigus ilgą laiką.

Dėl to valstybinės reguliavimo institucijos pradėjo atkreipti dėmesį ir į nepakankamą akademinį rengimą, ir į verslo požiūrį, kurio laikėsi daugelis vyresniųjų patarėjų pažymėjimų. Tiesą sakant, Nebraskos valstija išleido statutą, draudžiantį patarėjams naudoti šį ar bet kurį kitą vyresnįjį patariamąjį paskyrimą.

Daugelis kitų valstybių taip pat gali paminėti, kad pastaraisiais metais padaugėjo tyrimų ir skundų, susijusių su vyresnio amžiaus konsultavimo įmonėmis. Vienas iš pagrindinių apribojimų, su kuriais susiduria reguliavimo institucijos, spręsdami šią problemą, yra tai, kad nėra jokios visaapimančios agentūros, kuri stebėtų finansinių paskyrimų bendruomenę, kaip kad yra draudimo ar vertybinių popierių licencijavimo srityje. Todėl visi „nesąžiningi“ įgaliojimai šiuo metu turi būti sprendžiami kiekvienai valstybei atskirai.

Esmė

Nors skirtumai tarp paskyrimų, tokių kaip CFP ^™ ir atestuotas vyresnysis patarėjas, gali būti akivaizdūs versle, daugumai senjorų, ieškančių finansinės konsultacijos, gali būti sunku suvokti mokymo skirtumus tarp dviejų, bent jau iš pirmo žvilgsnio. Nors būtų nesąžininga kiekvieną finansų specialistą, kuriam suteiktas vyresnysis patarėjo statusas, laikyti nesąžiningu, dėl didėjančio valstybinių reguliavimo institucijų spaudimo šių paskyrimų ateitis tampa neaiški.

Patarėjai, svarstantys klausimą dėl vyresniojo patarėjo paskyrimo, gali norėti pasitarti su savo valstybės draudimo komisaru ir (arba) vertybinių popierių biuru prieš įsitraukdami į programą. Netikros nuorodos bent kurį laiką gali suklaidinti klientus ir klientus, tačiau reguliavimo institucijos yra įsitikinusios, kad galų gale ištaisys situaciją vienaip ar kitaip.