5 klaidos, kurios gali sugadinti jūsų gyvenimą (draudimas)

Yra daugybė svarių priežasčių apsvarstyti galimybę nusipirkti gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, neseniai įvykusias santuokas, naują kūdikį ar prisiėmus didelę skolą (pavyzdžiui, namą) artimiesiems būtų sunku susimokėti, jei kas nors nutiktų jums. Arba jūs patys matėte, kokią įtaką mirtis turi išgyvenusiems šeimos narių finansams. Jei esate gyvybės draudimo rinkoje arba neseniai nusipirkote polisą, įsitikinkite, kad nepadarėte pavojaus savo šeimos finansams padarydami šias klaidas.

1 klaida - laukiama pirkti draudimą

Nepriklausomai nuo priežasties, svarbu imtis veiksmų, kai tik jaučiate, kad reikalinga politika. Gyvybės draudimo įkainiai paprastai didėja senstant ar blogėjant jų sveikatai. Ir kai kuriais atvejais ligos ar sveikatos problemos gali paversti jus netinkama aprėptimi. Kuo ilgiau atidedate pirkimo sprendimą, tuo labiau kainuos draudimas - jei išvis galėsite nusipirkti.

2 klaida - pigiausios politikos pirkimas

Nors svarbu nusipirkti politiką, kurios kaina būtų suderinta su likusia rinkos dalimi, tai neturėtų būti vienintelis jūsų sprendimo priėmimo proceso aspektas. Gyvybės draudimo polisai gali būti šiek tiek sudėtingi, todėl verta sužinoti apie jų savybes ir privalumus. Daugelis žmonių klaidingai mano, kad kaina yra vienintelis skirtumas tarp terminuoto gyvybės draudimo. Tačiau yra svarbių politikos nuostatų, kurias turėtumėte ištirti prieš eidami mažiausią kainą.

Daugelis terminuotų polisų yra keičiami, tai reiškia, kad vėliau jie gali būti pakeisti nuolatiniu gyvybės draudimu, neatsižvelgiant į jūsų būsimą sveikatos būklę. Kai kurios strategijos taip pat siūlo pranašesnes konvertavimo privilegijas nei kitos. Sužinokite, kiek laiko galimas konvertavimo variantas; dosniausios konversijos privilegijos galioja tol, kol mokate terminuotas draudimo įmokas, arba tam tikram amžiui, pavyzdžiui, 70 metų. Be to, išsiaiškinkite, ar yra kokių nors apribojimų, kuriuos galima įsigyti pagal konversijos privilegiją. Kai kurios strategijos siūlo tik vieno tipo nuolatinę konvertavimo politiką, kitos siūlo kelias.

3 klaida - trūksta arba vėluojate atlikti mokėjimus

Jei ketinate įsigyti universalią gyvenimo politiką su antrinėmis garantijomis - mažomis priemokomis garantuojamas mirties išmokas visam gyvenimui ar nustatytam laikotarpiui - pavėluotas mokėjimas gali turėti įtakos draudimo išmokoms.

Visuotinis gyvenimas yra ypatinga nuolatinės draudimo rūšies rūšis, kuri buvo parduodama kaip turinti ilgalaikę garantuojamą apsaugą mažiausiu įmanomu tarifu - ji labai skiriasi nuo terminuotojo draudimo. Nors daugelis šios rūšies draudimų turi grynųjų pinigų grąžinimo vertę, visuotinis gyvenimas su antrinėmis garantijomis sutelktas į tai, kad būtų galima padidinti draudimo sumą, tenkančią vienai įmokos doleriai.

Kai kurioms iš šių strategijų gali priklausyti nuo įmokų mokėjimo laiko. Pvz., Jei praleidote mėnesinį mokėjimą arba vėluojate išsiųsti čekį daugiau nei mėnesį, jūsų garantuojama politika nebegali būti garantuojama. Politika, įsigyta garantuojant 100 metų apsaugą, gali suteikti apsaugą nuo 92 metų tik tuo atveju, jei viena įmoka vėluojama arba jos praleidote. Nepamirškite pasitarti su savo įmone, jei manote, kad vėluosite sumokėti; daugelis leis nuo 30 iki 60 dienų, nekeisdami poliso garantijos.

4 klaida - pamiršti draudimą yra investicija

Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) kintamojo gyvybės draudimo polisą laiko investicija, todėl svarbu, kad ir jūs ją trauktumėte kaip vieną.

Kintamasis gyvybės draudimo polisas yra nuolatinė draudimo rūšis, teikianti gyvybės draudimo apsaugą grynaisiais. Dalis įmokų skiriama gyvybės draudimui, o kita - grynųjų pinigų sąskaita, kuri investuojama į įvairias investicijas, panašias į jūsų pasirinktus investicinius fondus. Kaip ir investiciniai fondai, šių sąskaitų vertė svyruoja ir yra pagrįsta pagrindinių investicijų rezultatais. Žmonės ateityje dažnai atsižvelgia į šias politines vertybes kaip lėšų šaltinį pensijoms papildyti.

Turite pakankamai finansuoti kintamo gyvenimo politiką, kad padidintumėte jos grynosios vertės augimą. Tai reiškia, kad reikia toliau mokėti tinkamas įmokas, ypač kai bloga investicijų grąža. Mokėjimas mažiau nei planuota iš pradžių gali turėti didelę įtaką jūsų turimai grynųjų pinigų vertei ateityje. Taip pat svarbu stebėti savo politikos vykdymą ir periodiškai subalansuoti savo sąskaitą pagal norimą paskirstymą, kaip tai darytumėte su bet kuria investicine sąskaita. Tai padės užtikrinti, kad neprisiimate daugiau rizikos, nei buvote suplanavę kurdami savo sąskaitą.

5 klaida - skolinimasis iš jūsų politikos

Nuolatinės polisinės vertės grynaisiais pinigais paprastai gali būti pasinaudojama dėl bet kokios, jūsų manymu, priežasties, įskaitant neapmokestinamus pinigus ir paskolas, jei jie bus tinkamai atlikti. Tai yra didelis privalumas, tačiau jį reikia atidžiai valdyti. Jei paimsite per daug pinigų iš savo politikos, o jūsų politika pasibaigs ar pritrūks pinigų, visa jūsų gauta nauda taps apmokestinama.

Jei išėmėte per daug pinigų ir jūsų politika greitai baigs galioti, galbūt galėsite išlaikyti šią politiką mokėdami papildomus įmokų mokėjimus, darant prielaidą, kad galite sau tai leisti. Gaudami savo gyvybės draudimo poliso vertę, atidžiai stebėkite ją ir pasitarkite su mokesčių patarėju, kad išvengtumėte nepageidaujamų mokesčių įsipareigojimų.

Esmė

Svarbus yra sprendimas pirkti gyvybės draudimą. Įsitikinkite, kad atlikote namų darbus, perskaitysite savo politiką ir suprasite visas jos nuostatas. Nors praradę ar niekada nenusipirkę gyvybės draudimo, jūsų gyvenimas nesugadins, tai tikrai pakenks žmonėms, kuriuos perkate, kad apsaugotumėte.