Pagrindinis » bankininkyste » Ar esate apsaugotas, jei jūsų draudimo kompanija nesirūpina?

Ar esate apsaugotas, jei jūsų draudimo kompanija nesirūpina?

bankininkyste : Ar esate apsaugotas, jei jūsų draudimo kompanija nesirūpina?

Problema su blogu banku? FDIC turi tavo nugarą!
Turėjai tarpininkavimo sąskaitą su Bernie Madoff? SIPC jus apėmė!

Jūsų gyvybės draudimo įmonė bankrutuoja. Uh, o kas dabar ?!

Nepaisant federalinio AIG perėmimo 2008 m. Rugsėjo mėn., Daugumą žmonių stebina tai, kad vartotojų apsaugos nuo draudimo įmonių nesėkmių vaidmuo iš tikrųjų patenka į valstijų vyriausybių rankas. Valstybinės draudimo priežiūros institucijos yra atsakingos už draudimo bendrovių, kurioms išduota licencija verslui, finansinės būklės stebėjimą jų atitinkamose valstijose. Kai reguliavimo institucijos įsitraukia ir viskas susprogdinama, valstybės garantijų fondo užduotis yra įsitraukti ir apsaugoti draudėjus.

TAIP: Finansų reguliuotojai: kas jie yra ir ką jie daro

Draudimo bendrovės žlugimas 101 Kai draudimo įmonė žlunga ir bankrutuoja, valstybės draudimo garantijų fondas pradės saugoti valstybės draudėjus. Jei įmanoma, garantinis fondas bandys pervesti polisus kitoms stabilioms draudimo bendrovėms; Jei tai nepavyks, politiką ir toliau administruos centrinis garantinis fondas. Kai valstybės garantijų fondas perims draudimo ar anuiteto politiką, jam bus taikomi kiekvienos valstybės nustatyti draudimo apribojimai.

Pavyzdžiui, Floridoje yra tokios gyvybės draudimo ir anuiteto išmokų ribos:

Gyvybės draudimas

  • Mirties išmoka: 300 000 USD už draudžiamą gyvenimą
  • Grynųjų pinigų grąžinimas: 100 000 USD už draudžiamą gyvenimą

Anuitetas

  • Grynųjų pinigų grąžinimas: 250 000 USD už atidėtą anuitetą vienam sutarties savininkui
  • Išmokos anuitetui: 300 000 USD vienam sutarties savininkui

Kalbant apie gyvybės draudimą, gana nesunku nustatyti, ar turite draudimą, ir kokią aprėptį teikia jūsų valstybė. Kita vertus, jei turite kintamą anuitetą, turėsite peržiūrėti savo anuiteto sutartį ir perskaityti puikų spausdinimą, kurį nustatė jūsų valstija, kad sužinotumėte, ar esate apsaugoti. Floridos atveju kintama anuiteto politika netaikoma, nebent draudikas garantuoja tam tikrus poliso aspektus. Tai reiškia, kad draudimo bendrovei mokama tam tikros rūšies atsakomybė, susijusi su polisu. Jokios atsakomybės draudikui nereiškia jokios pagalbos jums.

Jei norite gauti informacijos apie jūsų valstybės aprėptį, galite apsilankyti Nacionalinės gyvybės ir sveikatos draudimo garantijų asociacijų organizacijos tinklalapyje. Patekę į šią svetainę galite spustelėti savo valstijos asociacijos nuorodą. Jei ne iki galo suprantate, kas tai apima, paskambinkite tiesiogiai į savo valstybės asociaciją, kad gautumėte pagalbos dėl jūsų padėties.

Apimties padidinimas Jei norite padidinti savo valstybės garantijų fondo saugumo viršelio dydį, turite dirbti laikydamiesi savo valstybės įstatymų. Daugelyje valstijų galite padidinti draudimą, dirbdami su keliais draudikais. Daugelyje valstijų individualios aprėpties riba yra sumažinta kiekvienai įmonei, taigi, jei turite dvi politikas su dviem skirtingomis įmonėmis, aprėptis padidės dvigubai.

Šis sluoksnių padengimo per kelias draudimo bendroves būdas yra panašus į tai, kaip žmonės maksimaliai padidina savo FDIC apsaugą atidarydami banko sąskaitas keliuose bankuose. Atsižvelgiant į dideles sumas, susijusias su gyvybės draudimu, ir prisiimamus rūpesčius, susijusius su daugybės gyvybės draudimo polisų įsigijimu per įvairias draudimo bendroves, realiame pasaulyje tai nėra praktiška ir gali už tai sumokėti daugiau pinigų. aprėpties.

Apskritai, verslas su keliomis anuitetų įmonėmis siekiant padidinti jūsų valstybinės aprėpties ribas gali būti naudinga strategija. Nors tai nėra praktiška gyvybės draudimo srityje, dauguma valstijų suteiks jūsų sutuoktiniui dvigubą apsaugos lygį, jei jam ar jai priklauso anuitetas. Pvz., Jei jūs norite investuoti 200 000 USD į anuitetą, o jūsų valstybės garantija yra 100 000 USD asmeniui, jūs ir jūsų sutuoktinis galėtų investuoti į tą pačią įmonę, kad gautumėte 200 000 USD grynųjų pinigų vertės padengimą. Kintamo anuiteto garantijos per 2008–2009 m. Rinkos nuosmukį buvo pagrindinis finansinio skausmo šaltinis daugumai draudimo bendrovių, kurios verčiasi kintamo anuiteto rinka, ir neatsitiktinai didieji draudikai, turintys didelius kintamo anuiteto portfelius, pinigų reikalavo iš vyriausybės (Hartfordas). 3, 4 milijardo dolerių, o Linkolnas - 950 milijonų dolerių). Todėl turbūt gera idėja yra padėti bet kuriai anuitetų bendrovei parodyti savo riziką.

TAIP PAT SKAITYKITE: Kintamas anuitetas

Sistemos klaida Daugelyje valstybių garantijų sistemos problema yra ta, kad joje nėra išankstinio rezervo, ty lietaus dienos fondas nėra atidėtas, jei vienas iš jų sugenda. Užuot įpareigoję draudimo bendroves kasmet mokėti į fondą, kaip daro bankai, kad FDIC sušvelnintų smūgį, valstybės garantiniai fondai padalija nuostolius ir perveda juos kitoms tos pačios veiklos krypties valstybės licencijuotoms draudimo bendrovėms pagal jų valstybės rinkos dalis. Jei įvertinsite mokesčius po katastrofiško pagrindinio žaidėjo nesėkmės, tai yra kaip paprašyti „Bank of America“ ir „Citgroup“ padengti Lehmano nuostolius. Jei įvyktų didelio masto katastrofa, neaišku, ar dabartinę saugos tinklo sistemą finansuojanti struktūra galėtų būti sėkminga be tam tikros rūšies mokesčių mokėtojų intervencijos.

Išvada Nors valstybės garantijų saugos tinklas sėkmingai veikia jau daugelį metų, jis turi galimų trūkumų. Galiausiai žmonės, norintys įsigyti gyvybės draudimą ar anuitetą, pirmiausia turėtų pasikliauti draudiko reitingais ir savo finansinėmis galimybėmis. Tačiau visada gera mintis yra paskirstyti riziką ir išdėstyti save pirma, jei kas nors nepavyks. Šis maksimumas ypač aktualus, jei turite daug pinigų kintamame anuitete su garantijomis.

TAIP PAT SKAITYKITE: Ar jūsų draudimo kompanijai netenka pilvo?

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą