„Blockchain“ technologija, siekiant revoliucionizuoti tradicinę bankininkystę

Viena didžiausių grėsmių bankų sektoriui šiandien yra technologijos. Nesvarbu, ar tai ateina iš didelių technologijų firmų, tokių kaip „Google Inc.“ („GOOG“), „Apple Inc.“ (AAPL), „eBay Inc.“ (EBAY) ar „Amazon.com Inc.“ (AMZN) arba iš naujų finansinių technologijų („FinTech“) pradedančių įmonių, tradiciniai bankai pradeda tai pastebėti. Vienas galimas finansinės pramonės trikdiklis šiandien kyla dėl programų, susijusių su „blockchain“ technologija - paskirstytųjų vadovų, klasifikuojamų kriptovaliutomis, tokiomis kaip „Bitcoin“, apsaugos nuo klastojimo. Didelės finansų institucijos, pradedant investiciniais bankais ir baigiant vertybinių popierių biržomis, baigiant centriniais bankais, visos pradeda kurti savo sprendimus, paremtus „blockchain“, kad išliktų šios naujovės viršuje. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Technologija, didžiausia grėsmė bankams .)

Bankai atkreipia dėmesį

Prieš pradedant nagrinėti, kaip „blockchain“ technologija gali sutrikdyti tradicinę bankininkystę, verta atkreipti dėmesį į kai kurias pagrindines institucijas, kurios viešai paskelbė apie susidomėjimą ja (tuo tarpu daugelis kitų bankų tai daro neinformavę visuomenės). (Taip pat žiūrėkite: Kaip „Bitcoin 2.0“ pakeis pasaulį )

Prancūzijos investicinis bankas „BNP Paribas“ paskelbė, kad jis pradės nagrinėti, kaip „blockchain“ technologiją galima pritaikyti jos valiutos fondams ir vykdant užsakymus.

Į technologijas orientuota vertybinių popierių birža „NASDAQ OMX Group Inc.“ (NDAQ) teigė, kad dirba su „grandinėmis“, kad „sumažintų laiką, išlaidas ir trinties taškus kapitalo rinkose“.

„Goldman Sachs Group Inc.“ (GS), nors ir atvirai nepranešusi, kad dirba su bet kuo namuose, sukėlė tam tikrų spėlionių po to, kai ji dalyvavo 50 milijonų dolerių vertės investiciniame raunde, skirtoje „Bitcoin“ piniginės ir mokėjimų įmonės „Circle, Inc.“ finansavimui.

Ispanijoje įsikūrusi „Banco Santander“ (SAN) dirba kurdama „blockchain“ pagrindu sukurtus sprendimus, kurie iki dešimtmečio pabaigos sumažins jo sąnaudas 20 milijardų dolerių per metus.

„Barclays“ (BCS) žiūri „blockchain“ technologiją kaip „transformuojančią“ ir eksperimentuoja su ja, naudodamasi finansinėmis paslaugomis, tiek iš vidaus, tiek bendradarbiaudama su naujomis įmonėmis.

Šveicarijos investicinis bankas UBS (UBS) nuėjo taip toli, kad sukūrė savo autonominę „blockchain“ laboratoriją, skirtą atlikti patentuotus tyrimus, kuriuos įmonė galėtų naudoti.

Buvo atskleista, kad „Citigroup Inc.“ (C) dirbo mažiausiai trijose skirtingose ​​„grandininėse“ įmonėse, įskaitant savo kriptovaliutą, vadinamą „CitiCoin“.

Be to, „Société Generale“, „Standard Chartered“, Anglijos bankas, „Deutsche Bank“, „DBS Bank“, BBVA (BBVA), „LHV Bank“, „BNY Mellon“ (BK), „CBW Bank“, „Westpac“ (WBK) ir Australijos Sandraugos bankas yra visos. lenktynės tyrinėti ir diegti šią technologiją.

Mokėjimai ir perlaidos

Akivaizdžiausias ir paprasčiausias „blockchain“ technologijos panaudojimas yra jos, kaip mokėjimų sistemos, naudojimas. Bitcoin ir kitos kriptovaliutos veikia ir kaip skaitmeniniai pinigai, ir kaip būdas siųsti mokėjimus ta pinigų forma visame pasaulyje. Šioms operacijoms reikalingas tik interneto ryšys ir jos vyksta akimirksniu. Tiesa, kad gali prireikti kelių minučių, kad 100% patvirtinta operacija, pati operacija įvyksta akimirksniu. Šios operacijos yra be sienų, saugios ir iš esmės anonimiškos. Be to, operacijų išlaidos yra minimalios, kainuojančios tik kelis centus už operaciją, todėl tai yra daug pigesnis būdas siųsti pinigus visame pasaulyje nei laidų bendrovės, tokios kaip „Western Union“ (WU), arba per kreditinių kortelių perdirbėjus, tokius kaip „Visa Inc.“ (V), „Mastercard“. Inc. (MA) arba „Discover Financial Services“ (DFS). Prekiautojas, nenorėdamas mokėti pradinių ir einamųjų mokesčių, kad galėtų priimti kreditines korteles, vietoje to galėtų sumokėti dalį kriptovaliutos.

Pervežimas užsienyje yra sunki įmonė. Mokesčiai dideli, apdorojimo laikas lėtas, pinigai gali būti konfiskuoti ar pavogti, taip pat reikia atsižvelgti į teisinius ir mokesčių klausimus. „Blockchain“ sistema pašalintų šias problemas. Jau yra dešimtys bendrovių, kurios buvo pradėtos tokiu būdu palengvinti perlaidas.

Sąskaitų likučiai ir indėliai

Paprastai vartotojai bankus naudoja indėliams tikrinti ir taupomosiose sąskaitose. Įnešę pinigus į banko sąskaitą, bankai didžiąją dalį paskolina iš dalinės atsargos. Todėl didžioji dalis pinigų, kurie atsiranda, peržiūrint sąskaitos likutį, nėra banko. Tiesą sakant, banko valdymas sukelia banko žlugimą, kai per daug klientų bando išimti pinigus tuo pačiu metu, o pinigų tiesiog nėra. Taigi banko sąskaitos likutis yra tik apskaitos įrašas.

„The blockchain“ galiausiai yra knyga, vaizduojanti apskaitos įrašus. Todėl bankų sąskaitos galėtų būti pateikiamos „grandininėse grandinėse“, kad jos būtų saugesnės, prieinamesnės ir pigiau prižiūrimos. Be to, tai galėtų padėti sumažinti bankų riziką.

Antrinės rinkos prekyba ir kliringas

Paprasčiausias bendrovės akcijų įsigijimas į sudėtingą ne biržos valiutų apsikeitimą reikalauja kliringo ir atsiskaitymų už sandorius. Turto ar sutarties, kuria prekiaujama, nuosavybės teisės turi būti patikimai pakeistos ir įregistruotos. Šiandien valiutos keitimo ir kliringo mokesčiai pridedami prie kiekvienos prekybos kainos ir laikui bėgant gali tapti dideli, atsižvelgiant į didelius užsakymų kiekius.

Jei nuosavybės teisė į akcijas galėtų egzistuoti blokinėje grandinėje, o bet koks nuosavybės pasikeitimas galėtų būti nedelsiant patvirtintas ir patvirtintas, tai labai sumažintų visų rūšių turto klasių sandorius ir kliringo išlaidas nuo akcijų iki obligacijų iki išvestinių priemonių ir prekių prie nekilnojamojo turto. Visiškai įmanoma, kad tokias aukštas įstaigas kaip Niujorko vertybinių popierių birža ar Čikagos prekybos valdyba vieną dieną gali pakeisti paskirstyto knygos knyga, kuri yra saugesnė, patikimesnė ir pigesnė eksploatuoti ir vykdyti sandorius. (Norėdami daugiau sužinoti: „ Medici“: „Blockchain“ pagrindu sukurta vertybinių popierių birža .)

„Overstock“ (OSTK) neseniai paskelbė kurianti „blockchain“ pagrindu sukurtą turto mainą pavadinimu T0, kad tiesiogiai išleistų kai kurias savo įmonių obligacijas investuotojams. Niujorke įsikūrusi „bitcoin“ birža „Coinsetter“ paskelbė, kad atidarys „blockchain“ pagrindu sukurtą platformą, kad būtų galima išvalyti ne biržos operacijas, kurios gali atsiskaityti per T + 10 minučių. Žvelgiant iš šios perspektyvos, akcijų įsigijimas JAV biržoje trunka T + 3 dienas.

Pirminės rinkos išleidimas ir IPO

Ar gali egzistuoti pirminės rinkos, jei antrinėje rinkoje gali vykti prekyba blokinėmis grandinėmis? Atsakymas yra taip. Įsivaizduokite, kad esate įmonė, siekianti pritraukti kapitalą išleidžiant naujas akcijas visuomenei per IPO. Šiandien tai būtų labai brangi įmonė, reikalaujanti, kad investicinis bankas (arba tokių bankų sindikatas) pasirašytų ir parduotų jūsų akcijas. Tai gali kainuoti net 9% ar daugiau pritraukto kapitalo.

Dabar įsivaizduokite, kad galite patys išleisti savo įmonės akcijas tiesiogiai „blockchain“, kur galėsite jas parduoti mainais už pinigus. Tada šias virtualias akcijas galima iškeisti antrinėse rinkose, kurios taip pat egzistuoja per „blockchain“. Jei šis scenarijus bus priimtas visuomenės, tai gali smarkiai sutrikdyti tiek turto mainus, tiek investicinės bankininkystės pramonę.

Esmė

„Blockchain“ technologiją rimtai vertina finansų sektorius, nes ji gali sukelti didelę žalą tradicinei bankų pramonei. Apsaugotas nuo klastojimo, decentralizuotas ir nekintamas „grandinės“ pobūdis daro jį idealiu, norint sumažinti sąnaudas ir supaprastinti viską, pradedant mokėjimais, turto prekyba, vertybinių popierių išleidimu, mažmenine bankininkyste, kliringu ir atsiskaitymais. Akivaizdu, kad „blockchain“ technologija yra kur kas daugiau nei „Bitcoin“ ar kriptovaliutos. Nors šie mokėjimų ir pinigų sistemų įgyvendinimai iš tiesų yra žlugdantys, didesnių sutrikimų gali kilti dėl alternatyvių šios unikalios ir galingų savybių naudojimo.