Pinigų balanso pensijų planas
Grynųjų pinigų pensijų planas yra pensijų planas su galimybe gauti anuitetą visam gyvenimui. Sudarydamas grynųjų pinigų balanso planą, darbdavys įskaito dalyvio sąskaitą su nustatyta procentine dalimi iš jų metinės kompensacijos ir palūkanų. Pinigų balanso pensijų planas yra nustatytų išmokų planas. Taigi plano finansavimo limitai, finansavimo reikalavimai ir investavimo rizika yra pagrįsti nustatytų išmokų reikalavimais. Portfelio pokyčiai nedaro įtakos galutinai naudai, kurią dalyvis gauna išeidamas į pensiją ar išeidamas iš darbo, o visa pelnas ir nuostoliai priklauso įmonei.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pinigų balanso pensijų planas yra tas, kuriame dalyviai gauna nustatytą procentą nuo savo metinės kompensacijos ir palūkanų.
- Tokių planų pranašumas yra tas, kad įmokų limitai didėja su amžiumi.
- 60 metų ir vyresni žmonės gali sutaupyti daugiau nei 200 000 USD per metus sumokėdami įmokas, palyginti su 401 (k), kai bendros darbdavių ir darbuotojų įmokos tiems 50 ir vyresniems yra ne didesnės kaip 56 000 USD.
Grynųjų pinigų balanso pensijų planų supratimas
Nors grynųjų pinigų balanso pensijų planas yra apibrėžtų išmokų planas, skirtingai nei įprastas nustatytų išmokų planas, grynųjų pinigų balanso planas yra laikomas individualioje sąskaitoje, panašiai kaip nustatyto dydžio įmokų planas. Grynųjų pinigų balanso planas veikia panašiai kaip nustatyto dydžio įmokų planas, nes dalyvio portfelio vertės pokyčiai neturi įtakos metiniam įnašui.
Pridėtos grynųjų pinigų balanso pensijų plano savybės primena 401 (k) planų savybes. Kaip ir tradiciniame pensijų plane, investicijos valdomos profesionaliai, o dalyviams žadama tam tikra nauda išėjus į pensiją. Tačiau nauda nurodoma atsižvelgiant į 401 (k) stiliaus sąskaitos likutį, o ne į mėnesio pajamų srautą.
Grynųjų pinigų balanso plano turėjimas, be 401 (k), gali padėti pensijos kaupėjui sumažinti mokesčių sąskaitas ir sustiprinti lizdo kiaušinį. Tačiau tie, kurie priklauso nuo turtingų tradicinių pensijų planų, nėra tokie entuziastingi.
Daugelis vyresnio amžiaus įmonių savininkų ieško tokio tipo planų, kaip kaupti savo pensijas, nes dosnios įmokų ribos didėja su amžiumi. 60 metų ir vyresni žmonės gali sumokėti daugiau nei 200 000 USD per metus, mokėdami įmokas prieš mokesčius. 401 (k) punkte bendros darbdavių ir darbuotojų įmokos tiems 50 ir vyresniems asmenims yra ne didesnės kaip 56 000 USD.
Kaip veikia grynųjų pinigų balanso pensijų planai
Pinigų balanso darbdavio įmokos rankiniams darbuotojams paprastai sudaro maždaug nuo 5% iki 8% darbo užmokesčio, palyginti su 3% įmokomis, būdingomis 401 (k) planams. Dalyviai taip pat gauna metinį „palūkanų kreditą“. Šis kreditas gali būti nustatytas fiksuota norma, pavyzdžiui, 5%, arba kintama norma, tokia kaip 30 metų iždo norma. Išeidami į pensiją, dalyviai gali pasiimti anuitetą pagal savo sąskaitos likutį arba vienkartinę išmoką, kurią vėliau gali įtraukti į IRA ar kito darbdavio planą.
Pinigų balanso pensijų planai gali būti brangesni darbdaviams nei 401 k) planai, iš dalies todėl, kad aktuarijus kiekvienais metais turi patvirtinti, kad planas yra tinkamai finansuojamas. Į tipines išlaidas įeina 2 000–5 000 USD steigimo mokesčiai, 2 000–10 000 USD metiniai administravimo mokesčiai ir investicijų valdymo mokesčiai nuo 0, 25% iki 1% turto.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.