Išsamus investicinio turto finansavimo vadovas

Nekilnojamasis turtas gali apsisaugoti nuo rinkos nepastovumo, kai akcijos krenta, ir yra daug lengvatų, susijusių su investicinio turto turėjimu. Tapimas nuomininku yra protingas būdas sugeneruoti pastovų pasyvų pajamų srautą, tačiau norint pradėti, reikalingas tam tikras grynųjų pinigų kiekis. Kai neturite milžiniškos bankroto sumos, paskolos paėmimas gali būti vienintelis būdas sudaryti sandorį. (Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite vadovėlį: Investicijų į nekilnojamąjį turtą tyrimas.)

Investicinio turto finansavimas gali būti įvairių formų ir yra konkretūs kriterijai, kuriuos turi atitikti skolininkai. Netinkamos rūšies paskolos pasirinkimas gali turėti įtakos jūsų investicijos sėkmei, todėl prieš kreipiantis į skolintoją būtina suprasti, kaip veikia įvairios alternatyvos.

1 variantas: įprastos banko paskolos

Jei jau turite namą, kuriame gyvenate, tikriausiai esate susipažinęs su įprastu finansavimu. Įprastinė hipoteka atitinka Fannie Mae ar Freddie Mac nustatytas gaires ir, skirtingai nei FHA, VA ar USDA paskola, federalinė vyriausybė jos neremia. Taikant įprastą finansavimą, paprastai tikimasi, kad pradinė įmoka bus 20% namo pirkimo kainos, tačiau turėdamas investicinį turtą skolintojas gali reikalauti, kad pradinė įmoka būtų artimesnė 30%. Pradėjus įmoką gali būti įmanoma panaudoti talentingas lėšas, tačiau dovanos turėtų būti tinkamai užfiksuotos dokumentuose.

Su įprasta paskola jūsų asmeninis kredito balas ir kredito istorija lemia jūsų galimybes gauti patvirtinimą ir kokia palūkanų norma taikoma hipotekai. Skolintojai taip pat peržiūri pajamas ir turtą, o skolininkai turi turėti galimybę sau leisti turimą hipoteką, jei jie turi vieną ir mėnesines paskolos įmokas už investicinį turtą. Ateities pajamos iš nuomos nėra įtraukiamos į skolos ir pajamų skaičiavimą, o dauguma skolintojų tikisi, kad skolininkai turės bent šešių mėnesių grynųjų pinigų, kad padengtų abu hipotekos įsipareigojimus. (Norėdami gauti daugiau patarimų dėl finansavimo, skaitykite: Pirmojo savo investicinio turto pirkimas? 10 geriausių patarimų .)

2 variantas: Pastovios paskolos

Nors būdamas dvarininku turi savo privilegijas, jis taip pat patiria tam tikrų galvos skausmų. Kai kuriems investuotojams perkėlimas yra patrauklesnė alternatyva, nes tai leidžia jiems gauti vienkartinę pelną parduodant namą, o ne kiekvieną mėnesį laukti nuomos čekio. Tokiu atveju labiau tikslinga būtų pasitaisyti ir pakeisti.

Pastovi paskola - tai trumpalaikių paskolų rūšis, leidžianti paskolos gavėjui baigti renovaciją, kad namus būtų galima kuo greičiau pateikti į rinką. Pastovios paskolos iš esmės yra kietų pinigų paskolos, tai reiškia, kad paskola yra užtikrinta turtu. Sunkių pinigų skolintojai specializuojasi būtent tokiose paskolose, tačiau jas siūlo ir tam tikros nekilnojamojo turto bendro finansavimo platformos.

Pasinaudojant sunkių pinigų paskola namo apipavidalinimui yra ta, kad ją gauti yra lengviau, palyginti su įprasta paskola. Nors skolintojai vis dar atsižvelgia į tokius dalykus kaip kreditas ir pajamos, pagrindinis dėmesys skiriamas turto pelningumui. Numatoma namo po remonto vertė (ARV) naudojama norint įvertinti, ar galėsite grąžinti paskolą. Paskolos finansavimą taip pat galima gauti per kelias dienas, o ne laukti savaičių ar mėnesių, kol uždarysite įprastą hipoteką. (Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip nuolat sekti, skaitykite: 5 klaidos, dėl kurių namas šlubuoja .)

Didžiausias paskolos ištaisymo ir naudojimo trūkumas yra tas, kad ji nebus pigi. Šios paskolos palūkanų normos gali siekti 18%, atsižvelgiant į skolintoją, o jūsų grąžinimo laikas gali būti trumpas. Nedažnai kietų pinigų paskolos turi trumpesnius nei metus terminus. Mokesčiai už inicijavimą ir uždarymo išlaidos taip pat gali būti didesni, palyginti su įprastu finansavimu, kuris gali susitraukti grąžinant.

3 variantas: pasinaudojimas namų nuosavybe

Trečias būdas užsitikrinti ilgalaikį nuomą turintį investicinį turtą ar finansuoti paskolas yra paskolas naudojant būsto kapitalą, HELOC arba grynųjų pinigų refinansavimą. Daugeliu atvejų galima pasiskolinti iki 80% namo nuosavybės vertės, kad būtų galima panaudoti perkant antrą būstą.

Nuosavo kapitalo panaudojimas investicijoms į nekilnojamąjį turtą finansuoti turi privalumų ir trūkumų, atsižvelgiant į pasirinktą paskolos rūšį. Pvz., Naudodamiesi HELOC, galite skolintis už kapitalą taip pat, kaip ir su kredito kortele, o mėnesinės įmokos dažnai mokamos tik už palūkanas. Paprastai norma yra kintama, tačiau tai reiškia, kad ji gali padidėti, jei pradinė norma pasikeis.

Grynųjų pinigų refinansavimas būtų atliekamas su fiksuota norma, tačiau tai gali pratęsti jūsų turimos hipotekos galiojimo laiką. Ilgesnis paskolos terminas gali reikšti didesnį palūkanų mokėjimą už pagrindinę gyvenamąją vietą. Tai turėtų būti įvertinta atsižvelgiant į numatomą grąžą, kurią duos investicinis turtas. (Norėdami sužinoti, ar refinansuoti yra prasminga, skaitykite: 9 dalykai, kuriuos reikia žinoti prieš refinansuojant hipoteką .)

Esmė

Investicijos į nuomojamą turtą ar namo apiplėšimo projekto įgyvendinimas yra rizikinga įmonė, tačiau jie gali atnešti didelę naudą. Jei norite sužinoti, kur ieškoti pinigų, turite rasti pinigų, kad pasinaudotumėte investavimo galimybe. Kai lyginate skirtingas skolinimosi galimybes, atminkite, kokios yra trumpalaikės ir ilgalaikės išlaidos ir kaip tai gali paveikti investicijos esmę.