Kredito panaudojimo santykis
Kredito panaudojimo koeficientas yra viso skolininko turimo kredito procentas, kuris šiuo metu yra naudojamas. Kredito panaudojimo koeficientas yra komponentas, kurį kredito atskaitomybės agentūros naudoja apskaičiuodamos paskolos gavėjo kredito reitingą. Sumažinęs kredito panaudojimo koeficientą gali padėti skolininkui pagerinti savo kredito reitingą.
Kredito panaudojimo santykio mažinimas
Paprastai kredito panaudojimo koeficientas daugiausia nukreipiamas į paskolos gavėjo atnaujinamąjį kreditą. Tai yra skaičiavimas, kuris parodo bendrą skolininko naudojamą skolą, palyginti su visa atnaujinamuoju kreditu, kuriam jas patvirtino kredito davėjai. Tvarkydamas kredito likučius, skolininkas taip pat turėtų žinoti savo esamos skolos ir pajamų santykį, kuris atsižvelgia ir į atnaujinamąjį, ir į atnaujinamąjį kreditą ir yra dar vienas veiksnys, į kurį atsižvelgiama teikiant kredito paraišką.
Žemiau pateikiamas kredito panaudojimo santykio apskaičiavimo pavyzdys. Tarkime, skolininkas turi tris kreditines korteles su skirtingais atnaujinamaisiais kredito limitais.
- 1 kortelė: 5000 USD kredito limitas, 1 000 USD likutis
- 2 kortelė: kredito linija 10 000 USD, likutis 2 500 USD
- 3 kortelė: kredito limitas 8000 USD, likutis 4000 USD
Bendras visų trijų kortelių atnaujinamasis kreditas yra 5000 USD + 10 000 USD + 8 000 USD = 23 000 USD. Bendras panaudotas kreditas yra 1 000 USD + 2 500 USD + 4 000 USD = 7500 USD. Todėl kredito panaudojimo santykis yra 7500 USD, padalytas iš 23 000 USD, arba 32, 6%.
Kredito panaudojimo santykio sumetimai
Kreditinės kortelės likučių perkėlimas iš esamos kortelės į kitą nepakeis kredito panaudojimo santykio, nes tai reiškia bendrą negrąžintos skolos sumą padalijant iš jūsų visų kredito kortelės limitų. Likučių perkėlimas į mažesnių palūkanų kredito korteles vis dėlto gali būti naudingas ilgalaikėje perspektyvoje, nes mažesnis palūkanų kaupimas gali išlaikyti likučius.
Kreditinės kortelės sąskaitos uždarymas, kurios nebenaudojate, gali pakenkti jūsų kredito reitingui, nes sumažinsite bendrą turimą kreditą. Taigi, jei toliau mokėsite tą pačią sumą arba turėsite tą patį likutį savo likusiose sąskaitose, kredito panaudojimo santykis padidės, o balas gali sumažėti.
Pridėję naują kreditinę kortelę, atvirkščiai, padėsite sumažinti kredito panaudojimo koeficientą. Nors naujos kortelės gali būti naudingos panaudojant kreditą, jos gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą padidindamos užklausas ir sumažindamos vidutinę sąskaitos ilgaamžiškumą.
Kredito gavėjo kredito panaudojimo santykis bėgant laikui keisis, nes skolininkai perka ir mokės. Visas neapmokėtas likutis, kuris turi būti sumokėtas atnaujinamoje kredito sąskaitoje, kredito agentūroms pranešamas įvairiais mėnesiais. Kai kurie skolintojai praneša kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms tuo metu, kai išrašomas skolininkas, o kiti pasirenka ataskaitą kiekvieno mėnesio nustatytą dieną. Laikas, kurį skolintojai naudoja pateikdami kredito likučius agentūrai, gali paveikti skolininko kredito panaudojimo lygį. Todėl skolininkai, norintys sumažinti savo kredito panaudojimą, turi būti kantrūs ir tikėtis, kad gali prireikti nuo dviejų iki trijų kredito ataskaitų ciklų, kad kredito panaudojimo lygis sumažėtų, kai mokama skola.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.