Sumažinkite sveikatos draudimo rinkos išlaidas

Nuo 2019 m. Pabaigos sveikatos draudimo rinka vis dar gali būti jūsų geriausios paskolos, jei norite gauti tinkamą sveikatos draudimą, jei nesate apdraustas darbdavio, sutuoktinio ar tėvų plano ar kitu šaltiniu.

Ir jei jūs gaunate mažai pajamų, naršyti turgavietėje planą yra būtina. Jums gali būti suteiktos papildomos santaupos, kurios sumažina sumą, kurią mokate už savo mėnesinę sveikatos draudimo sąskaitą, atskaitymus, įmokas ir draudimą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Sveikatos draudimo rinkos atviro registravimo laikotarpis 2020 metams trunka nuo 2019 m. Lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d.
• Priklausomai nuo jūsų pajamų, galite sumažinti sveikatos draudimo išlaidas, naudodamiesi priemokų mokesčių kreditų sumažinimu ir išlaidų pasidalijimu.
• Jei esate jaunesnis nei 30 metų arba turite išimtį sunkumams, galbūt galėsite nusipirkti katastrofišką planą su mažomis mėnesinėmis įmokomis.

Sveikatos draudimo rinka

Jei neturite sveikatos draudimo per darbo vietą, „Medicare“, „Medicaid“, Vaikų sveikatos draudimo programą (CHIP) ar kitą šaltinį, planą galite nusipirkti sveikatos draudimo rinkoje.

Turgavietė (arba „birža“) buvo sukurta kaip 2010 m. Pacientų apsaugos ir prieinamos priežiūros įstatymo, dar žinomo kaip „Obamacare“, dalis. Daugelis žmonių, naudodamiesi sveikata.gov, gali kreiptis dėl sveikatos draudimo. Tačiau pasinaudosite savo valstijos svetaine, jei gyvensite vienoje iš šių valstijų (dabartinė nuo 2019 m.):

• Kalifornijoje
• Koloradas
• Konektikutas
• Kolumbijos apygarda
• Aidahas
• Merilandas
• Masačusetsas
• Minesota
• Nevada
• Niujorkas
• Rodo sala
• Vermontas
• Vašingtonas

Esminiai privalumai sveikatai

„Obamacare“ atnešė keletą pagrindinių sveikatos draudimo planų pranašumų. Viena iš jų yra ta, kad draudimo įmonė negali atmesti jūsų draudimo (arba apmokestinti jus daugiau), jei turite ankstesnę būklę. Kita yra tai, kad prevencinei priežiūrai - tokiems dalykams, kaip įprastos patikros ir atrankos - taikoma 100 proc., Net jei dar nesutikote savo atskaitymo.

Be to, visi rinkoje siūlomi planai turi apimti šiuos esminius privalumus sveikatai:

• Ambulatorinės paciento paslaugos
• Žindymo laikotarpis
• Naujagimių ir vaikų priežiūra (įskaitant dantų ir regėjimo priežiūrą)
• Skubios pagalbos tarnybos
• Šeimos planavimo aprėptis
• Hospitalizacija
• Laboratorinės paslaugos
• Psichikos sveikatos ir medžiagų vartojimo sutrikimų paslaugos
• Ergoterapinė ir fizinė terapija
• Tėvystės, motinystės ir naujagimio priežiūra
• Receptiniai vaistai
• Profilaktinės ir sveikatingumo paslaugos bei lėtinių ligų valdymas

Kada kreiptis dėl draudimo

Jums gali būti suteiktas specialus priėmimo laikotarpis, jei turite „svarbų gyvenimo įvykį“. Taip atsitiks, jei prarasite turimą sveikatos apsaugą, susituokę ar išsiskyrę, pagimdę ar įvaikinę vaiką, persikėlę į kitą pašto kodą ar apygardą ar pasikeitus pajamoms.

Kitu atveju turite apsipirkti, kreiptis dėl draudimo ir nusipirkti draudimo planą atviro registracijos laikotarpio metu. Bet jūs turite veikti greitai: atviras priėmimo laikotarpis 2020 metams trunka tik šešias savaites, nuo 2019 m. Lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d.

Darbo pradžia

Norėdami pradėti, apsilankykite www.healthcare.gov arba savo valstijos svetainės versijoje.

Bet kuriuo atveju gausite greitą palyginimą su turimais planais.

Duomenų bazėje galite pasirinkti iš keturių sveikatos draudimo pakopų: bronzos, sidabro, aukso ir platinos. Bronzos planai yra pigiausi, tačiau reikalauja didžiausių sumų ir išskaitymų. Platinos planai yra brangiausi, ir jie gali turėti daugiau varpų ir švilpukų, nei norite ar galite sau leisti.

Registracijos metu sužinosite, ar turite teisę į priemokos mokesčio kreditą, ar sumažinsite išlaidų pasidalijimą. Jei taip, sužinosite, kiek galite sutaupyti. Jei turite teisę į santaupas, turite nusipirkti savo planą prekyvietėje.

49 proc.

Procentas amerikiečių, turinčių darbdavio remiamą sveikatos draudimą.

Sveikatos planų palyginimas

Naršydami prekyvietėje pastebėsite, kad jūsų pasirinkimą teikia privačios sveikatos draudimo bendrovės, įskaitant didelius vardus, tokius kaip „Blue Cross“, „Cigna“ ir „Kaiser“. Gautas mišinys priklauso nuo to, kur gyvenate.

Kiekviena įmonė siūlo sveikatos priežiūros planų asortimentą keturiais metalo lygiais. Šie lygiai rodo apytikslę išlaidų, kurias planas padengs jūsų sveikatos priežiūros paslaugoms, procentą:

Pvz., Bronzos planuose numatytas žemiausias padengimo lygis (60%), tačiau jų įmokos per mėnesį yra mažiausios. Didėjant plano lygiui, didinkite aprėptį ir mėnesinę įmoką.

Net tame pačiame metaliniame lygyje jūs vis tiek galėsite pasirinkti iš kelių aprėpties variantų. Šios parinktys turi įtakos ir jūsų įmokoms, ir išskaitymo, įmokų ir bendrojo draudimo įmokoms. Palyginkite šiuos du hipotetinius sidabro planus 35 metų nerūkančiam asmeniui:

Kaip matyti iš lentelės, planas A kainuos jums iš anksto už jūsų mėnesinį išskaičiavimą, tačiau išlaidos už kišenę bus daug mažesnės. Priešingai, planas B kainuos mažiau kiekvieną mėnesį, tačiau už sveikatos priežiūros išlaidas sumokėsite daugiau, nes didesnės atskaitymo, įmokų ir bendrojo draudimo sumos.

Kaip sumažinti rinkos draudimo išlaidas

Priklausomai nuo jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų ir šeimos dydžio, jums gali būti taikoma išlaidų pasidalijimo sumažinimas ir priemokos mokesčio kreditas, kad sumažintumėte sveikatos priežiūros išlaidas.

Išlaidų pasidalinimas

Išlaidų sumažinimas yra nuolaida, taikoma tik sidabro planams. Šis sumažinimas gali padėti sumažinti jūsų išlaidas kišenėje, nes:

• Išskaitymai - suma, kurią esate skolingi už padengtas paslaugas prieš pradedant draudimą.
• Įmokos - fiksuota suma, kurią mokate už padengtas sveikatos priežiūros paslaugas.
• Draudimas - jūsų padengtų sveikatos priežiūros paslaugų išlaidų dalis.
• Daugiausia už kišenę - daugiausia per metus sumokėsite padengtas sveikatos išlaidas.

Pavyzdžiui, tarkime, kad lankotės pas gydytoją, ir jums bus sumokėta 100 USD. Turėdami konkretų sidabro planą, paprastai mokate 25 USD. Kadangi turite teisę į išlaidų pasidalijimo sumažinimą ir pasirinkote sidabrinį planą per prekyvietę, jūsų bendramokslis gali būti tik 5 USD.

Panašiai, jei jūsų planas gali atskaityti 3 500 USD, jis gali būti sumažintas iki 500 USD su išlaidų pasidalijimo sumažinimu. Iš esmės jūs mokate už sidabrinį planą, tačiau gausite didesnį aukštesnio metalo lygio plano padengimą, taip sumažindami išlaidas, patirtas iš jūsų kišenės.

Išlaidų sumažinimas galimas tik žmonėms:

• Kurie netinkami viešai aprėpti, pvz., „Medicaid“ ar vaikų sveikatos draudimo programą,
• Kurie negali gauti kvalifikuoto sveikatos draudimo per darbdavį, ir
• Kurių pajamos siekia nuo 100% iki 250% federalinio skurdo lygio.

Patarimas : norėdami gauti išlaidų pasidalijimo sumažinimą, turite prisijungti prie „Sidabrinio“ plano per sveikatos draudimo rinką ir kreiptis dėl subsidijos. Ir svarbu atkreipti dėmesį, kad išlaidų pasidalijimo subsidijos taikomos tik tinklo sąnaudoms, taigi jūs turite atsiminti, kur gaunate sveikatos priežiūros paslaugas.

Pažangios papildomos mokesčių kreditai

Daug daugiau žmonių gali gauti išankstinį įmokos mokesčio kreditą, dėl kurio sumažėja jūsų mėnesio sveikatos draudimo sąskaita už rinkoje perkamą draudimą. Kaip ir išlaidų pasidalijimo sumažinimas, jūs turite būti netinkamas viešai aprėpti ir negalėti gauti kvalifikuoto sveikatos draudimo per darbdavį, kad galėtumėte gauti kvalifikaciją.

Nors rinkoje galite pasirinkti bet kurį metalo lygio planą, norint gauti mokesčių kreditą, jūsų pajamos turi nukristi nuo 100 iki 400% federalinio skurdo lygio.

Norėdami gauti subsidiją 2019 metams, turite sumokėti žemiau nurodytas sumas: 45 960 USD asmeniui, 62 000 USD porai, 78 000 USD trijų asmenų šeimai arba 94 200 USD keturių šeimai. Kiekvienu atveju šis skaičius sudaro keturis kartus didesnį federalinį skurdo lygį 2019 m.

Papildomos mokesčių kreditai yra tiesiogiai siunčiami vyriausybės jūsų sveikatos draudikui, kad būtų sumažintos jūsų mėnesinės įmokos. Jei esate įgijęs kvalifikaciją, galite nuspręsti, kokią kredito sumą mokėsite kiekvieną mėnesį, neviršydami visos sumos.

Pateikdami savo metinę mokesčių deklaraciją, jūs „suderinsite“ gautus įmokų mokesčio kreditus ir faktinę jūsų teisę į išmoką sumą, remdamiesi jūsų paskutinėmis tų metų pajamomis. Jei sumokėjote daugiau mokėjimų nei jums tinkama, jums gali tekti grąžinti pinigus, kai pateiksite deklaraciją. Tačiau jei turėtumėte išgerti daugiau, galite grąžinti pinigus.

Įvertinkite savo subsidiją

„Kaiser Family Fund“ skaičiuoklė yra internetinis įrankis, kuris parodo, kokią subsidiją galite gauti, atsižvelgiant į jūsų numatomas 2019 m. Pajamas, suaugusiųjų ir vaikų, įtrauktų į draudimą, skaičių, jų amžių ir tai, ar kuris nors iš jų vartoja tabaką.

Patarimas : norėdami gauti šią subsidiją, turite kreiptis dėl „Advanced Premium“ mokesčių kreditų sveikatos draudimo rinkoje. Ši subsidija nėra automatinė. Jei pateiksite kvalifikaciją, galėsite pasinaudoti ir mokesčių pasidalijimo sumažinimu, ir patobulintomis mokesčių lengvatomis, kad sumažintumėte mėnesines įmokas ir „kišenės“ išlaidas.

Nurodykite katastrofišką aprėptį

Kai užpildysite paraišką internetu, katastrofiškus planus pamatysite tarp savo plano variantų tik tuo atveju, jei jums bus suteikta teisė į juos. Jei kvalifikuositės ir pasirinksite katastrofišką planą, negalėsite gauti išlaidų sumažinimo ar priemokų mokesčių kreditų.

Katastrofiškas sveikatos planas apima tris pirminės sveikatos priežiūros vizitus per metus, kol nebus įvykdyta išskaita. Tai taip pat apima prevencines paslaugas nemokamai.

Priemoka, kurią mokate kiekvieną mėnesį, turėtų būti daug mažesnė nei už kitus planus, tačiau išlaidos už kišenę (išskaitymai, įmokos ir draudimas) paprastai yra daug didesnės.

Jums gali būti taikomas katastrofinis planas, jei esate jaunesnis nei 30 metų arba jei jums taikoma išimtis dėl sunkumų, nes negalite leisti sveikatos priežiūros paslaugų. Tai nustatoma paraiškos teikimo proceso metu ir priklauso nuo jūsų šeimos dydžio ir pajamų.

Kvalifikacija už Medicaid

Atsižvelgiant į jūsų pajamas ir šeimos dydį, galite pretenduoti į „Medicaid“ programą, kuri teikia sveikatos apsaugą:

• Žemas pajamas gaunantys asmenys, šeimos ir vaikai
• Nėščia moteris
• Žmonės su negalia

Kiekviena valstija turi savo taisykles, kas gali pretenduoti į Medicaid. Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą daugelyje valstijų padidėjo Medicaid tinkamumas ir padidėjo žmonių, turinčių teisę gauti išmokas, skaičius. Jei esate tinkami, galite gauti nemokamą ar nebrangią aprėptį ir jums nereikės pirkti „Marketplace“ plano.

Daugelis valstijų taip pat turi atskirą programą - Vaikų sveikatos draudimo programą (CHIP), kuri teikia sveikatos draudimą neapdraustiems vaikams, gaunantiems mažas pajamas gaunančiose šeimose, neatitinkančiose Medicaid kriterijų, tačiau negalinčiose mokėti privačios pagalbos.

Galite užpildyti prašymą sveikatos draudimo rinkoje ir sužinoti, ar turite teisę gauti „Medicaid“ ar „CHIP“ išmokas. Taip pat galite apsilankyti savo valstijos „Medicaid“ svetainėje, kad galėtumėte kreiptis ir sužinoti, ar turite teisę į tai.

Esmė

Daugelis asmenų ir šeimų galės palyginti ir nusipirkti savo 2020 m. Sveikatos draudimą sveikatos draudimo rinkoje. Kai užpildysite paraišką internetu, galėsite sužinoti, ar turite teisę į „Medicaid“, „CHIP“, „išlaidų pasidalijimo“ sumažinimą ir (arba) priemokų mokesčių kreditą. Taip pat sužinosite, ar turite teisę į katastrofišką planą, kuriame numatytos mažesnės įmokos, bet didesnės išlaidos, patirtos iš kišenės.

Be esminių sveikatos pranašumų, visi prekyvietės ir daugelis kitų sveikatos planų turi apimti prevencinių paslaugų, tokių kaip kadrai ir atrankos testai, rinkinį nemokamai, tai reiškia, kad jums nereikės mokėti nei įmokos, nei draudimo. Tai tiesa, net jei dar nesutikote savo metinio išskaitymo. Profilaktinės paslaugos apima (bet tuo neapsiriboja):

• Piktnaudžiavimo alkoholiu tikrinimas ir konsultavimas
• Kraujo spaudimo patikra
• Cholesterolio atranka
• Kolorektalinio vėžio atranka
• Depresijos atranka
• Diabeto (2 tipo) patikra
• Dietos patarimai
• ŽIV atranka
• Skiepai nuo imunizacijos
• Mamogramos
• Nutukimo patikra

Norėdami rasti papildomos informacijos apie sveikatos draudimo rinką ir papildomų santaupų, taip pat konkrečios valstybės informacijos ir kaip kreiptis į savo valstiją:

• Apsilankykite www.healthcare.gov
• Skambinkite 1-800-318-2596
• Sekite twitter.com/HealthCareGov
• Kreipkitės į dabartinę sveikatos draudimo bendrovę