Atskleidimo pareiškimas
Informacijos atskleidimo pareiškimas yra dokumentas, aiškinantis paprastą, netechninę kalbą, finansinio sandorio taisykles.
IRA plano administratorius privalo pateikti informacijos atskleidimo pareiškimą IRA savininkui bent prieš septynias dienas iki IRA įsteigimo arba IRA įsteigimo metu, jei IRA savininkui suteikiamos septynios dienos, per kurias jis / ji gali panaikinti IRA.
Informacijos atskleidimo pareiškimas taip pat yra dokumentas, kuriame aprašomos konkrečios paskolos sąlygos ir sąlygos, įskaitant jos palūkanų normą, visus mokesčius, pasiskolintą sumą, draudimą ir visas išankstinio mokėjimo teises bei skolininko pareigas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atskleidimo pareiškimas yra finansinis dokumentas, suteikiamas sandorio dalyviui, paaiškinantis pagrindinę informaciją aiškia kalba.
- Pensijų planų atskleidimo teiginiuose turi būti aiškiai nurodyta, kas prisideda prie plano, įmokų ribos, jei įmokos mokamos prieš apmokestinimą ar po mokesčių, jei investicijos tampa atidėtos mokesčiams, ir kada reikia pradėti išėmimą be baudos.
- Paskolų atskleidimo pareiškime turi būti aiškiai nurodytos paskolos sąlygos, įskaitant metinę procentinę normą arba GPL, finansinius mokesčius, visą finansavimo sumą, visus išankstinius mokėjimus, delspinigius už pavėluotus mokesčius, užstatą, lengvatinio laikotarpio (-ų) pasirinkimo galimybes arba paskolos atidėjimas ir kas nutinka paskolos nevykdymo atveju.
Atskleidimo teiginių supratimas
Pirmiausia (aukščiau) į atskleidimo pareiškimą turi būti įtraukta informacija, susijusi su IRA mokesčiais, IRA paskirstymo taisyklėmis ir nuobaudomis, IRA įsteigimo tinkamumo reikalavimais ir bendromis IRA taisyklėmis. Priešingai, antruoju atveju paskolos davėjas turi išsiųsti šį dokumentą skolininkui prieš išmokant paskolos įplaukas.
Atskleidimo ataskaita ir išėjimo į pensiją sąskaitos
Yra keletas informacijos pateikimo būdų rūšių, kad atitiktų skirtingas pasibaigimo sąskaitų formas. Tradicinės IRA leidžia asmenims nukreipti ikimokestines pajamas į investicijas, kurios gali padidinti mokesčių atidėjimą. Alternatyva - Roth IRA priima įmokas po mokesčių. Investicijos, augančios Roth IRA, nėra apmokestinamos atsiėmimo metu. 401 k punktas yra apibrėžtų įmokų (DC) planas, kuriame darbdavys padeda remti darbuotojų išėjimą į pensiją (dažnai po nustatyto teisių suteikimo laikotarpio). Kiti darbdavių remiami planai yra SIMPLE IRA ir SEP IRA.
Visų šių planų atskleidimo teiginiuose turi būti aiškiai išdėstyta, kas prisideda prie plano, įmokų ribos, jei įmokos mokamos prieš apmokestinimą ar po mokesčių, jei investicijos tampa atidėtos mokesčiams, ir kai tikslinga pradėti išėmimą be baudos. Jei asmuo anksčiau laiko atsiima lėšas, atskleidimo pareiškimuose turėtų būti nurodytos papildomos baudos. Atskleidimo teiginiuose taip pat gali būti apibrėžti dalyviams galimi investavimo būdai, jų istoriniai rezultatai (-ai) ir susijusi rizika, taip pat papildoma informacija apie tai, kaip sužinoti daugiau.
Pareiškimas atskleisti informaciją ir paskolos
Hipotekos, studentų paskolos, paskolos smulkaus verslo įmonėms, paskolos automobiliams ir asmeninės paskolos atskleidimo teiginiai turi būti pridedami prie sutarties. Jose nurodomos paskolos sąlygos, įskaitant metinę procentinę normą arba GPL, finansinius mokesčius, visą finansavimo sumą, bet kokius išankstinius mokėjimus, delspinigius už pavėluotus mokesčius, užstatą, atidėjimo laikotarpio (-ų) pasirinkimą ar paskolos atidėjimą, o kas nutinka paskolos nevykdymo atveju.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.