Pagrindinis » bankininkyste » Ar senatvės sąskaitos pergydomos?

Ar senatvės sąskaitos pergydomos?

bankininkyste : Ar senatvės sąskaitos pergydomos?

Išėjimo į pensiją sąskaitos gali baigtis tikėtina, tačiau jei strategiškai pasirenkate naudos gavėjus, yra būdų, kaip išvengti tokio varginančio ir brangaus likimo.

Finansiniai klausimai po mylimo žmogaus mirties gali dar labiau pakenkti. Kas nutinka, pavyzdžiui, mirusiojo turtui? Ar kuri nors iš jų išėjimo į sąskaitą turės būti tikrinama?

Kad šis laikotarpis būtų kuo ramesnis, priklauso nuo iš anksto strateginio planavimo. Štai ką reikia žinoti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

  • Senatvės sąskaitos turtui nereikia tikrintis, jei nustatėte savo sąskaitą, kad jos išvengtumėte.
  • Yra daugybė būdų, kaip senatvės sąskaitos gali baigtis tikimybe, paprastai dėl lengvo klaidingumo: apsunkina gavėjo paskyrimą.
  • Kartą per metus peržiūrėkite informaciją apie naudos gavėjus.

Apsaugokite pensijų sąskaitas nuo testamento

Kai asmuo miršta, didžioji jo turto dalis yra įšaldoma, kol bus patvirtintas testamentas, visos skolos sumokėtos ir testamento gavėjai identifikuoti - dar žinomi kaip testamento teisinis procesas. Šis procesas gali įvykti greitai arba žlugdant.

Tačiau senatvės sąskaitos turtas paprastai nėra testamentinis. (Tai apima IRA, 401 (k), 403 (b) ir daugybę retesnių tipų senatvės paskyrų.) Priežastis: Kai kas nors atidaro pasitraukimo sąskaitą, dalyje dokumentų yra nurodomi naudos gavėjai, kuris nors iš jų arba tiek, kiek patinka sąskaitos turėtojui.

Paskyros savininkui mirus, sąskaitas administruojančios įmonės privalo perduoti tą turtą naudos gavėjams. Sutartis yra šio turto valia, vengiant testamento. Daugiau gerų naujienų: Esant tokiai situacijai, kreditoriai negali susigrumti į sąskaitą, kad galėtų surinkti skolas.

Jei senatvės sąskaitos neperleidžiamos pagal testamentą, kreditoriai negali susitvarkyti su sąskaitomis skolų.

Gavėjo atrankos klaidos, kurios gali jums kainuoti

Vis dėlto yra daugybė būdų, kaip senatvės sąskaitos gali baigtis tikėtina. Paprastai tai atsiranda dėl lengvo klaidos: apsunkinamas gavėjo paskyrimas. Štai keletas pavyzdžių.

Nepavadinsi savo sutuoktinio

Bendruomenės nuosavybės valstijose - Arizonoje, Kalifornijoje, Aidaho, Luizianoje, Nevadoje, Naujojoje Meksikoje, Teksase, Vašingtone, Viskonsine ir kai kuriais atvejais Aliaskoje - sutuoktinis turi teisę į pusę to, ką kitas sutuoktinis prideda prie savo pensijų sąskaitos santuokos metu. . Tai reiškia, kad pasibaigus pensijos sąskaitos savininkui, be sutuoktinio (arba vietoj jo), nurodomi kiti naudos gavėjai, sutuoktinis gali pareikšti ieškinį dėl dalies turto; tai atsiųs sąskaitas į testamentą. (Visose valstijose sutuoktinį reikia nurodyti kaip naudos gavėją iki 401 k), nebent tas sutuoktinis pasirašytų specialų išimtį.)

Patikėjimo ar savo turto įvardijimas

Visi pinigai, paskirstyti per jūsų turtą, bus perduoti pagal testamentą. Sąskaitų išieškotojai gaus savo dalį anksčiau nei turto paveldėtojai gaus jų nuosavybę.

Pavadinęs nepilnametę

Norėdami išvengti testamento, taip pat paskirkite ką nors tvarkyti nepilnamečio pinigus, kol jis / ji taps suaugusiu. Bet kuri finansų įstaiga gali padėti naršyti po vienodą pervedimų nepilnamečiams įstatymą.

Pamiršus įvardyti pakaitinius naudos gavėjus

Alternatyvūs paskirtieji naudos gavėjai gali paskirstyti lėšas, jei pagrindiniai naudos gavėjai negali priimti.

Neatnaujinti naudos gavėjų

Tai gali sukelti problemų stebėtinai. Pvz., Jei sąskaitos savininko sutuoktinis miršta pirmas, o kiti gavėjai neįvardijami, sąskaita bus tikėtina mirties atveju. Buvęs sutuoktinis taip pat gali paimti lėšas, jei sąskaitos savininkas nesusituokia iš naujo arba jei kitas sutuoktinis miršta anksčiau nei sąskaitos savininkas. Peržiūrėkite naudos gavėjus savo sąskaitose ir atlikite būtinus pakeitimus.

Esmė

Išvengimo sąskaitos gali sklandžiai ir neskausmingai pereiti tose sąskaitose nurodytiems naudos gavėjams, kol bus išvengta šių klaidų. Kartą per metus skirkite laiką naudos gavėjų informacijos peržiūrai ir įsitikinkite, kad bent dalis turto perduota artimiesiems be testamento galvos skausmo.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą