Pagrindinis » brokeriai » Finansų planuotojas ir finansų patarėjas: koks skirtumas?

Finansų planuotojas ir finansų patarėjas: koks skirtumas?

brokeriai : Finansų planuotojas ir finansų patarėjas: koks skirtumas?

Vartotojams pristatomas platus spektras finansų specialistų, kurie visi gali ieškoti savo verslo. „Finansų patarėjas“ ir „finansų planuotojas“ yra populiarūs pavadinimai asmenims, kurie padeda vartotojui valdyti pinigus.

Kiekvienas finansinis planuotojas taip pat yra tam tikras finansinis patarėjas, tačiau kiekvienas finansinis patarėjas nebūtinai yra finansinis patarėjas. NAPFA, Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija, teigia, kad yra daugiau nei 100 sertifikatų, kuriuos gali gauti finansinis patarėjas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

  • Finansų planuotojas yra profesionalas, padedantis įmonėms ir privatiems asmenims sukurti programą siekiant ilgalaikių finansinių tikslų.
  • Finansų patarėjas yra platesnis terminas tiems, kurie padeda tvarkyti jūsų pinigus, įskaitant investicijas ir kitas sąskaitas.
  • Atsižvelgiant į tai, kad šiandien daugėja finansų pramonės, daugelis planuotojų ir patarėjų iš tikrųjų gali daryti tą patį - darykite namų darbus prieš samdydami ką nors jums padėti.

Finansų planuotojas ir finansinis patarėjas: apžvalga

Daugeliu atvejų vartotojas, kuris nori padėti tvarkyti savo pinigus, gaus tą pagalbą iš kažkokio finansinio patarėjo.

Renkantis finansinį planuotoją, svarbu suprasti finansinio planavimo aplinką. Pasak Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA), beveik kiekvienas gali teigti, kad yra finansinis planuotojas ir gali būti iš daugelio skirtingų sričių. Finansų planuotojai gali būti brokeriai ar patarėjai investavimo klausimais, draudimo agentai, praktikuojantys buhalteriai ar asmenys, neturintys finansinių įgaliojimų. Štai kodėl vartotojas, prieš pradėdamas pinigų perleidimą bet kokiam finansiniam patarėjui, privalo atlikti tinkamą patikrinimą. Čia yra keletas dviejų terminų skirtumų.

Finansų planuotojas

Finansų planuotojas yra vienos rūšies finansinis patarėjas, padedantis įmonėms ir privatiems asmenims sukurti programą, kad būtų pasiekti ilgalaikiai finansiniai tikslai.

Planuotojas gali turėti investicijų, mokesčių, išėjimo į pensiją ir (arba) turto planavimo specialybę. Be to, finansų planuotojas, be kita ko, gali turėti įvairių licencijų ar paskyrimų, tokių kaip sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP), atestuotas finansų analitikas (CFA), atestuotas finansų konsultantas (ChFC) ar sertifikuotas investicijų valdymo analitikas (CIMA). Norėdami gauti kiekvieną iš šių licencijų, finansų planuotojas turi užpildyti skirtingus švietimo, egzaminų ir darbo istorijos reikalavimus.

Anot FINRA, beveik kas nors gali save vadinti finansų planuotoju ir gali kilti iš daugelio skirtingų tipų.

Finansinis patarėjas

Tai yra platus terminas profesionalui, kuris padeda tvarkyti jūsų pinigus. Jūs mokate patarėjui, o mainais jie padeda atlikti daugybę su pinigais susijusių užduočių. Finansų patarėjas gali padėti valdyti investicijas, tarpininkauti parduodant ir perkant akcijas ir fondus arba sudaryti išsamų turto ir mokesčių planą. Jei patarėjas dirba su visuomene, jie turi turėti 65 serijos licenciją. Be šios licencijos, yra ir daugybė kitų finansų patarėjo įgaliojimų, kuriuos patarėjas gali turėti, atsižvelgiant į teikiamas paslaugas.

Finansų patarėjas kaip bendras terminas apima finansų patarėjų grupės pogrupius, tokius kaip biržos makleriai, draudimo agentai, pinigų valdytojai, turto planuotojai, bankininkai ir dar daugiau.

Pagalvokite apie palyginimą tarp finansinio patarėjo ir finansinio planuotojo, pavyzdžiui, piltuvėlį su viršuje esančiu finansų patarėju. Tęsdamas šią piltuvo analogiją ir eidamas toliau, finansų planuotojas yra tam tikras patarėjas finansų srityje.

Esmė

Dauguma asmenų, kuriems reikalinga pinigų pagalba, pasitelks finansų planuotoją, kuris yra konkretesnis patarėjas finansų klausimais. Tačiau sprendimas dėl finansinio planuotojo tipo turi būti šiek tiek ištirtas.

Prieš samdydami planuotoją, kuris padėtų tvarkyti savo finansus, įsitikinkite, kad suprantate, už ką mokate. Klauskite planuotojo apie jo konkretų mokymą ir kvalifikaciją, mokesčių struktūrą ir paslaugas, kurias teiks profesionalas. Apsvarstykite klausimų sąrašo sudarymą tikrindami finansinį planuotoją. Galiausiai patikrinkite planuotojo drausmės protokolą ir nuorodas, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausios kokybės finansines rekomendacijas.

Svarbu pažymėti, kad pagal naują „Labor“ departamento fiduciarinę taisyklę visi specialistai, teikiantys pensijų planavimo patarimus ar kuriantys pensijų planus, laikomi tam tikro teisinio ir etinio standarto.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą