Pagrindinis » bankininkyste » Kaip veikia 401 (k) po senatvės

Kaip veikia 401 (k) po senatvės

bankininkyste : Kaip veikia 401 (k) po senatvės

Tai, kaip jūsų 401 (k) veiks po išėjimo į pensiją, priklauso nuo to, ką su juo darote. Atsižvelgiant į jūsų amžių išeinant į pensiją (ir jūsų įmonės taisykles), galite nuspręsti pradėti kvalifikuotus paskirstymus. Arba galite pasirinkti leisti savo sąskaitoje toliau kaupti pajamas, kol būsite priversti mokėti paskirstymus pagal savo plano sąlygas. Čia yra keletas variantų.

Imkitės kvalifikuotų paskirstymų

Jei išeinate į pensiją sulaukęs 59½ metų, IRS leidžia jums pradėti paskirstyti lėšas iš 401 (k), nesumokėjus 10% išankstinio pasitraukimo baudos. Priklausomai nuo jūsų įmonės taisyklių, galite nuspręsti periodiškai paskirstyti anuitetus fiksuotam laikotarpiui arba numatytam gyvenimo laikotarpiui, arba periodiškai ar vienkartinėmis išmokomis.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

  • Kaip jūsų 401 (k) veiks po išėjimo į pensiją, didžiąja dalimi priklauso nuo jūsų amžiaus.
  • Jei išeisite į pensiją po 59 ½, galite pradėti atsiimti pinigus nesumokėdami išankstinio pasitraukimo baudos.
  • Jei dar neturite prieigos prie savo santaupų, galite leisti jai sėdėti, nors jūs negalėsite prisidėti.
  • Norėdami ir toliau prisidėti, turėsite perversti savo 401 (k) į IRA.
  • Turėdami tiek 401 (k), tiek tradicinį IRA, turėsite atlikti minimalų paskirstymą, jei esate vyresnis nei 70 ½ metų.

Kai imsite paskirstymus iš savo 401 (k), likusi sąskaitos likučio dalis bus investuota pagal jūsų ankstesnius paskirstymus. Tai reiškia, kad laikotarpis, per kurį galima atlikti mokėjimus, arba kiekvieno mokėjimo suma priklauso nuo jūsų investicinio portfelio našumo.

Jei paskirstysite kvalifikuotus paskirstymus iš tradicinio 401 (k), visiems paskirstymams bus taikomas jūsų dabartinis įprastas pajamų mokesčio tarifas. Tačiau jei turite nurodytą Roth sąskaitą, jūs jau sumokėjote pajamų mokesčius už savo įmokas, todėl išėmimai iš apmokestinimo neapmokestinami. Roth sąskaitos taip pat leidžia paskirstyti neapmokestinamas pajamas, jei sąskaitos savininkas yra vyresnis nei 59, 5 metų ir turi sąskaitą mažiausiai penkerius metus .

1:43

Nešvilis: Kaip aš galiu investuoti į pensiją?

Ankstyvi pinigai: pasinaudokite Rule 55 metų taisykle '

Jei išeinate į pensiją arba netenkate darbo, kai jums yra 55 metai, bet dar nesulaukiate 59½ metų, galite išvengti 10% išankstinio pasitraukimo baudos už pinigų paėmimą iš 401 (k). Tačiau tai taikoma tik ką tik palikto darbdavio 401 straipsnio k daliai. Pinigams, kurie vis dar yra ankstesnio darbdavio plane, ši išimtis netaikoma (taip pat pinigai nėra IRA).

Leisk tai meluoti

Nereikia imti paskirstymo iš savo sąskaitos, kai tik išeinate į pensiją. Nors jūs negalite toliau prisidėti prie ankstesnio darbdavio turimo 401 k), plano administratorius privalo išlaikyti jūsų planą, jei investavote daugiau nei 5000 USD. Viskas, kas mažesnė nei 5000 USD, paskirs vienkartines išmokas, tačiau dauguma žmonių, artėjantys prie pensijos, turi sukaupę daugiau santaupų.

Jei jūsų sąskaita yra nuo 1 000 iki 5 000 USD, reikalaujama, kad jūsų įmonė perves lėšas į IRA, jei tai jus privers vykdyti planą.

Jei jums nebereikia taupyti iškart po išėjimo į pensiją, nėra jokios priežasties neleisti savo santaupoms toliau kaupti pajamų iš investicijų. Kol nesiimsite jokių paskirstymų iš savo 401 (k), jums nebus taikomi jokie mokesčiai.

Prisiminkite būtiniausius paskirstymus

Jums nebereikia pradėti skaičiuoti nuo jūsų 401 (k) minutės, kai nustojate dirbti, turite pradėti vartoti būtiniausius paskirstymus (RMD) iki balandžio 1 d., Einantiems po 70 ½ metų. Kai kurie planai gali leisti atidėti paskirstymą iki pensinių metų, jei išeinate į pensiją sulaukus 70 ½ metų, tačiau tai nėra įprasta.

Jei laukiate, kol pareikalaus paimti savo RMD, turite pradėti atsiimti reguliarius, periodinius paskirstymus, apskaičiuotus pagal jūsų gyvenimo trukmę ir sąskaitos likutį. Nors bet kuriais metais galite atsiimti daugiau lėšų, negalite atsiimti mažiau nei savo RMD.

Tęskite indėlį (jei galite)

Jei norite ir toliau kaupti savo pensijas, bet negalite prisidėti prie 401 (k), išeidami iš darbo toje įmonėje, galite pasirinkti pakeisti savo sąskaitą į IRA. Atminkite, kad nors galite prisidėti prie Roth IRA tiek, kiek norite, negalite prisidėti prie tradicinės IRA, sulaukę 70½ metų.

Atminkite, kad uždirbdami pajamų galite prisidėti tik prie bet kurio IRA tipo, taigi ši strategija veiks tik tada, jei nebūsite visiškai išėję į pensiją ir vis tiek uždirbsite apmokestinamąsias kompensacijas, tokias kaip darbo užmokestis, komisiniai, patarimai, premijos ar grynosios pajamos iš savęs. užimtumas “, - teigiama IRS. Negalite prisidėti pinigų, gautų iš investicijų ar socialinio draudimo patikros, nors tam tikros alimentų rūšys gali būti kvalifikuotos.

Norėdami įvykdyti 401 (k) pakeitimą, galite pasirinkti, kad plano administratorius paskirstytų jūsų santaupas tiesiai į naują ar esamą IRA. Arba galite pasirinkti paskirstymą patys. Tačiau jūs turite pervesti lėšas į savo IRA per 60 dienų, kad išvengtumėte pajamų mokesčio mokėjimo. Tradicinės 401 (k) sąskaitos turi būti perkeltos į tradicines IRA, o pažymėtos Roth sąskaitos turi būti perkeltos į Roth IRA.

Kaip ir tradiciniams 401 (k) paskirstymams, pašalinimams iš tradicinės IRA taikomas jūsų įprastas pajamų mokesčio tarifas tais metais, kuriais pasirenkate paskirstymą. Išskaitymai iš Roth IRA yra visiškai neapmokestinami, jei jie imami sulaukus 59½ metų ir jei bent penkerius metus mokėtės į bet kurią Roth IRA. IRA yra taikomos tos pačios RMD taisyklės, kaip ir 401 (k) s, ir kiti darbdavių remiami išėjimo į pensiją planai.

Esmė

Taisyklės, kontroliuojančios, ką jūs galite padaryti su savo 401 (k) po išėjimo į pensiją, yra labai sudėtingos, jas formuoja tiek IRS, tiek plano sudarytoja. Norėdami gauti išsamesnės informacijos, pasitarkite su įmonės plano administratoriumi. Prieš priimant galutinius sprendimus taip pat gali būti naudinga pasikalbėti su finansų patarėju.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą