Pagrindinis » biudžeto sudarymas ir santaupos » Kaip AI formuoja patariamąjį kraštovaizdį

Kaip AI formuoja patariamąjį kraštovaizdį

biudžeto sudarymas ir santaupos : Kaip AI formuoja patariamąjį kraštovaizdį

Visose pramonės šakose dirbtinis intelektas (AI) tapo ne tik žodžių junginiu. Jos nuostata - kad mašinos gali būti užprogramuotos taip, kad mąstytų ir elgtųsi beveik kaip žmonės, nuolat mokytųsi ir naudotų šias žinias vis sudėtingesnėms problemoms spręsti - jau įrodyta, o technologija yra sėkmingai pakeista į įprastą pritaikymą.

Nors daugelis kompanijų lėtai diegė šią technologiją, iš dalies dėl didelių diegimo išlaidų, AI ir gilus mokymasis greitai atsiranda finansinių paslaugų pramonėje. Finansų konsultantams ir RIA, kuriuos jau paveikė pramonės pokyčiai, gresia didelis pavojus, kad jie bus palikti, jei atsisakys šios naujos naujovės.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

  • Technologijos visada buvo naudojamos finansiniame sektoriuje, pradedant nuo originalios tikrinamosios juostos, baigiant ekrano pagrindu sukurtomis prekybos ir elektroninėmis prekyvietėmis.
  • Dabar dirbtinis intelektas (AI) yra pažangiausiose finansinėse paslaugose - mašinose, kurios gali „mokytis“ ir prisitaikyti pačios.
  • Dauguma dabar naudojamų PG yra tarp „Wall Street“ specialistų, tačiau pramonės analitikai prognozuoja, kad ji netrukus pateks į mažmeninės prekybos finansinėmis konsultacijomis erdvę.
  • Pagalba teikiant klientų palaikymo, klientų aptarnavimo ir kitas klientų paslaugas yra ta, kur AI greičiausiai padės, o automatinės prekybos platformos, tokios kaip robo konsultantai, dažniausiai naudojasi standartiniais investavimo modeliais, o ne AI.

Prekybos roboto kilimas

Šiuo metu JAV valdant daugiau nei 250 milijardų JAV dolerių, įvairūs pramonės tyrimai prognozuoja, kad robo patarėjų valdoma suma ir toliau augs įkarščiu. Vienu metu daugelis net numatė, kad robo paslaugos drastiškai sumažins arba panaikins tradicinių patarėjų poreikį.

Aišku, kad žmogaus patarėjo finansų klausimais paskyrimas buvo labai perdėtas. Nors robo patarimai sutrikdė patarimų industriją, jie jokiu būdu nepakeitė žmonių. Tiesą sakant, ši technologija paprastai pagerino patarimų teikimą.

Paimkite, pavyzdžiui, „Vanguard“ pasiūlymą, „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugas. „Vanguard“ platforma yra „robo“ technologijos ir žmonių patarimų derinys ir buvo plačiai sėkminga vertinant turtą. „Robo“ investavimo pradininkas „Betterment“ dabar siūlo galimybes, kuriose klientai gali bendrauti su patarėjais žmonėmis, taip pat platformą, leidžiančią konsultantams žmonėms naudoti „Betterment“ platformą savo klientams.

Robo patarėjai iki šiol nenaudoja daugybės PG. Tiesą sakant, dauguma jų tiesiog automatizuoja portfelio strategijas, atitinkančias kai kurias šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) versijas, ir sukuria optimizuotus pasyvaus indeksavimo portfelius. Tada jie nuolatos tikrina ir subalansuoja klientų portfelius, tačiau investavimo strategija nėra pagrįsta jokiu automatiniu mokymu. Vis dėlto šios bendrovės ieško būdų, kaip panaudoti AI, siekiant sustiprinti MPT, įgyvendinant tokias strategijas kaip intelektualusis beta investavimas.

Kur labiau paplitusi PG, yra Volstryto gatvėje, kur profesionalūs prekybos punktai ją panaudojo ekonomikai ir rinkai modeliuoti bei numatyti, kas nutiks artimiausiu metu. Aukšto dažnio prekybos (HFT) stalai taip pat naudoja AI, kad sugalvotų naujas ir naujas prekybos strategijas, veikiančias milisekundėmis. Kai prekybininkai naudoja AI savo HFT algoritmuose, prekybos sistemos pačios prisitaiko prie besikeičiančių rinkos sąlygų, vykstančių žemiau žmogaus suvokimo lygio, ir dažnai laikas nei jais besinaudojantys prekybininkai, nei programinės įrangos inžinieriai, sukonstravę šiuos robotukus, iš tikrųjų nežino, kas vyksta. ant gaubto ar kodėl HFT algo daro tai, ką daro!

AI eiliniams investuotojams

Jei nesate „Wall Street“ prekybininkas, vis tiek galite rasti būdų, kaip išnaudoti tariamus dirbtinio intelekto pranašumus renkantis atsargas ar nustatant rinkos laiką - tačiau to nepavyks rasti per daugumą roboadvizorių. Vietoj to, atsirado keletas biržoje prekiaujamų fondų (ETF), kuriuose naudojami profesionalūs PG metodai, o paskui paprasti investuotojai gali įsigyti šią strategiją per savo ETF akcijas.

Keletas ETF investuoja į AI sektorių (įmonės, kurios užsiima AI kūrimu ar naudojimu), bet nenaudoja AI savo portfelio atrankos procese. Prieš pirkdami, atsargiai atkreipkite dėmesį, kokią strategiją naudoja ETF.

„Dirbtinis ETF“ yra intelektualus ETF, kurį pasirenka ir valdo kompiuterinės programos, kurios laikosi nustatytų taisyklių ir analizuoja fondus, kad surastų geriausius atlikėjus pagal nurodytų taisyklių apribojimus. Nuo 2017 m. Pradėjo veikti keli skirtingi dirbtiniai intelektualūs ETF, kurie sėkmingai veikia likusioje fondų rinkoje. Akcijų, kurias jie gali išanalizuoti, skaičius suteikia jiems pranašumą prieš tradiciškai valdomus intelektualiuosius ETF.

Vienas iš pavyzdžių yra „AI varomas ETF“ (NASDAQ: AIEQ). Iš fondo prospekto teigiama: „AIEQ naudoja dirbtinį intelektą, norėdama išanalizuoti ir nustatyti JAV akcijas, kurios, kaip manoma, turi didžiausią kapitalo vertės padidėjimo tikimybę per ateinančius 12 mėnesių, tuo tarpu pasižymi kintamumu, panašiu į bendrą JAV rinką. Modelis siūlo svorius, pagrįstus kapitalo vertės padidėjimo potencialas ir koreliacija su kitomis įtrauktomis bendrovėmis, kai vienam akcijų paketui taikoma 10% riba. Verta paminėti, kad nors AIEQ labai remiasi savo kiekybiniu modeliu, fondas yra aktyviai valdomas ir neseka jokio indekso ".

Dar per anksti pasakyti, ar AI finansuojami fondai, tokie kaip AIEQ, ilgainiui įveikia platesnę rinką.

Žvilgsnis į ateitį

Daug spėliojama, kokia kita AI siena pasislinks iš Volstryto ir pateks į finansinių patarimų pramonę. Daugelis mano, kad kitas AI žingsnis yra geresnis patarėjų santykių valdymas, o ne vien tik prekybos sprendimų priėmimas. Kaip pavyzdį patarėjas galėtų pasitelkti AI kliento susitikimo metu, norėdamas iškviesti konkrečią informaciją apie klientą ir modeliuoti galimų rekomendacijų vykdymą - užduotį, kuriai anksčiau analitikų komanda būtų užtrukusi kelias ar daugiau valandų.

Nors daugelis šių dienų finansinio planavimo programų siūlo šias galimybes, AI augimas tik padidins programinės įrangos analitinę ir numatomąją galią. Tai papildo gilios AI mokymosi galimybės, kurios atleis patarėjus nuo to, kad jiems reikės atlikti didžiąją dalį rote ar kasdienių stebėjimo ir administracinių užduočių, kurios šiuo metu užima didelę jų laiko dalį. Pvz., Galėtų būti sukurta AI pagrįsta sistema, skirta stebėti klientų aplankus ir siųsti signalą patarėjui, kai asignavimai nepatenka į tam tikrus parametrus.

Nors PG gali įsivaizduoti, kad kai kurie konsultantai su žmonėmis ar pagalbiniu personalu vaidina, AI analitinės galimybės greičiausiai lems ir labiau specializuotų, aiškinančių vaidmenų augimą. Dirbtinio intelekto priėmimas atlaisvins patarėjų laiką aktyvesnei su klientais susijusiai veiklai: mažai tikėtina, kad konsultantai kada nors norės tiesiog leisti savo sistemoms išspjauti duomenis ir analizę tiesiogiai klientui, prieš tai neišnagrinėję šio išėjimo.

Klientų aptarnavimo automatizavimas

Tikėtina, kad daugelis jūsų klientų klausimų yra klausimai, kuriuos galėtų spręsti AI vadovaujamas asistentas, vadovaujantis jūsų nustatytais parametrais. Šis virtualus asistentas galėtų atlikti kliento klausimo analizę ir pasiūlyti keletą siūlomų alternatyvų, kurias galite peržiūrėti ir aptarti.

Šią sistemą būtų galima nustatyti taip, kad būtų nuolat analizuojama jūsų kliento finansinė padėtis ir siūlomos galimybės, keičiantis kliento situacijai. Galbūt jie turi paskolą, kuri gali būti refinansuota, arba neseniai pasikeitė mokesčių įstatymai, kurie paskatins sistemą automatiškai peržiūrėti poveikį visiems jūsų klientams.

Panašiai, jei įvyktų reikšmingi pokyčiai investicinio fondo, naudojamo viename ar keliuose kliento portfeliuose, valdyme, jūsų AI padėjėjas galėtų įspėti patarėją, kad šis nustatytų, ar tą fondą reikia išlaikyti, ar pakeisti.

Išpardavimo išlaidos

Nors šie scenarijai gali atrodyti futuristiški, daugelį jų jau įgyvendina pramonės gigantai. Technikos atsilikimas gali kelti didžiulę riziką konsultantams, ypač tiems, kurie dirba su naujos kartos technologijomis pagrįstų tūkstantmečių ir X kartos klientais. Šios kartos eina į pabaigą gaudamos didžiausią istorijoje turtų perkėlimą iš kartų ir tikisi, kad jų patarėjai su jais dirbs jų sąlygomis.

Nors AI ir susijusios technologijos nepakeitė žmogiškųjų finansų patarėjų ir greičiausiai to nepadarys, AI padidins patarėjų analitines galimybes ir automatizuos daugybę kasdienių užduočių, susijusių su biuru, sumažindama visas išlaidas. PG ir kitos technologijos yra priemonė, o patarėjai, norintys ir toliau klestėti, turės nuolat palaikyti šių technologijų pažangą ir strategiškai įtraukti jas į savo praktiką.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą