Kaip subalansuoti 401 (k) turtą

Yra svari priežastis pabrėžti portfelio balansavimo svarbą. Balansavimas ne tik suteikia galimybę įsigyti mažesnių akcijų savo akcijų ir obligacijų investicinių fondų akcijas, bet ir verčia parduoti didesnę. Balansavimas taip pat gali padidinti grąžą maždaug ketvirtadaliu procentų. Bet kaip iš naujo subalansuoti 401 (k) portfelį?

Pažvelkite į visą investicinį pyragą

Dažna klaida, kurią daro investuotojai, nežiūri į visą savo investavimo pyragą. Apsvarstydami savo turto paskirstymą, įsivaizduokite, kad kiekvienoje jūsų investicinėje sąskaitoje esantis turtas iš tikrųjų yra vienoje sąskaitoje. Vienoje didelėje sąskaitoje yra jūsų 401 (k), Roth arba tradicinė individuali pensijų sąskaita (IRA) ir jūsų apmokestinamųjų investicijų tarpininkavimo sąskaitos. Pavaizduokite savo investicijas ir sąskaitas kaip braškių, bananų ir rabarbarų pyragas. Neturite vieno skyriaus braškėms, kito - bananui ir trečią - rabarbarų. Visos sudedamosios dalys jūsų sąskaitose patenka į turto paskirstymo pyragą.

Subalansavimo pavyzdys

Kendra yra 30-ies metų pradžioje ir gana agresyvi. Jos turtas paskirstomas 75% akcijų ir 25% obligacijų fondų. Ji dalija tris savo akcijų fondus vienodai. Tokiu būdu kiekviename investiciniame fonde paskirstoma 25% turto. Pastaba: kalbant apie turto paskirstymą, nekalbame apie sąskaitas.

„Kendra“ turėjo dvi atskiras investicines sąskaitas su kiekviena iš įvairių investicijų. Jos turtas paskirstomas 75% akcijų investicinių fondų ir 25% obligacijų investicinių fondų .

Čia yra išsami kiekvienos sąskaitos informacija metų pradžioje:

1 sąskaita: 401 (k) 10 000 USD

• Viso „Vanguard“ akcijų rinkos indekso fondas (VTSMX)
• „5000 Vanguard“ viso obligacijų rinkos indekso fondas (VBMFX)

2 sąskaita: 10 000 USD vertės ištikimybės tarpininkavimo investicinė sąskaita

• 5 000 USD „Fidelity Spartan Global Ex-USA Index Fund“ (FSGDX)
• 5000 USD „Vanguard“ dividendų augimo fondas (VDIGX)

Bendras investicinis turtas = 20 000 USD

Čia pateikiamas išsamus jos bendro investicijų portfelio, kuriam teikiama pirmenybė, turto paskirstymas, įskaitant sąskaitos vertes:

• 75% akcijų investicijos - 15 000 USD
• 25% obligacijų investicijos - 5000 USD

Jos portfelis metų pradžioje buvo puikiai subalansuotas. Iki metų pabaigos kai kurie fondai mokėjo lėšas, o kiti atsiliko. Štai kaip jos turto vertės atrodė gruodžio 31 d.

1 sąskaita: 401 (k) 11 150 USD

• 5900 USD - „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (VTSMX)
• 5250 USD - „Vanguard Total Obligacijų rinkos indekso fondas“ (VBMFX)

2 sąskaita: Patikimumo maklerio investicinė sąskaita 10 900 USD

• 5300 USD - „Fidelity Spartan“ pasaulinis buvusio JAV indekso fondas (FSGDX)
• 5 600 USD - „Vanguard“ dividendų augimo fondas (VDIGX)

Metų pabaigoje dėl turto vertės pokyčių jos investicinio portfelio vertė išaugo nuo 20 000 USD iki 22 050 USD, kai metinis kapitalo vertės padidėjimas buvo 10, 25%. Metų pabaigoje jos turto paskirstymas tapo:

• 76, 2% akcijų investicijos - 16 800 USD
• 23, 8% obligacijų investicijos - 5250 USD

Laikantis jos pasirinkto turto paskirstymo, naujoji portfelio vertė pagal turto klases turėtų būti:

• 75% akcijų investicijos - 16 537, 50 USD
• 25% obligacijų investicijos - 5 522, 50 USD

Turto perskirstymo tikslas - grąžinti turto klasės procentus į iš anksto nustatytą turto paskirstymą.

Geriausia, jei sausį Kendra vėl subalansuos savo pradinį turto paskirstymą. Ji nėra įsitikinusi, kaip optimaliai pirkti ir parduoti lėšas, kad būtų galima subalansuoti 401 (k) sąskaitą. Iki šiol mes žiūrėjome į bendrą jos investicijų portfelį. Dabar išskirkime 401 (k) sąskaitą.

401 (k) balansavimas

Atlikus balansą prie pradinio 25% kiekviename investiciniame fonde, štai kaip turėtų būti įvertinta 401 (k) sąskaita:

• 5 512 USD (22 050 * 0, 25) - „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (VTSMX)
• 5512 USD (22 050 USD * 0, 25) - „Vanguard Total Obligacijų rinkos indekso fondas“ (VBMFX)

Štai 401 (k) sąskaitos vertė prieš balansuojant:

• 5900 USD - „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (VTSMX)
• 5250 USD - „Vanguard Total Obligacijų rinkos indekso fondas“ (VBMFX)

Norėdami vėl subalansuoti pradinį 5 900 USD turto paskirstymą, „Kendra“ turėtų parduoti 388 USD vertės „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ akcijas (5 512 USD - 5900 USD), kad grįžtų į pageidaujamą 25% viso 5 512 USD portfelio vertės. Ji turėtų nusipirkti 262, 50 USD „Vanguard Total Bond Market Index Fund“ pasiekti 25% turto paskirstymo procentą arba 5 512 USD (5 512–5 250 USD).

Iš tikrųjų balansavimas yra labai paprastas. Jūs nustatote sumą, kurią reikia nusipirkti ar parduoti iš kiekvieno fondo, kad grįžtumėte prie pageidaujamo turto paskirstymo. 401 (k) punkte perkate arba parduodate reikiamą akcijų skaičių per sąskaitos prekybos platformą.

Jei nenorite pirkti ir parduoti akcijų, kad grįžtumėte į norimą paskirstymą, galite pakoreguoti savo būsimus įnašus, kad daugiau įmokėtumėte į „Vanguard Total Bond Market Index Fund“ ir sumažintumėte įnašą į „Vanguard Total Stock Market Index Fund“. Laikui bėgant, atsižvelgiant į tai, kaip sekėsi rinkoms sekančiais metais, tai padidins jūsų investicijų vertes norimos turto klasės procentais.

Esmė

Balansavimas nėra tikslusis mokslas. Kadangi turto vertės kinta kiekvieną dieną, net jei jūs balansuojate vieną kartą per dieną, turto paskirstymas šiek tiek nukryps. Taigi „pakankamai gero“ turto paskirstymas yra tinkamas. Kadangi Kendra portfelis nebuvo per daug toli, ji gali apsvarstyti galimybę nieko nedaryti ir palaukti keletą mėnesių, kol apsvarstys balansavimo sprendimą.