Kaip naudoti dividendus pensinėms pajamoms

Yra daugybė teorijų, kurios kalba apie geriausią taupymo būdą išeinant į pensiją - tradicinį turto paskirstymą, pagrįstą laikotarpiu. Tai apima alternatyvias turto klases, siekiant diversifikuoti ir gauti dividendus už pajamas arba apsidrausti nuo rinkos rizikos. Naudojant dividendus pensijoje yra ir privalumų, ir trūkumų.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Investuotojams priklauso dalis bendrovės, kurioje jie įsigijo akcijų, ir jie taip pat turi teisę gauti dalį pelno, kuris išmokamas dividendais.
• Dividendai gali būti išmokami fiksuotomis normomis privilegijuotiems akcininkams arba kintamomis normomis paprastiesiems akcininkams, o išmokos dažniausiai nustatomos kas ketvirtį.
• Dividendai gali būti naudojami apsisaugoti nuo nepastovumo ir infliacijos, užtikrinant pastovų pajamų tiekimą.
• Neigiama linkme įmonės gali pasirinkti nedeklaruoti dividendų, o tai gali paneigti pensijų portfelio diversifikavimo dividendais naudą.
• Dividendai yra apmokestinami taikant pajamų mokesčio tarifą, kuris yra didesnis nei kapitalo prieaugio tarifas.

Kaip veikia dividendai

Prieš nustatant, ar dividendai yra geriausia išeitis santaupoms kaupti, svarbu suprasti, kaip dividendai veikia. Kai investuotojas perka akcijas, jie tampa proporcingu įmonės savininku pagal tai, kiek akcijų yra nupirkta. Dėl šių santykių bendrovės gautas pelnas yra dalinamas su akcininku vienu iš dviejų būdų:

• Dividendai išmokami kiekvienai akcijai. Jei investuotojui priklauso 100 akcijų, o įmonė deklaruoja 0, 50 USD vienai akcijai dividendų, investuotojui iš viso išmokama 50 USD dividendų.
• Bendrovės akcijų kaina laikui bėgant gali padidėti, todėl investuotojui priklausančios akcijos taps vertingesnės, dar vadinamos kapitalo padidėjimu.

Paprastai dividendai išmokami grynaisiais kas ketvirtį ir, norint gauti deklaruotus dividendus, jie turi priklausyti iki dividendų galiojimo dienos. Akcininkai, kuriems priklauso privilegijuotosios akcijos, gauna fiksuoto dydžio dividendus, o paprastųjų akcijų akcininkai - kintamo tarifo išmokas.

Dividendų pranašumai ir trūkumai

Privalumai

Daugeliui investuotojų rūpi prasti investavimo rezultatai, pagrindinės sumos praradimas ir nuolatinė didelės infliacijos grėsmė. Dividendai gali apsaugoti nuo šios rizikos, taupant pensijai.

Nors investicijos į akcijas yra patrauklios investuotojams dėl didesnės grąžos, rinkos nepastovumas gali sukelti nerimą investuotojams, taupantiems pensijai. Dėmesys vien kapitalo vertinimui per investicijas į akcijas gali nesuteikti nuoseklumo, kurio reikia investuotojams, norint pasiekti pensijų kaupimo tikslus. Pridėjus dividendus mokančias atsargas prie turto paskirstymo, galima padėti sušvelninti nuosavybės pozicijų nuostolius.

Investuotojai gali naudoti dividendus, kad apsisaugotų nuo kylančios infliacijos ilgą laiką. Nors pastaruoju metu palūkanų normos buvo palyginti žemos, infliacija vis dar daro žalingą poveikį investicijų grąžai. Investuotojams, užimantiems dividendus mokančių akcijų pozicijas, gali būti lengviau orientuotis į aukštesnius infliacijos procentus, taupant pensijai.

Trūkumai

Nors yra priežasčių, dėl kurių investuotojai gali norėti papildyti kapitalo padidėjimą nuosavybės vertybiniais popieriais iš pažiūros pastoviais dividendų mokėjimais, reikia atsižvelgti į atsargumo principus. Dividendai nėra garantuojami; Pasitikėjimas nuolatiniais išmokėjimais gali pakreipti taupymo prognozes neteisinga linkme. Jei įmonės nuspręstų nedeklaruoti dividendų, investuotojai galėtų pasiekti savo santaupų tikslus.

Dividendai yra apmokestinami taikant nustatytą dividendų mokesčio tarifą, kuris priklauso nuo pajamų grupės, į kurią investuotojas patenka, o pelnas, susijęs su vertinamų akcijų pardavimu, yra apmokestinamas mažesne kapitalo prieaugio norma. Didesnių mokesčių mokėjimas gali pakenkti, kai ateis laikas išeiti į pensiją.

Nors dividendai gali suteikti galimybę nuosekliai augti ir apsisaugoti nuo infliacijos, investuotojai, taupantys pensijai, turi žinoti apie galimus šios investavimo strategijos trūkumus.