Pagrindinis » brokeriai » Kaip naudoti mokesčių nuostolių derlių siekiant pagerinti jūsų grąžą

Kaip naudoti mokesčių nuostolių derlių siekiant pagerinti jūsų grąžą

brokeriai : Kaip naudoti mokesčių nuostolių derlių siekiant pagerinti jūsų grąžą

Kai akcijų rinka krinta, investuotojai nusivilia. Tačiau kitaip niūrioje situacijoje yra ir aukštyn kojom. Tai vadinama mokesčių nuostolių surinkimu. Galite naudoti šią strategiją norėdami padidinti bendrą grąžą, ypač ankstesniais investavimo metais.

Mokesčių nuostolių derliaus pavyzdys

Įsivaizduokite, kad pirmąją bet kurių metų dieną jūs investuojate 10 000 USD į akcijas per biržoje prekiaujamą fondą (ETF), pavyzdžiui, SPDR S&P 500.

Tarkime, kad šis ETF prekiauja 10% iki 9000 USD vertės.

Užuot gailėjęsi dėl savęs, galite parduoti ETF ir investuoti likusius 9000 USD atgal į akcijų rinką.

Jūs nuolat stebite savo pozicijas rinkoje. Tačiau IRS mokesčių tikslais jūs tiesiog supratote, kad praradote 1000 USD.

Šį nuostolį galite panaudoti kompensuoti apmokestinamoms pajamoms, taip padidindami mokesčius ar net padidindami grąžinimą. Nuo tada, kai išlaikėte pastovią rinkos poziciją, jūsų investicinių pinigų srautai nepasikeitė, o tik galima pinigų išmoka, kurią reikia įrašyti mokesčių deklaracijoje.

Dabar tarkime, kad rinka keičia kursą ir eina į šiaurę. Tavo naujoji investicija pranoksta net tą pradinę 10 000 USD investiciją, o užbaigia metus - 10 800 USD, o pridėjus įprastą 2% dividendų pelną, 10 proc.

Numeriai

Jei nieko nepadarytumėte, išskyrus pirkdami ir laikydami aukščiau pateiktą scenarijų, gautumėte 9, 4% mokesčio po mokesčių, išreikštą 8% nerealizuotu investiciniu pelnu ir maždaug 1, 4% dividendų prieaugiu, net jei darote, kad esate aukščiausią 24% mokesčio tarifą 2018 m.

Tačiau jei būtumėte pardavę pirmąjį, praradę investicijas ir nusipirkę daugiau akcijų su gautomis pajamomis, jūs taip pat patirtumėte 1000 USD nuostolių, kad kompensuotumėte įprastas pajamas ar kitą apmokestinamąjį pelną, apie kurį pranešėte. Taikant aukščiausią mokesčio tarifą, tai būtų verta 760 USD pajamų mokesčio santaupų. Tai padidina dar 7, 6% pradinių 10 000 USD investicijų grąžą. Taigi jūsų grynoji grynoji po mokesčių grąžinimo dabar būtų 16, 6% (9% + 7, 6%).

Nuostolių derliaus apribojimai

Šiai veiklai yra keletas apribojimų.

IRS taisyklės: IRS neleis jums nusipirkti turto ir parduoti jo tik tam, kad sumokėtumėte mažiau mokesčių. Taigi 1040 mokesčio formos D priede nuostoliai nebus atlyginti, jei tas pats ar iš esmės identiškas turtas bus nupirktas per 30 dienų. Tai vadinama „skalbimo-pardavimo taisykle“.

Pajamų riba: Iki 3000 USD nuostolių galima sumažinti apmokestinamoms pajamoms sumažinti arba 1500 USD kiekvienam, jei jie susituokę, pateikdami dokumentus atskirai. Tačiau papildomi mokesčių nuostoliai gali būti perkelti naudoti ateityje teikiant mokesčių deklaracijas.

Augantis portfelis: realizuodami mokesčių nuostolius, sumažinsite savo mokesčių bazę, todėl derlių pasidaryti sunkiau, tuo ilgiau augant portfeliui. Bet kokiu atveju daugumai investuotojų geriausia iš anksto gauti šią mokesčių lengvatą.

Administracinės išlaidos: sudaryti mokestį kiekvieną kartą, kai rinka krinta, gali būti sudėtinga. Įprasta naudoti taisyklė yra tai, kad nuostolius turėtumėte surinkti, jei mokestinė nauda viršys administracines išlaidas.

Esmė

Mokesčių nuostolių rinkimas yra strategija, pagrįsta mokesčių įstatymų sukurta galimybe, o ne rinkos spekuliacijomis. Kai kuriais atvejais mokesčių deklaravimas po mokesčių gali būti labai pagerintas, investuotojui padėdamas greičiau susikaupti. Taigi nesijauskite mėlyni kitą kartą, kai rinka pasislinks.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą