Nepageidaujami mokesčiai
Nepaprastieji mokesčiai yra rinkliavų serija, kurią skolintojas nustato uždarydamas hipoteką. Šie mokesčiai dažnai būna netikėti paskolos gavėjo ir nėra aiškiai paaiškinami skolintojo. Šis netikėtumo faktorius gali sudaryti įspūdį, kad šie mokesčiai yra per dideli ir yra įtraukiami į kitas teisėtas uždarymo išlaidas be pateisinamos priežasties.
SUMAŽINIMAS NEMOKAMAI Šlamšto mokesčiai
Nepaprastieji mokesčiai yra išlaidų, kurios nurodomos kiekviename „HUD-1“ atsiskaitymo pareiškime, pogrupis. Tradiciškai šis pareiškimas buvo atskira forma, pagal kurią federaliniai įstatymai reikalavo iš skolintojo pateikti paskolos davėjui. Jame buvo išsamiai aprašytos visos su paskola susijusios išlaidos. Prieš uždarymą, tuo metu, kai šalys sutiko su paskolos sąlygomis ir pradeda ruoštis paskolos užbaigimui, skolintojas turėjo pateikti sąžiningą šių išlaidų sąmatą (GFE). 2015 m. Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) sujungė šiuos dokumentus į vieną formą - galutinį atskleidimą.
HUD-1 išvardytos išlaidos svyruoja nuo katilinės elementų, tokių kaip namų apžiūra ir nuosavybės teisių paieškos mokesčiai, iki labiau abejotinų išlaidų, kurias kai kurie laiko šiukšlėmis. Pastarąją grupę gali sudaryti tokie dokumentai kaip dokumentų parengimo mokestis, paraiškos mokestis, finansavimo mokestis, įdarbinimo mokesčio patikrinimas arba automatizuotas draudimo mokestis. Skolininkas visada turėjo teisę ginčyti šiuos mokesčius ir derėtis dėl jų su skolintoju, tačiau daugeliui skolintojų buvo naudinga manyti, kad skolininkai nesugebės užginčyti visų šių mokesčių. Hipotekos pramonės kritikai taip pat teigė, kad skolintojai nesilaiko GFE sąžiningumo reikalavimo ir laisvai prideda mokesčius prie galutinio HUD-1 pareiškimo, kurie niekada nebuvo įtraukti į GFE.
CFPB reformavo uždarymo procesą 2015 m
2015 m. CFPB uždarymo proceso reformos ne tik supaprastino su uždarymo procesu susijusius dokumentus, bet ir nustatė mokesčių apribojimus ir pakeitimus, kurie gali būti padaryti po to, kai paskolos gavėjui buvo suteikta GFE. Iš dalies šių pakeitimų tikslas buvo sumažinti kreditorių galimybes pridėti nepaprastus mokesčius, kurių skolininkas gali nepastebėti. Pagrindinis pakeitimas, kurį CFPB nustatė šioje naujoje taisyklių rinkinyje, yra leistinos mokesčių infliacijos, nurodytos skolinimo sąmatoje (LE), dokumente, anksčiau vadintame GFE, apribojimas. Apskritai, mokestis negali būti padidintas daugiau kaip 10% nuo LE iki galutinės ataskaitos. Jei paskolos aplinkybės pasikeitė iš esmės, skolintojas privalo leisti skolininkui peržiūrėti naują LE.
Nepageidaujami mokesčiai paprastai nėra neteisėti. Net CFPB pastangomis apsaugoti skolininkus nuo apgaulingo skolinimo praktikos skolininkui tenka pareiga atidžiai išnagrinėti ir apklausti mokesčius, kurie atrodo nereikalingi.