Mėnesinis pajamų planas (MIP)
Mėnesinis pajamų planas (MIP) yra savitarpio pagalbos fondo strategijos tipas, daugiausia investuojantis į skolos ir nuosavybės vertybinius popierius, turintis įgaliojimus generuoti pinigų srautus ir išsaugoti kapitalą. MIK siekiama užtikrinti nuolatinį pajamų srautą dividendų ir palūkanų forma. Todėl paprastai tai yra patrauklu pensininkams ar senjorams, kurie neturi kitų reikšmingų mėnesinių pajamų šaltinių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Mėnesio pajamų planas (MIP) yra investicinių fondų, kurie siekia gauti stabilias pajamas iš dividendų ir palūkanų pinigų srautų, kategorija.
- MIK dažnai investuos į mažesnės rizikos vertybinius popierius, įskaitant fiksuotų pajamų priemones, privilegijuotąsias akcijas ir dividendų atsargas.
- Ypač populiarus Indijoje, MIK labiausiai tinka pensininkams, kurie siekia stabilių pajamų, o ne kapitalo prieaugio.
Mėnesinių pajamų planų supratimas
Kaip investicinių fondų schema, MIP turto paskirstymas gali skirtis. Pavyzdžiui, kai kurie investuoja iki 32% savo lėšų į nuosavybės vertybinius popierius. Kiti siekia, kad ši investicijų rūšis išliktų 10 proc. Nepriklausomai nuo požiūrio, didžioji dalis investicijų yra investuojama į skolos vertybinius popierius, siekiant pastovios grąžos, kai dalis yra skirta pelnui padidinti, naudojant nuosavybės vertybinius popierius. Akcijų, į kurias investuojama, tipai taip pat skiriasi. Kai kurie fondai riboja nuosavybės vertybinius popierius, daugiausia dėmesio skirdami mažoms, vidutinėms ar didelėms įmonėms. Kiti taikys mišrų požiūrį.
Nors šios lėšos yra vadinamos mėnesio pajamų planais, MIP negarantuoja mėnesinių pajamų. Investuotojai gali tikėtis pastovaus pajamų srauto, kai rinka yra stipri, tačiau galėtų pamatyti „Bear“ rinkų nuosmukį. Nuosavybės vertybinių popierių pozicijų lygiui daro įtaką rinkos nepastovumas. Kadangi akcijų paketai yra labiau linkę į kainų svyravimus, jie paprastai sudaro ribotą viso fondo dalį.
MIP yra populiariausias tarp investuotojų Indijoje.
MIP investicijų derinys
Investuodami į MIP, investuotojai turi atidžiai atsižvelgti į savo pajamų poreikius ir toleruoti riziką. Fondas neprivalo mokėti mėnesinių dividendų. Kai pelnas yra silpnas, mokėjimai gali būti praleisti. Iš tikrųjų Indijos vertybinių popierių ir biržų valdyba (Sebi) neleidžia investiciniams fondams garantuoti pajamų ar dividendų.
Tinkamam investuotojui MIK gali pasiūlyti pastovias pajamas pragyvenimui. Problemų kyla, kai žmonės išeina į pensiją ir praleidžia savo lizdo kiaušinius, atsitiktinai išimdami iš įvairių sumų savo mėnesines išlaidas. Mėnesio pajamų planas gali užtikrinti stabilią pajamų sumą kiekvieną mėnesį, o tai leidžia tiksliau planuoti mėnesio biudžetą. Kruopštus mėnesio biudžeto sudarymas gali padėti išvengti per didelių išlaidų. Tas pats tikslas yra ir anuiteto atveju.
Mėnesinių pajamų planų apmokestinimas
JAV MIP lėšos yra apmokestinamos naudojant standartinius palūkanų ir dividendų skaičiavimus. Indijoje MIK apmokestinimo tikslais laikoma skolų schema. Indijos mokesčių įstatymai šį monikerį taiko visiems fondams, kurie mažiau nei 65% savo turto investuoja į akcijas.
Kaip ir kitų fondų atveju, pajamos, gautos iš investicijų, parduotų prieš trejus metus, yra trumpalaikis kapitalo prieaugis. Trumpalaikis pelnas yra skaičiuojamas kaip pajamos ir jam yra taikoma investuotojo pajamų mokesčio lentelė. Pardavimai, įvykę po trejų metų slenksčio, yra ilgalaikis kapitalo prieaugis, apmokestinamas 20% su indeksavimo lengvata.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.