Hipotekos kreditų sertifikatai
Kas yra hipotekos kreditų sertifikatai?Šiaurės Amerikoje hipotekos kredito pažymėjimas, dar vadinamas MCC, yra dokumentas, kurį paskolos davėjas pateikia paskolos davėjui ir kuris tiesiogiai konvertuoja dalį paskolos gavėjo sumokėtų hipotekos palūkanų į negrąžinamą mokesčių kreditą. Namų pirkėjai, gaunantys mažas ar vidutines pajamas, gali naudoti hipotekos kredito pažymėjimo (MKC) programą, kad padėtų jiems nusipirkti būstą. Hipotekos kreditų sertifikatus gali išduoti paskolų brokeriai arba patys kreditoriai, tačiau tai nėra paskolos produktas.
Kaip veikia hipotekos kreditų sertifikatai
Hipotekos kredito pažymėjimai yra skirti padėti pirmą kartą būsto pirkėjams gauti būsto paskolą, sumažinant jų mokesčių įsipareigojimus žemiau to, ką jie turėtų mokėti. Terminas „hipotekos kredito pažyma“ kartais taip pat vartojamas nurodant mokesčių kreditą, kurį jis gali gauti reikalavimus atitinkantiems skolininkams. Skolininkai gali gauti mokesčio kreditą už dolerį už dolerio palūkanas, kurias moka kiekvienais metais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
Kvalifikuoti skolininkai, turintys ribotas pajamas, gali naudoti hipotekos kredito pažymėjimą, kad būstą būtų galima įsigyti labiau.
Norėdami gauti hipotekos kredito pažymėjimą, skolininkai turi atitikti konkrečias gaires, įskaitant pajamų ribas.
Hipotekos kredito pažymėjimo (MKC) programos gali skirtis kiekvienoje valstybėje atskirai, o MKC dažniausiai yra naudingi pirmą kartą įsigyjantiems namą, nors kiti pirkėjai neturėtų atmesti galimybės, kad jiems tai tinka.
Skolininkai gali gauti maksimalią 2 000 USD mokesčių kreditą kiekvienais metais. Tiksli mokesčio kredito suma, kurią gaus paskolos gavėjas, apskaičiuojama pagal formulę, kurioje atsižvelgiama į hipotekos sumą, hipotekos palūkanų normą ir hipotekos kredito pažymėjimo procentą. Kredito normos procentas priklauso nuo pradinės hipotekos paskolos sumos.
Ypatingos aplinkybės
Procedūrine prasme paskolos gavėjai kreipiasi dėl hipotekos kredito pažymėjimų pas paskolos davėją pasibaigus pirkimo sutarčiai, tačiau prieš ją uždarydami. Hipotekos pažymėjimo programą administruojanti šalis už šią paslaugą imasi negrąžinamą mokestį. Suteiktas valstybinis ar vietinis patvirtinimas gali galioti iki 120 dienų ir paprastai gali būti perleidžiamas kitam turtui, jei dabartinė paskola nesibaigia. Hipotekos kreditų sertifikatų programa turi pajamų ir pirkimo kainos kriterijus, kuriuos namų pirkėjai turi atitikti, kad gautų kvalifikaciją.
Paskolos gavėjai, kurie nėra pirmą kartą įsigyjantys būsto pirkėjus, vis dar gali gauti hipotekos kredito pažymėjimą, jei įsigyja turtą toje vietoje, kuri priskiriama ekonomiškai sunkumus patiriantiems asmenims.
Sumažinus pirkėjo federalinę mokesčių prievolę, hipotekos kredito pažyma ir jos suteikiama mokesčių lengvata iš esmės gali padėti subsidijuoti ar kompensuoti dalį mėnesinės hipotekos įmokos. Ši sumažinta mokesčių prievolė netgi gali padėti skolininkams gauti paskolą per pirminį patvirtinimo procesą.
Gavęs hipotekos kredito pažymėjimą, paskolos gavėjas gali toliau ja naudotis, kad pasinaudotų mokesčių lengvata kiekvienais metais, kol moka palūkanas už paskolą, likdamas namuose ir užimdamas ją kaip pagrindinę gyvenamąją vietą. Jei paskolos gavėjas refinansuoja paskolą, hipotekos kredito pažymėjimas dažniausiai gali būti išduodamas pakartotinai.