Senatvės planavimas nesibaigia išėjus į pensiją

Tinkamas tikslinio santaupų skaičiaus nustatymas yra svarbi pensijų planavimo proceso dalis, tačiau reikia atsižvelgti tik į vieną dalyką. Įsitikinimas, kad sugebėsite pasiekti ir išlaikyti savo tikslus po to jūs išėjote į pensiją, yra dar viena.

Štai kodėl išėjimo į pensiją planavimas nesibaigia. Tikslų nustatymas, veiksmų plano jiems pasiekti sukūrimas ir reguliarus peržiūra per pensiją gali padėti išlaikyti jūsų finansus ant tvirto pagrindo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kitas pensijų planavimo etapas prasideda išėjus iš darbo.
• Padalinkite savo turtą į trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius kaušus, kad suplanuotumėte išlaidas ir suderintumėte savo tikslus su kiekviena kauša.
• Reaguokite į poreikius ir norus ir, jei reikia, imkitės priemonių panaikinti atotrūkį tarp santaupų ir išlaidų.

Didžiausi pensininkų tikslai

Didžiausi pensininkų ir priešpensinių pensininkų tikslai yra kelionės, daugiau laiko praleidimas laisvalaikio praleidimo metu, verslo ar naujos karjeros kūrimas, savanorystė ir grįžimas į mokyklą, teigiama „Prudential“ parengtoje pensinio amžiaus tyrime. Jūsų vizijoje gali būti išskiriami skirtingi tikslai, tačiau, nepriklausomai nuo to, ką norite pasiekti, išeinant į pensiją, ne laikas išsitraukti koją iš dujų planuojant.

„Daugeliui išėjimas į pensiją po daugelio metų planavimo ir taupymo gali suteikti pasitenkinimo jausmą, kad jie pakankamai nuveikti, todėl dabar„ mėgaukimės “, - sako Stuartas Chamberlinas, Floridoje įsikūrusio Chamberlino„ Boca Raton “prezidentas ir įkūrėjas. Finansinis. „Galvojama apie taupymą slypi užnugaryje. Dabar atėjo laikas džiaugtis vadinamaisiais aukso metais, tačiau tokia mąstysena gali turėti neigiamos įtakos jų finansiniam saugumui“.

Išlaidų planavimui naudokite „Bucket“ metodą

Pereidami nuo taupymo prie išlaidų pensijai, pagalvokite, kaip pasidalysite savo turtą. Davidas Zavarelli, nepriklausomas finansų patarėjas ir sertifikuotas finansų planuotojas, įsikūręs Danburge, Jungtinėse Valstijose, sako, kad turto padalijimas į atskirus „kaušus“ gali padėti geriau planuoti išlaidas.

„Pirmasis kibiras yra jūsų trumpalaikis, kuris yra dveji ar mažiau metų“, - sako Zavarelli. „Tie pinigai turėtų būti grynaisiais arba labai trumpalaikėmis obligacijų investicijomis“.

Vidurinis kaušas yra jūsų trejų – šešerių metų kaušas, kurį „Zavarelli“ sako norinti investuoti į portfelį, kurio padalijimas tarp akcijų ir obligacijų yra 50/50. „Šis kibiras periodiškai papildys trumpalaikį grynųjų poreikių kibirą“, - sako jis.

Trečiasis segmentas yra jūsų ilgalaikis segmentas, kuriame gali būti daugiau nuosavybės vertybinių popierių, galinčių leisti daugiau augti. „Čia galvojama, kad kadangi jis skirtas ilgesniam laikui, mažiau nerimaujama dėl trumpalaikio rinkos nepastovumo“, - sako Zavarelli.

Rungtynių tikslus su kaušais

Susikūrę išlaidų segmentą, galėsite nuspręsti, kuriuos tikslus kiekvienas finansuos. Pavyzdžiui, dalis jūsų trumpalaikio kibiro gali būti skirta skubios pagalbos išlaidoms padengti. Remiantis 19-ąja metine „Transamerica“ pensijų apklausa, „Baby Boomers“ pagalbos fonde yra tik vidutiniškai 10 000 USD.

Laikydami trijų mėnesių ar metų išlaidų vertybinių popierių taupomojoje sąskaitoje galite padėti padengti bet kokias netikėtas išlaidas, kurias galite patirti, pavyzdžiui, automobilio ar namo remontą.

Vidurinis kibiras gali būti tas, į kurį atkreipiate savo gyvenimo būdo tikslus, pavyzdžiui, pradėti verslą ar dažniau keliauti. Turto, pajamų, santaupų normos ir investicijų grąžos peržiūra gali padėti nustatyti, kiek galite sau leisti išleisti kelionėms, ir iš kur tie pinigai bus gauti.

Trečias kibiras gali būti naudingas planuojant, kas gali būti didžiausia jūsų išėjimo į pensiją sąskaita: sveikatos apsauga. Porai, išėjusiai į pensiją 2019 m., Sulaukus 65 metų, reikės 285 000 USD, kad būtų apmokėtos medicininės išlaidos, išeinant į pensiją, rašo „Fidelity Investments“. Į šį skaičių neįtrauktos papildomos ilgalaikės priežiūros išlaidos.

„Šiandien galite būti sveikas, tačiau statistiškai statistiškai jūsų šansai netikėtai prireikti medicininės pagalbos padidės“, - sako Chamberlinas. „Išmintinga būtų turėti tam tikro lankstumo planuojant prisitaikyti prie netikėtų gyvenimo vingių“.

Prioritetą tenkinkite poreikiams ir norams

Kai formuojate savo finansinį planą išeidami į pensiją, pagalvokite, kas yra svarbiausia. Pensininkai turi išsiaiškinti, kas yra būtinybė išleisti lėšas siekiant patenkinti pagrindinius gyvenimo poreikius, bet kokius jų norus, kurie nebūtinai yra būtini kasdieniam išgyvenimui, ir tai, kas patenka į jų „svajonių“ kategoriją, sako sertifikuota finansų planuotoja Ilene Davisas.

61 proc.

Procentas amerikiečių, kurie „Bankrate Survey“ tyrime pripažino, kad jie vis dar nežino, kiek jiems reikės sutaupyti norint išeiti į pensiją.

Tada atlikite matematiką. „Išsiaiškinkite, kiek kiekvienam reikia, ir skirkite tam daug lėšų“, - sako Davisas. Palikite vietos naujiems poreikiams, kurie gali kilti išėjus į pensiją, pavyzdžiui, sveikatos priežiūros paslaugoms. Svarbiausia, kad būtų realu, ko reikia norint mėgautis patogiu gyvenimo būdu.

„Daugelis žmonių mano, kad jiems reikia daugiau nei iš tikrųjų reikia“, - priduria Davisas. „Reikia iš tikrųjų suprasti, kokį gyvenimo būdą jie gali sau leisti, ir rasti laimę džiaugtis tokiu norimu gyvenimo būdu“.

Jei tarp jūsų santaupų ir pajamų ir tikslų yra atotrūkis, pagalvokite, kaip tai padaryti. Tai gali reikšti išlaidų sumažinimą, pensijos datos atidėliojimą ar ne visą darbo dieną, kai oficialiai išeisite į pensiją. Visi trys galėtų padėti padidinti jūsų santaupas ir padidinti pensijas.

„Vis dar išmintinga išlaikyti taupų mąstymą išėjus į pensiją ir turėti planą kovoti su tokiais dalykais kaip infliacija, kuris apimtų kylančias sveikatos priežiūros išlaidas“, - sako Chamberlinas. „Pajamų pusėje anuitetai galėtų padėti sukurti papildomą pajamų srautą.

Chamberlinas sako, kad turėtų apsvarstyti anuitetą su įmontuotu pajamų gavėju, „kuris gali koreliuoti jūsų pajamas su indekso prieaugiu“. „Ir„ laikui bėgant turint vis didesnę išmokėjimo galimybę, gali padidėti padidėjusios pragyvenimo išlaidos “.

Esmė

Išėjimas į pensiją gali reikšti netikrumą, jei nesiėmėte priemonių tinkamai planuoti. Jei esate pensininkas ar artėjate prie pensijos, svarbu, kad jūsų tikslai ir planas juos pasiekti būtų tvirtai matomi.

„Svarbiausias žingsnis, kurį gali padaryti pensininkas ar priešpensininkas, - tai išsilavinimas, susijęs su glaudaus finansinio plano sudarymo būdais“, - sako Zavarelli.

Jei nežinote, nuo ko pradėti, patarėjas gali jus supažindinti su procesu. Nors mokėsite mokestį už profesionalų patarimus, „iš anksto investavus galima sutaupyti dar daugiau, be to, tai gali suteikti ramybę, leidžiančią mėgautis pensija, kurios jie nusipelno“, - priduria „Zavarelli“.