Teisė užkirsti kelią
Teisė uždaryti turtą apibūdina skolintojo galimybę pasisavinti turtą teisminiu procesu, vadinamu rinkos apribojimu. Kai būsto savininkas neįvykdo savo hipotekos įmokų, skolintojai gali remtis savo teise uždaryti turtą. Hipotekos sąlygose bus nurodytos sąlygos, kuriomis kreditorius turi teisę nutraukti paskolą. Valstybių ir nacionaliniai įstatymai taip pat reglamentuoja rinkos prieigos teisę.
Rinkos uždarymas įvyksta todėl, kad kai asmuo įsigyja hipoteką būstui įsigyti, pats būstas yra paskolos įkaitas. Kadangi namas veikia kaip įkaitas, namo savininkas sutinka, kad jis praras nuosavybės teises į namą tuo atveju, jei neįvykdys savo mokėjimų. Kai būstas uždaromas, skolintojas paprastai parduoda turtą, kad susigrąžintų už paskolą prarastus pinigus.
Būsto savininkų asociacijos taip pat turi išpardavimo teisę, kuria jie gali naudotis, jei būsto savininkas nesumoka savo namų savininkų asociacijos mokesčių ar specialių įvertinimų.
Rinkos uždarymas užtrunka skirtingai, atsižvelgiant į hipotekos sąlygas, skolintojo motyvaciją atsisakyti rinkos ir vietinius įstatymus ir kitus teisės aktus. Daugeliu atvejų skolintojai pradeda rinkos ribojimo procesą bet kur nuo trijų iki šešių mėnesių po to, kai skolininkas pirmą kartą praleidžia mokėjimą.
LAIKYMASIS Teisė uždaryti į rinką
Teisė uždaryti turtą nesuteikia kreditoriams teisės užvaldyti namus be išankstinio įspėjimo. Kreditoriai privalo laikytis specialių procedūrų, kad rinkos apribojimas būtų teisėtas. Pirmiausia jie privalo pateikti paskolos gavėjui pranešimą apie įsipareigojimų nevykdymą, įspėdami juos apie tai, kad jų paskola neįvykdyta dėl praleistų mokėjimų.
Tada būsto savininkas paprastai turi tam tikrą laiką susimokėti už praleistus mokėjimus ir išvengti rinkos uždarymo. Greičiausiai jie taip pat turės sumokėti pavėluoto mokėjimo mokesčius kartu su likusiu likučiu. Jie taip pat gali panaudoti šį laiką kovai su turto uždarymu, jei jie mano, kad skolintojas iš tikrųjų neturi teisės uždaryti turto.
Yra du skirtingi rinkos ribojimo tipai: rinkos apribojimas teismine tvarka ir neteisminis rinkos ribojimas. Dėl teisminio naikinimo reikia pateikti ieškinį teisme. Ne visuose regionuose leidžiama naudotis abiem rinkos apribojimo būdais, todėl vietiniai įstatymai gali nustatyti, kokį skolintojo tipą naudoti.
Kai bus uždarytas namas, skolintojas greičiausiai paskelbs būsto pardavimą. Šie pardavimai dažnai aukcioną teikia aukcionui, kuriame pasiūlė aukščiausią kainą. Tuo atveju, jei būsto savininkas vis dar gyvena tame name, jie greičiausiai bus iškeldinti neteisėto sulaikytojo ieškiniu.
Kova su turto uždarymu ir išpirkimo teise
Teisė išpirkti suteikia galimybę būsto savininkams sumokėti nustatytą pinigų sumą, norint „išpirkti“ savo hipoteką, kad jie galėtų išlaikyti savo namus. Tinkama išpirkimo teisė leidžia namų savininkams išpirkti savo hipotekas sumokant visą hipotekos likutį prieš parduodant turto uždarymą. Tai gali būti padaryta atliekant refinansavimą, jei jie gali gauti naują paskolą. Tačiau gauti naują paskolą greičiausiai bus sunku, jei jie jau turės būstą, kuriam neleidžiama.
Kai kurios valstijos turi įstatyminę išpirkimo teisę, pagal kurią būsto savininkai gali išpirkti savo hipotekas po pardavimo uždarymo, mokėdami namų uždarymo pardavimo kainą tiems, kurie ją įsigijo parduodant uždarymą. Jie taip pat privalo mokėti palūkanas ir kitus mokesčius, tačiau, jei tai sugeba, jie gali išlaikyti savo namų valdą.
Skolininkai taip pat gali teisėtai kovoti su rinkos ribojimu, jei jų skolintojas iš tikrųjų neturi teisinės galios užkirsti kelią. Jei skolintojas pakeitė hipoteką pakeitimu vertybiniais popieriais, jam gali būti sunku įrodyti, kad jis turi teisę. Tokiu atveju yra tikimybė, kad teisėjas galėtų atmesti rinkos apribojimą.