Kintamo anuiteto perkėlimas į IRA

Galite perkelti kvalifikuotus kintamuosius anuitetus - tuos, kurie yra nustatyti su doleriais be mokesčių - į tradicinę IRA. Kvalifikuotus anuitetus darbdaviai dažnai nustato savo darbuotojų vardu kaip dalį pensijų plano. Nekvalifikuotiems kintamiems anuitetams - nustatytiems su doleriais po mokesčių - negalima pereiti į tradicinę IRA, tačiau galite perkelti juos į kitų rūšių nekvalifikuotas paskyras.

Kintamų anuitetų charakteristikos

Kintamasis anuitetas yra investicinė priemonė kartu su gyvybės draudimo išmokomis. Šie produktai yra populiarūs planuojant išėjimą į pensiją, nes jie suteikia atidedamą mokestį ir pagrindines garantijas, būsimas pajamų srautas ir įpėdinių mirties pašalpa.

Kaip ir kiti investiciniai produktai, kintamasis anuitetas gali būti laikomas apmokestinamojoje sąskaitoje arba kvalifikuoto pensijų kaupimo plane, kuriam palankesni mokesčiai. Lėšos, priklausančios kintamajam anuitetui, gali būti paskirstytos sub-sąskaitose, kurios yra panašios į investicinius fondus, dalyvavimui akcijų ar obligacijų rinkoje. Anuitetų sutartys kartu su unikalia garantuotų pajamų nauda yra naudingos kaip pensijos pakeitimas arba kaip priedas daugeliui pensininkų.

Pasikeitė anuitetas IRA

Keletas darbdavių išėjimo į pensiją planų yra kintamos anuitetų formos, pavyzdžiui, 457 ar 403 (b) planai, ypač viešajame sektoriuje. Kai žmonės keičia darbą, jie vis tiek gali perkelti vieną iš šių mokesčių neapsaugotų anuitetų į tradicinę IRA neapmokestinamąją išmoką. Nuo 2008 m. Sausio 1 d. Lėšos iš šių planų taip pat gali būti konvertuojamos į Roth IRA, nors už konvertuotą sumą teks mokėti mokesčius.

Kintamus anuitetus, įsigytus ne darbo vietoje, taip pat galima perkelti į kitą kvalifikuotą anuitetą per 1035 mainus. Tai neapmokestinamas pervedimas, dažnai naudojamas norint gauti naują anuiteto sutartį su skirtingomis investavimo galimybėmis, geresniais raiteliais ar mažesnėmis išlaidomis. Kol lėšos yra kvalifikuotos, jokie mokesčiai nėra imami.