Roto IRA konversija
Kas yra Roth IRA konversijaRoth IRA konversija - tai turtas, apie kurį reikia pranešti, iš tradicinės, SEP arba SIMPLE IRA į Roth IRA, kuris yra apmokestinamas įvykis. Roth IRA konversija gali būti naudinga asmenims, turintiems dideles tradicines IRA sąskaitas, kurie tikisi, kad jų būsimos mokesčių sąskaitos išliks tokiame pat lygyje arba augs tuo metu, kai jie planuoja pradėti pasitraukti iš savo mokesčių lengvatų turinčios sąskaitos, nes Roth IRA leidžia mokėti mokesčius. - nemokamas kvalifikuotų platinimų atsiėmimas.
ROTO IRA pertvarkymas žemyn
Konversija gali būti atlikta perkeliant turtą tiesiai tarp tradicinės ir Roth IRA patikėtinių, arba IRA savininkas, paskirstydamas turtą iš Traditional, SEP arba SIMPLE IRA ir pervesdamas sumą į Roth IRA per 60 dienų gauti paskirstytą sumą. Bet koks toks konvertavimas turėtų būti atliekamas deramai kruopščiai, galbūt pasikonsultavus su finansų planuotoju ar asmeniniu mokesčių specialistu, nes netinkamai atlikus, tai gali turėti didelių mokesčių padarinių. Tai yra dar svarbiau, nes Roto konversija, baigta po 2017 m. Gruodžio 31 d., Nebegali būti atnaujinta, kitaip tariant, jos negalima vėliau grąžinti į tradicinę IRA.
Kai konversijos įprasmina
Didelis Roth IRA konversijų pranašumas yra neapmokestinamas išėmimas išėjus į pensiją. Tai gali būti patrauklu, jei tikitės, kad išeidami į pensiją pateksite į aukštesnes ribines mokesčių grupes, o tai dažniausiai nėra daugeliui žmonių. Tačiau yra ir kitas konversijų aspektas, į kurį atkreipiama mažiau dėmesio: Laikant, kad konversijų serija sutaps su metais, kai mažesnis mokesčių tarifas, mokesčių, sumokėtų už tas konversijas, sumažinimas bus kuo mažesnis.
Mokesčių sumetimai yra Roth IRA konversijos raktas. Nelabai prasminga konvertuoti, jei dabar jums bus įteikta mokesčių sąskaita, kuri bus daug didesnė, nei jei būtumėte laukę atsiimti lėšų. Be to, svarbi ir laiko vertė. Doleris jūsų rankoje šiandien yra vertas daugiau nei doleris, ateinantis tam tikru metu ateityje. Kitas veiksnys yra tas, kad jūs nenorite, kad per vienerius metus būtų atlikta didelė konversija, kad pritrauktumėte jus į aukštesnę mokesčių grupę. Pavyzdžiui, jei susituokusi pora, kuri tikisi kartu pateikti 115 000 USD apmokestinamųjų pajamų, iki 50 000 USD konvertuotų į Roth IRA, jie galėtų neviršyti 22% ribinio mokesčio ribos 2018 m., Kuri taikoma apmokestinamosioms pajamoms nuo 77 401 iki 165 000 USD. Doleris, viršijantis šią ribą, sustos pora į 24% ribą.
Kitas aspektas, į kurį reikia atsižvelgti, yra labdaros išskaitymas iš IRA turto. Dėl 2018 m. Mokesčių įstatymo pakeitimų daugeliui mokesčių mokėtojų šie atskaitymai buvo pašalinti. Bet jei naudosite IRA pinigus labdaros įnašui, mokesčių atskaitymas už įnašą į visuomeninę labdarą gali sudaryti iki 60% poros pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI) už pinigines aukas ir iki 30% dovanojant vertybinius popierius, tokius kaip IRA. Jei jūsų įmoka viršija šias ribas, IRS leidžia jums pernešti perteklių iki penkerių metų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.