Ar turėtumėte įsteigti atšaukiamą gyvenimo trestą?

Ar jūs kada nors nerimaujate, kaip jūsų paveldėtojai susitvarkys su savo palikimo dalimi jums mirus? Vienas sprendimas, leidžiantis vis tiek šiek tiek kontroliuoti savo pinigus - net ir perleidus - yra atšaukiamas gyvenimo pasitikėjimas (RLT).

Gyvojo pasitikėjimo įkūrimas

Patikėjimas nustatomas rašytiniu susitarimu arba deklaracija, kuria paskiriamas patikėtinis valdyti ir administruoti suteikėjo turtą. Jei esate kompetentingas suaugęs asmuo, galite įsteigti RLT. Kaip pasitikėjimo suteikėjas arba kūrėjas, savo patikėtiniu galite įvardyti bet kurį kompetentingą suaugusįjį; kai kurie žmonės, norėdami atlikti šį vaidmenį, renkasi banką ar patikos bendrovę. Jūs, paskolos davėjas, taip pat galite būti patikėtiniu visą savo gyvenimą.

Sukūrę savo turtą, pirmiausia investicijas, banko sąskaitas ir nekilnojamąjį turtą, pirmiausia galite patikėti. Šiuo metu tu nebevaldai to turto; jie priklauso pasitikėjimui. Kadangi jūsų turtas priklauso patikos fondui, jiems mirus, jie neturi praeiti testamento proceso. (Iš esmės pasitikėjimas yra tarsi taisyklių sąvadas, kaip tvarkyti savo turtą mirus.)

Kadangi tai yra atšaukiamas gyvasis pasitikėjimas, tu išlaikai turto kontrolę, net jei jis tau nebepriklauso, kol esi gyvas. Bet kuriuo metu galite pakeisti ar pakeisti pasitikėjimą. Iš patikos fondo turto gautos pajamos atitenka jums ir yra apmokestinamos; bet pats turtas neperduodamas nuo pasitikėjimo jūsų naudos gavėjais iki jūsų mirties.

Panaikinamas pasitikėjimas

Gyvojo pasitikėjimo privalumai

Testamento vengimas yra pagrindinis pranašumas kuriant gyvą pasitikėjimą, tačiau kiti privalumai, tokie kaip privatumo apsauga ir lankstumas, daro tai protingu pasirinkimu.

Tikrumo išvengimas: Testamentas yra teisinis jūsų turto perleidimo procesas mirus. Reikia pateikti dokumentus testamentų teismui ir atlikti daugiapakopį procesą - arba procesus, jei turite turtą ar turtą skirtingose ​​valstijose. Įsteigus RLT išvengiama brangaus testamento sudarymo proceso, leidžiant turtą greičiau perduoti naudos gavėjams. Turtas, įvardytas kaip patikimas turtas, apeina brangiai kainuojančius teismus ir paprastai turi viršenybę prieš jūsų valia paskirtą turtą.

Keičiamas ir lankstus: gyvas pasitikėjimas leidžia savo nuožiūra padaryti pasitikėjimo dokumento pakeitimus (arba pakeitimus) dar gyvam esant.

Privatumo išsaugojimas: Panaikinami patikos fondai yra geras pasirinkimas tiems, kurie po jūsų mirties saugo įrašus ir informaciją apie asmeninę nuosavybę. Testamento sudarymo procesas gali paversti jūsų turtą atvira knyga, nes į ją įvesti dokumentai tampa viešu įrašu, prieinamu visiems.

Pašalinkite turto iššūkius: šis standartas gali sukelti šeimos ginčus jums mirus ir gali būti apskųstas bet kuriam jūsų šeimos nariui. Pasinaudodami pasitikėjimu, galite konkrečiai atmesti tai, kas paskelbia iššūkį jūsų norams po jūsų mirties.

Turto atskyrimas: Tai naudinga susituokusioms poroms, turinčioms didelę atskirą nuosavybę, įgytą prieš santuoką. Patikėjimas gali padėti atskirti šį turtą nuo savo bendruomenės turto.

Ilgalaikio įgaliojimo / globos suteikimas: Gyvasis pasitikėjimas gali būti panaudotas siekiant padėti kontroliuoti globėjo išlaidų įpročius jūsų nepilnamečių vaikų labui. Tai taip pat gali įgalioti kitą asmenį veikti jūsų vardu, jei tampate neveiksnus ir reikalingas kažkas, kuris už jus priima sprendimus. Jei sutriksite ar negalėsite, patikos fondas gali automatiškai paskirti patikėtinį, kuris prižiūrėtų jį ir jūsų finansinius reikalus, nereikalaudamas ilgalaikio įgaliojimo.

Nuolatinis valdymas: Tai leidžia sukauptus turtus toliau augti kelioms kartoms, pasitelkiant profesionalų patikėtinį valdyti savo turtą. Išėmimų skaičių galite apsiriboti tik pajamomis, jei norite, numatydami specialias skubios pagalbos priemones.

Nekilnojamojo turto mokesčio sumažinimas: nors RLT nėra viena pati tinkama mokesčių mažinimo priemonė, į patikėjimo dokumentus galima įtraukti nuostatas, kuriomis siekiama perduoti turtą sukuriant kredito prieglobsčio patikėjimą jūsų mirties atveju. CST yra labai veiksminga priemonė, padedanti sumažinti nekilnojamojo turto mokesčius dideliems dvarams, viršijantiems bendrą turto neapmokestinimo sumą.

Gyvojo pasitikėjimo trūkumai

Nors atšaukiamo gyvenimo pasitikėjimo užmezgimas turi daug privalumų, taip pat yra keletas trūkumų:

Planavimo išlaidos: Patikėjimui užmegzti reikalinga rimta teisinė pagalba, kuri nėra pigi. Įprastas gyvenimo pasitikėjimas gali kainuoti 2 000 USD ar daugiau, tuo tarpu pagrindinė paskutinė valia ir testamentas gali būti sudaromi maždaug už 150 USD.

Pasitikėjimo knygų ir įrašų tvarkymas: Kai tik sukursite pasitikėjimą, jūsų darbas nebus atliktas. Daugeliui žmonių tai reikia kasmet stebėti ir prireikus koreguoti (patikos fondai automatiškai neprisitaiko prie pasikeitusių aplinkybių, tokių kaip skyrybos ar vaiko gimimas). Turėtumėte apsvarstyti papildomus nepatogumus užtikrindami, kad būsimas turtas bus nuolat registruojamas patikos fonde, ir suteikdami kitiems specialistams prieigą prie patikos dokumentų, kad patikrintumėte patikėtinio galias ir pareigas.

Turto pervardijimas iš naujo: Kai yra įsteigtas patikos fondas, turtas turi būti pervadintas į patikos pavadinimą. Tam reikia papildomo laiko, o kartais už pavadinimo pakeitimus tvarkomi mokesčiai.

Minimali turto apsauga: priešingai, nei yra paplitusi nuomonė, atšaukiamieji gyvojo turto fondai siūlo labai mažai turto apsaugos, jei išlaikote nuosavybės teises, pavyzdžiui, paskiriate save patikėtiniu.

Administracinės išlaidos: jei patikėtiniu paskiriate banką ar patikos bendrovę, tikimasi, kad turėsite sumokėti papildomus profesinius mokesčius, tokius kaip patarimai dėl investicijų ir patikėtinio mokesčiai.

Jokios mokesčių lengvatos: už visą sunkų darbą negausite mokesčių lengvatų iš atšaukiamo pasitikėjimo. Jūsų patikos fondas ir toliau turės mokėti mokesčius už jų prieaugį ar pajamas, todėl jums bus taikomi kreditoriai ir imamasi teisinių veiksmų.

Nenuspėjamos problemos: Tokie varikliai, kaip nuosavybės teisių draudimas, S poskyrio atsargos ir nekilnojamasis turtas kitose šalyse, gali sukelti daugybę naujų klausimų. Daugiau problemų gali kilti, jei nesugebate tinkamai išmokyti sutuoktinio pasitikėjimo sąlygomis ir tikslu.

Esmė

Palyginti su testamentais, panaikinami patikos fondai suteikia didesnį privatumą, taip pat suteikia daugiau galimybių valdyti ir lanksčiau paskirstyti turtą. Turėdami atšaukiamą gyvenimo pasitikėjimą, didžiąją dalį darbo atliekate iš anksto, todėl disponuoti savo turtu lengviau ir greičiau. Tačiau jie taip pat reikalauja žymiai daugiau pastangų ir didesnių išlaidų. Kaip ir visais svarbiais teisiniais klausimais, prieš pradėdami tokio masto projektą, turėtumėte pasitarti su patikimu specialistu, šiuo atveju su žmogumi, gerai išmanančiu turto planavimą.