Pagrindinis » bankininkyste » Paprasti veiksmai norint atidaryti IRA

Paprasti veiksmai norint atidaryti IRA

bankininkyste : Paprasti veiksmai norint atidaryti IRA

Jei atidėliojate savo mokesčių mokėjimą, nes bijote, kad galbūt susigrąžinsite mažiau, nei tikitės, arba, dar blogiau, skolingi daugiau nei sumokėjote, turėtumėte žinoti, kad yra vienas dalykas, kurį galite padaryti iki paskutinės minutės. balandžio 15 d., kad padėtų iš esmės sumažinti sąskaitą: prisidėkite prie investicinės pensijų sąskaitos (IRA). Po daugelio metų jūs dėkojate savo jaunesniajam už protingą žingsnį.

Tradicinė IRA

Yra dvi pagrindinės IRA rūšys: „tradicinė“ ir Rotho IRA. Bet jei jums reikia išspręsti problemą mokesčių metu, padėti gali tik tradicinė IRA.

Taip yra todėl, kad suma, kurią investuojate į tradicinę IRA, atimama iš tų metų apmokestinamųjų pajamų. Kalbant apie IRS, jūsų pajamos per metus sumažėjo ta suma. Be abejo, jis dingo ir iš jūsų kišenės, bet bent jau grąžinsite savo pinigus kartu su uždarbiu, kai išeisite į pensiją. Ir IRS gaus savo dalį, kai atsiims pinigus.

Tarkime, kad esate vienišas asmuo, pernai uždirbęs 50 000 USD apmokestinamųjų pajamų. 2018 m. Mokesčių lentelė sako, kad skolingi 22% to, arba 11 000 USD. Bet jei jūs įmokate 5000 USD į IRA, jūsų apmokestinamasis uždarbis sumažėja iki 45 000 USD. Dabar esate skolingi 9 900 USD, sumažinę mokesčių sąskaitą 1 100 USD. O tą 2018 metų indėlį galite padaryti jau 2019 m. Balandžio 15 d.

Beveik visi, kurie metų pabaigoje uždirbo pajamų ir yra jaunesni nei 70 ½ metų yra tinkamas investuoti tradicinėje IRA. Reikia pripažinti, kad mokesčių atskaitymai gali būti apriboti tiems žmonėms, kurie jau naudojasi mokesčių lengvatomis pagal darbdavio išėjimo į pensiją planą. Vis dėlto, vis dėlto, daugelis iš mūsų neturi įmonės išėjimo į pensiją plano - apie 35% privataus sektoriaus darbuotojų, teigiama „The Pew Charitable Trust“ atliktoje 2012 m. Gyventojų surašymo biuro pajamų ir plano duomenų apžvalgoje.

Tiesą sakant, kai kurie iš mūsų neturi tokio etatinio darbo užmokesčio, kuris kiekvienais metais padaro mūsų pajamas nuspėjamas ir neapmokestinamus. Apie 53 milijonus amerikiečių arba trečdalį visų dirbančiųjų dabar laiko „laisvai samdomais darbuotojais“, rodo Laisvųjų profesijų sąjungos tyrimas. Jie yra nepriklausomi rangovai arba „įsibėgėja“ po įprastų darbų arba pereina iš vieno projekto į kitą pagal trumpalaikes sutartis. Dalis arba visos jų pajamos gali būti mokamos neatskaičius mokesčių, todėl mokesčių metu jiems bus lengva nusileisti sriubai. Čia gali padėti tradicinė IRA.

Rotas IRA

Jei nesusiduriate su šių metų mokesčių sąskaita, galite apsvarstyti „Roth IRA“. Pagrindinis skirtumas yra apmokestinimas jūsų įnašu tais metais, kuriais jūs jį įmokate.

Jūsų indėlis į tradicinę IRA yra doleriais prieš apmokestinimą. Kaip pažymėta, tai sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas per metus. Po išėjimo į pensiją jūs paprastai esate skolingi mokesčiams už visus išimtus pinigus - tiek sumokėtus pradinius dolerius, tiek uždirbtas investicines pajamas.

Roth IRA, priešingai, reikalauja sumokėti doleriais po mokesčių. Mokate mokesčius nuo pajamų prieš atlikdami įmoką ir negaunate tiesioginės mokesčių lengvatos. Tačiau išėjus į pensiją, visas jūsų lizdo kiaušinis yra neapmokestinamas, įskaitant investicines pajamas.

IRA įmokos nėra ribojamos pagal amžių, tačiau jos gali būti pagal pajamas, kurias galite nustatyti pagal IRS darbalapį. Iš esmės 2019 m. Pradedamos palaipsniui nebetaikyti įmokos už pakoreguotas bendrąsias pajamas, viršijančias 193 000 USD poroms ir 122 000 USD vienišoms.

Abi IRA rūšys yra skirtos kaip ilgalaikių pensijų kaupimo fondai. Už pinigų išėmimą, prieš sulaukiant 59 ½ metų, naudojant tradicinę IRA, taikoma 10% mokesčių bauda. Naudodami „Roth“ galite bet kada atsiimti savo įmokų ekvivalentą, tačiau jūs mokate mokesčius ir nuobaudas nuo uždarbio (tai yra bet kokias sumas, viršijančias jūsų iš pradžių įmokėtas sumas) slankiuoju mastu, atsižvelgiant į jūsų amžių ir kiek laiko turite sąskaitą.

Taigi, nesvarbu, ar tai svarstote savo laisvalaikiu, ar griebiatės paskutinės galimybės mokesčių lengvatos, atminkite, kad tikrasis jūsų IRA tikslas yra pasiruošimas finansiškai patogiam išėjimui į pensiją.

IRA įmokų ribos

Kasmet galite prisidėti prie tradicinės IRA ribos. 2018 mokestiniais metais riba yra 5500 USD jaunesniems nei 50 metų žmonėms ir 6500 USD tiems, kuriems 50 ir daugiau metų, arba 100% darbo pajamų, atsižvelgiant į tai, kuri iš jų mažesnė. Tai padidėja 1 000 USD už 2019 m.

Susituokę žmonės, pateikę bendrą paraišką, gali padvigubinti tuos skaičius. Net jei vienas sutuoktinis nedirba arba turi labai mažai pajamų, priemonė, vadinama „Kay Bailey Hutchison Spousal IRA Limit“, leidžia susituokusiai porai bendrai sumokėti 11 000 USD už 2018 m. (12 000 USD, jei viena iš porų yra bent 50 metų, o 13 000 USD). jei abu yra 50 ar vyresni.)

Kur atidaryti IRA

Galite įsteigti IRA beveik bet kuriame banke, maklerio įmonėje, investicinių fondų įmonėje ar kitoje finansų įstaigoje. Kai kurie mokesčių mokėtojai netgi gali pasiūlyti vieną (vis dėlto tikriausiai ne patį geriausią variantą). Viskas, ko jums reikia, yra jūsų parašas ant dokumentų ir jūsų pirmojo įnašo patikrinimas.

Taip pat internetu galite pasirūpinti dauguma detalių, įskaitant būsimus įnašus ir pakeitimus. Tiesą sakant, internetiniai makleriai išstūmė tradicinius tarpininkavimo būdus, kad taptų pagrindiniu būdu, kuriuo žmonės prisijungia prie naujų sąskaitų. Geriausi IRA ir Roth IRA brokeriai turi patogią sąsają ir naudingą mokomąją medžiagą, kad sąskaitą būtų lengviau atidaryti ir tvarkyti kaip niekad.

Svarstymai renkantis IRA teikėją

Rinkdamiesi vietą savo paskyrai, atsižvelkite į mokesčius ir išlaidas, susijusias su IRA. Kaip ir bet kurios investicijos, yra prekybos mokesčiai, kurie gali labai skirtis. Turite būti atsargūs dėl neatlygintinų mokesčių, kurie sunaikina jūsų pinigus, pvz., „Priežiūros“ ar „priežiūros“ mokesčiai. Kita vertus, kai kurios bendrovės siūlo specialius naujų sąskaitų sandorius. Patikrinkite, ar jūsų svarstomas saugotojas siūlo paskatą jūsų verslui.

Be to, apsvarstykite jų siūlomas galimybes investuoti. Jūsų IRA pinigai gali būti investuojami į investicinius fondus, obligacijas ar atskiras akcijas. Galite pasirinkti rizikingus „augimo“ fondus arba lėtai augančius, bet saugius pinigų rinkos fondus. Geriausia tai, kad galite paskirstyti savo pinigus, maišydami konservatyvius ir rizikingus sprendimus. Gausite įprastas ketvirčio ataskaitas, nors bet kuriuo metu galite patikrinti savo investicijų eigą internete.

Bet kuriuo metu galite persigalvoti, kaip investuojami pinigai, ir tikriausiai turėtumėte periodiškai. Investicijų konsultantai ragina žmones prisiimti tam tikrą riziką, kai jie jauni, ir būti atsargesniems artėjant pensijai.

Esmė

Šiuo metu galite jausti, kad neturite pakankamai laiko tinkamai tai padaryti. Pagalvokite apie tai taip: galėtumėte išspręsti neatidėliotiną mokesčių problemą atidarę IRA iki balandžio 15 dienos. Tai yra pirmas žingsnis, galintis pakeisti jūsų gyvenimą visą kelią.

Kai mokesčių laikas pasibaigs, galite apsvarstyti daugybę savo galimybių. Jei rasite geresnį pasiūlymą, galite pakeisti savo pasirinkimą investuoti ar net pakeisti tiekėjus. Geriausia yra tai, kad galite nustatyti automatinius mokėjimus, kad reguliariai papildytumėte savo naują IRA, kad ateityje gautumėte mokesčių lengvatą ir ilgalaikę finansinę naudą.

Jūsų IRA gali prasidėti kaip neatidėliotinos problemos sprendimas. Bet, tikiuosi, jūs ir toliau prie to prisidėsite kiekvienais metais, kiekvienais darbo metais mažindami mokesčių sąskaitą ir didindami išeitinę sąskaitą.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.
Rekomenduojama
Palikite Komentarą