Dešimt populiariausių draudimo bendrovių pagal metriką
Draudimo bendrovių dydį galima klasifikuoti įvairiais būdais. Bendroves galima išmatuoti pagal jų rinkos kapitalizaciją (įmonės vertybinių popierių biržoje vertę) arba naudojant pardavimų duomenis, pavyzdžiui, grynąsias įmokas, pasirašytas per metus, arba tai, kiek polisų buvo parduota.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Draudimo bendrovės yra svarbios pasaulio finansų ekonomikos žaidėjos, nors jos gali būti ne tokios prašmatnios kaip investiciniai bankai ar rizikos draudimo fondai.
- Draudimo kompanijų yra įvairių dydžių ir jos specializuojasi įvairiose politikos kryptyse, pradedant sveikata ir baigiant gyvenimu, baigiant turtu ir nuostoliais.
- Čia mes palyginsime keletą didžiausių draudikų pagal rinkos viršutinę ribą ir pagal įmokų pardavimus.
Didžiausia pagal rinkos kapitalizaciją
Investuotojai gali nusipirkti viešai parduodamų draudimo pramonės bendrovių akcijų. Didžiausios draudimo kompanijos pagal rinkos kapitalizaciją pasaulio vertybinių popierių biržose 2018 m. Buvo:
Ne sveikatos draudimo bendrovės:
| Įmonės pavadinimas | Rinkos kapitalizacija |
| „Berkshire Hathaway“ ( BRK.A) | 308 milijardų dolerių |
| Kinijos gyvybės draudimas (LFC) | 80 milijardų dolerių |
| „Allianz“ (AZSEY) | 76, 8 milijardo dolerių |
| Amerikos tarptautinė grupė (AIG) | 72, 3 milijardo dolerių |
| Kinijos „Ping An“ (PNGAY) | 65, 6 milijardo dolerių |
| „MetLife“ (MET) | 59, 4 milijardo dolerių |
| AXA ( AXA) | 57, 8 milijardo dolerių |
| AIA grupė Honkonge (AAIGF) | 54, 4 milijardo dolerių |
| „ING Groep“ (ING) | 54, 4 milijardo dolerių |
| Ciuricho draudimas (ZURVY) | 45, 4 milijardo dolerių |
(Šaltinis: „Thompson Reuters“)
Sveikatos draudimas ir valdomos sveikatos priežiūros įmonės:
| Įmonės pavadinimas | Rinkos kapitalizacija |
| Jungtinė sveikatos priežiūra (UNH) | 91, 8 milijardo dolerių |
| Wellpoint ( WLP) | 34, 3 milijardo dolerių |
| Aetna (AET) | 29, 8 milijardo dolerių |
| „CIGNA Corp.“ (CI) | 26, 8 milijardo dolerių |
| „Humana“ (HUM) | 21, 1 milijardo dolerių |
| „Centene Corp.“ (CNC) | 5, 7 milijardo dolerių |
| „Health Net, Inc.“ ( HNT) | 3, 9 milijardo dolerių |
| „WellCare“ sveikatos planai (WCG) | 3, 1 milijardo dolerių |
| Sveikatos šaltinis ( HS) | 3, 7 milijardo dolerių |
| „Molina Healthcare“ (MOH) | 2, 4 milijardo dolerių |
(Šaltinis: „Thompson Reuters“)
Ne visomis draudimo bendrovėmis prekiaujama viešai. Tiesą sakant, daugelis draudikų yra savitarpio draudimo įmonės, kuriose dalyvaujančių polisų draudėjai iš esmės yra daliniai įmonės savininkai. Draudimo bendrovės savitarpio pagalbos modelis atsirado šimtus metų, o draudėjams suteikiama tam tikra nauda, kurios nėra viešai parduodamų (akcijų bendrovių) draudikams.
Didžiausios draudimo bendrovės pagal pardavimus ir produktų liniją
Naudinga atskirti draudimo rūšį ar liniją, į kurią atsižvelgiama svarstant didžiausias draudimo bendroves. Naudoti pardavimo duomenis yra naudinga, nes kai kurios didžiausių JAV draudimo bendrovių nėra viešai parduodamos, todėl jų rinkos vertė nėra lengvai nustatoma.
Nuosavybė ir nuostoliai
Nekilnojamojo turto netekimo draudikai surašo polisus, susijusius su turtu, pavyzdžiui, nekilnojamuoju turtu, būstais, automobiliais ir kitomis transporto priemonėmis. Jie taip pat rašo politiką, susijusią su įsipareigojimais, kurie gali atsirasti dėl nelaimingo atsitikimo ar aplaidumo, susijusio su tomis savybėmis, kad padengtų ieškinių ar medicininės žalos, patirtos dėl tokių įvykių, išlaidas.
Populiariausios JAV nekilnojamojo turto nuostolių bendrovės 2018 m. Pagal pasirašytas grynąsias įmokas (pinigų suma, kurios ne gyvybės draudimas gali tikėtis gauti per sutarties galiojimo laiką, atėmus komisinius ir išlaidas) yra:
| Bendrovė | Parašytos grynosios įmokos |
| Valstybinių ūkių grupė | 64, 6 milijardo dolerių |
| „Berkshire Hathaway“ (BRK.A) | 46, 0 milijardo dolerių |
| „Allstate Insurance Group“ (VISOS) | 30, 6 milijardo dolerių |
| Laisvės abipusis | 28, 6 milijardo dolerių |
| Progresinio draudimo grupė (PGR) | 27, 1 milijardo dolerių |
| Keliautojų grupė (TRV) | 24, 5 milijardo dolerių |
| USAA grupė | 19, 6 milijardo dolerių |
| Nacionalinė grupė | 18, 8 milijardo dolerių |
| Ūkininkų draudimo grupė | 14, 3 milijardo dolerių |
| Amerikos tarptautinė grupė (AIG) | 14, 2 milijardo dolerių |
(Šaltinis „AM Best“)
Gyvybės draudimo bendrovės
Gyvybės draudimo bendrovės žada išmokėti vienkartinę išmoką mirus apdraustajam. Nors aktuarinis mokslas yra sukūręs mirtingumo lenteles, kad galėtų tiksliai įvertinti būsimą mokėtinų polisų įsipareigojimą, turėdamas finansinį pajėgumą šios įmonės gali įvykdyti visus savo įsipareigojimus, kol uždirba pelną.
JAV gyvybės draudimo kompanijos gali būti reitinguojamos pagal pasirašytas tiesiogines įmokas (tiesiogiai pasirašytų ir neperdraudžiamų naujų draudimo sutarčių suma). 2018 metams:
| Bendrovė | Bendra tiesioginė priemoka | Rinkos dalis |
| Metropolitan Group (MET) | 12, 6 milijardo dolerių | 7, 87 proc. |
| Šiaurės vakarų tarpusavio | 10, 1 milijardo dolerių | 6, 29 proc. |
| Niujorko gyvenimo grupė | 8, 8 milijardo dolerių | 5, 48 proc. |
| „Prrudential of America“ (PRU) | 8, 6 milijardo dolerių | 5, 33 proc. |
| „Lincoln National“ | 6, 9 milijardo dolerių | 4, 30 proc. |
| „MassMutual“ | 6, 6 milijardo dolerių | 4, 15 proc. |
| „Aegon“ (AEG) | 4, 6 milijardo dolerių | 2, 90 proc. |
| Johnas Hancockas | 4, 4 milijardo dolerių | 2, 84 proc. |
| Valstybinis ūkis | 4, 0 milijardo dolerių | 2, 73 proc. |
| „Guardian Life Insurance Co“ | 3, 8 milijardo dolerių | 2, 38 proc. |
(Šaltinis: NAIC)
Sveikatos draudimo kompanijos
Sveikatos draudimo kompanijos teikia polisus, kuriais padengiamos visos draudėjų ar jų sveikatos ir medicinos išlaidos ar jų dalis. Polisus galima įsigyti atskirai arba pas darbdavį. Techniškai JAV vyriausybė yra didžiausia sveikatos draudimo teikėja Amerikoje per „Medicare“ programą, socialinę apsaugą ir „Medicaid“, kurią administruoja atskiros valstijos.
Didžiausia nevyriausybinių organizacijų remiama JAV sveikatos draudimo kompanija, išmatuota pagal 2016 m. Surinktą tiesioginę įmoką, buvo:
| Bendrovė | Bendra tiesioginė priemoka | Rinkos dalis |
| „UnitedHealth Group“ (UNH) | 125 milijardai dolerių | 12, 90 proc. |
| Kaizerio fondo grupė | 72, 6 milijardo dolerių | 7, 46 proc. |
| „Himnas Inc“ grupė | 59, 8 milijardo dolerių | 6, 15 proc. |
| Aetna grupė (AET ) | 54, 3 milijardo dolerių | 5, 58 proc. |
| Grupė „Humana“ | 53, 8 milijardo dolerių | 5, 53 proc. |
| HCSC grupė | 32, 3 milijardo dolerių | 3, 31 proc. |
| „Centene Corp“ grupė | 25, 7 milijardo dolerių | 2, 64 proc. |
| Cigna sveikatos grupė (CI) | 24, 0 milijardo dolerių | 2, 47 proc. |
| „Molina Healthcare Inc“ grupė | 17, 8 milijardo dolerių | 1, 83 proc. |
| „Independence Health Group Inc“ grupė | 17, 0 milijardo dolerių | 1, 75 proc. |
(Šaltinis: NAIC. Pastaba: draudimo bendrovių pardavimų duomenys yra nuo 2016 m., Paskutinių turimų duomenų metų.)
Esmė
Didžiausios draudimo bendrovės gali būti vertinamos keliais būdais. Akcijų, kuriomis prekiaujama viešai, akcijos gali būti perkamos siekiant padėti sukurti diversifikuotą investicijų portfelį, veikiantį finansų ir sveikatos priežiūros sektoriuose. Išsiaiškinus, su kuriomis draudimo rūšimis bendrovė pirmiausia užsiima, galima nustatyti, kurios firmos yra konkurentės, o kurios ne. Pažvelgus į pardavimų skaičių ar per metus surinktas įmokas, taip pat galima pamatyti, kaip valstybinės įmonės susiduria su privačiomis ar savitarpio įmonėmis, kurios sudaro didelį pramonės segmentą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.