Populiariausios finansinio patarėjo apgaulės ir kaip jų išvengti

Bernie Madoff, kažkada labai vertinamas patarėjas investicijų klausimais, pavertęs „Ponzi“ keiksmažodžiu, parodo tamsųjį finansų patarėjų akiratį. Iš pradžių Madoffas atrodė kaip puikus finansų profesionalas savo klientams. Turtingieji ir elitas net neįtarė, kad jų žvaigždės grąžą finansavo atvykstantys „Madoff“ investuotojai. Jei pasiturintį elitą gali paskanauti finansų patarėjas, kaip apsaugoti vidutinį asmenį nuo tokio paties likimo? Saugokitės finansų konsultanto sukčiavimo ir išmokite apsisaugoti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Nors yra daug sąžiningų patarėjų finansų klausimais, taip pat yra daug nesąžiningų, kurie elgiasi apgaulingai; svarbu žinoti dažniausiai pasitaikančius dalykus.
• Bernie Madoff tapo „Ponzi“ schemos sinonimu, pagal kurį dabartiniams investuotojams grąžinama iš naujų investuotojų įneštų pinigų; Tuo tarpu patarėjas dalį pinigų nusipirko.
• Bendruomenės sukčiavimas nukreiptas į grupę, dažnai derinant su Ponzi programa, pavyzdžiui, religine organizacija ar draugų grupe, įtikinant grupę vykti kartu su sukčiavimu, nes jų draugai yra susiję.
• Kiti sukčiavimai apima klaidingą kvalifikacijos apibūdinimą, pvz., Reikalauti patirties ar sertifikatų, kurių neturite, arba žadate nerealią grąžą, pavyzdžiui, reikalavimas investuoti sukurs didžiulį skaičių.
• Naudodamas „apgaulingą“ apgaulę konsultantas daro daug nereikalingų sandorių, kurie klientui kainuoja komisinius mokesčius ir dažnai duoda mažesnę nei žvaigždutė investicijų grąžą.

Ponzi schema

Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) teigimu, „„ Ponzi “schema yra sukčiavimas investuojant, susijęs su tariama grąža esamiems investuotojams iš naujų investuotojų įneštų lėšų. „Ponzi“ schemos organizatoriai dažnai prašo naujų investuotojų, žadėdami investuoti lėšas į galimybes, kurios, kaip teigiama, duoda didelę grąžą su maža rizika arba jos visai nėra. “„ Ponzi “schema yra klasikinė apgaulė, apimanti ir kitų sukčiavimo komponentus. Investicijos į šią klasikinę apgaulę yra tiesiog naujų investuotojų lėšos, paskirstytos esamiems klientams. Neabejotinai Ponzi programos sumanytojas surinko pinigų ekstravagantiškam gyvenimo būdui finansuoti.

Bendradarbiavimo apgaulė

Bendruomenės sukčiavimas yra nukreiptas į tam tikrą grupę, dažnai naudojamą kartu su Ponzi programa. Ši apgaulė yra veiksminga, nes mes linkę pasitikėti kitais savo „genties“ nariais. Kohortos grupė gali turėti tą pačią religiją, kultūrinę kilmę ar geografinį regioną. Dėl tokio bendrų interesų taikymo lengviau įgyti naujų sukčiavimo dalyvių, nes egzistuoja pasitikėjimo lygis. Norėdami dar labiau sudominti dalyvius, sukčiai gali priklausyti grupei arba apsimesti nariu.

Ši afinizmo sukčiavimo-Ponzi programa buvo skirta persų ir žydų bendruomenės nariams Los Andžele. Shervinas Nemanas surinko daugiau nei 7, 5 mln. USD už investicijas į savo vadinamąjį rizikos draudimo fondą. Jis pažadėjo, kad fondas investuos į uždarą nekilnojamąjį turtą, kuris bus greitai nupirktas ir vėliau parduotas siekiant pelno. Realybėje Nemanas panaudojo surinktus pinigus savo ekstravagantiškam gyvenimo būdui finansuoti ir naujiems investuotojams atsipirkti.

Klaidingai pateiktas suktybė

Neteisingas kredencialų pateikimas yra dar vienas būdas, kaip finansų konsultantai apgaulės būdu neįtaria visuomenės. Finansinio planavimo srityje netinkama netinkama veikla, nes nėra vieno konkretaus įgaliojimo ar licencijavimo reikalavimo praktikuoti. Iš tikrųjų yra dešimtys finansinio planavimo pavadinimų, tokių kaip sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP), registruotas patarėjas dėl investicijų (RIA), sertifikuotas valstybinis buhalteris (CPA), atestuotas finansų analitikas (CFA) ir daugelis kitų. Visuomenė gali nežinoti apie paskyrimus, etiką ar sertifikavimo reikalavimus, todėl gali gauti patarimus iš asmens, neturinčio išsilavinimo, patirties ar išsilavinimo patarimų investavimo srityje srityje. Kai kam gana lengva pakabinti juostinę pūslelinę ir pradėti mokytis patarimų. Sukčiai gali uždaryti parduotuvę ir išeiti su gautomis pajamomis arba suklaidinti netikinčius klientus suklastotomis prekėmis.

Nerealus grįžimas

Pažadėti ar net garantuoti didesnę nei rinkos grąža jūsų investicijoms yra dažnas triukas. Populiari aksioma „jei tai per gerai, kad būtų tiesa, greičiausiai to nėra“, dažniausiai yra tiksli. Vargu ar patarėjas gali pasiūlyti klientui grąžinimo, kurios nėra prieinamos visam pasauliui. Ši apgaulė užgožia klientų godumą ir svajoja apie lengvus pinigus. Jei patarėjas siūlo ar garantuoja didesnę nei 12–15 proc. Grąžą, greičiausiai tai yra apgaulė. Pavyzdžiui, per pastaruosius 85 metus JAV akcijų rinka vidutiniškai sudarė 9, 5%. Šis grąžinimas nėra „saugus“ grąžinimas, bet gana nepastovus, tai reiškia, kad per kelis dešimtmečius buvo daug neigiamų grąžos metų.

2012 m. Dalase, Teksase esančio balso perdavimo internetu protokolo (VoIP) savininkai krikščioniškiems investuotojams, priklausantiems privačiai mokyklai, pasiūlė 1000 proc. Grąžą per metus investuoti į savo įmonę „Usee, Inc.“., jiems buvo iškelta baudžiamoji byla.

Čiulbėjimas

Daugeliui vertybinių popierių maklerių buvo pateikti kaltinimai dėl sukčiavimo. Kadangi tradiciniai biržos makleriai moka, kai jų klientai perka ar parduoda vertybinį popierių, jie gali būti motyvuoti daryti nereikalingus vertybinių popierių sandorius, kad apsidraustų savo kišenę. Dėl apgaulės reikalaujama, kad finansų patarėjas dažnai sudarytų pirkimo ir pardavimo sandorius, o tai ne tik kainuoja klientui komisinius, bet paprastai duoda ne optimalią investicijų grąžą.

Yra daugybė kitų investavimo sukčiavimų, taip pat papildomų minėtų schemų variantų. Toliau išsiaiškinkite, kaip išvengti pakenkimo šešėliniam investuotojų patarėjui.

Apsaugokite save

Pasiteiraukite ir patikrinkite finansų patarėjo kvalifikaciją. Sužinokite, ar patarėjas yra gavęs drausminę nuobaudą ar skundų. Šios svetainės padeda atskleisti nesąžiningus patarėjus: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org ir www.cfp.net.

Paklauskite, kaip patarėjui kompensuojama. Ar tai komisiniai, valdomas turtas, mokestis ar mokėjimo struktūros derinys? Jei potencialus patarėjas finansų klausimais yra neaiškus ar apsidraudžia, kai klausiate apie mokesčius, eikite pėsčiomis. Paklauskite patarėjo ADV II dalies dokumento, kuriame paaiškinamos profesionalo paslaugos, mokesčiai ir strategijos.

Aptardami investavimo idėjas ir strategijas, paklauskite apie kiekvienos rekomendacijos privalumus ir trūkumus. Nėra tobulų investicijų, o kiekvienas finansinis produktas turi trūkumų. Jei patarėjas neaiškus arba nesuprantate investavimo, tai gali būti ne jums. Nors galite apsvarstyti galimybę surinkti antrąją nuomonę.

Nesuteikite finansų patarėjui įgaliojimo ar galimybės sudaryti sandorius prieš tai nepasitarę su jumis. Visų pirma reikalaukite, kad visi finansiniai veiksmai būtų atlikti su savimi. Be to, įsitikinkite, kad gaunate pareiškimus ne tik su patarėjo firminiu blanku, bet ir iš saugotojo ar finansų įstaigos, kuri laiko jūsų pinigus ir investicijas.

Pasitardami su potencialiu konsultantu, svarbu paklausti patenkintų, ilgalaikių klientų. Vis dėlto, nors tai yra gera idėja, teoriškai ši apsauga turi trūkumų, nes siuntimai gali būti išankstiniai arba patarėjo draugai.

Esmė

Nesielk skubotai. Visada skirkite laiko apgalvoti finansinį sprendimą arba „pamiegoti“. Bandymas jus skubinti turėtų būti raudona vėliava. Jei šiandien yra gera proga, ji rytoj neišnyks. Nebijokite išeiti, jei pasiūlymas neatrodo teisingas.