Populiariausi patarimai pirmą kartą įsigyjant namus

Iššūkis įsigyti namą pirmą kartą gali pasirodyti toks bauginantis, kad kyla pagunda tiesiog eiti su pirmuoju namu, patenkančiu į jūsų kainų diapazoną, arba toliau nuomotis. Norėdami padėti demistifikuoti procesą ir kuo geriau išnaudoti pirkinį, išnagrinėsime, ką turėsite apsvarstyti prieš pirkdami, ko galite tikėtis iš paties pirkimo proceso ir keletą naudingų patarimų, kaip palengvinti gyvenimą po jūsų. pirkite savo namus.

Vadovėlis: hipotekos pagrindai

Apsvarstymai prieš perkant

Pirmas dalykas, kurį turėsite nustatyti, yra tai, kokie yra jūsų ilgalaikiai tikslai, o tada - kaip namų nuosavybė dera su šiais planais. Gali būti, kad jūs tiesiog norite paversti visus tuos „iššvaistytus“ nuomos mokesčius hipotekos mokėjimais, kurie iš tikrųjų lemia tai, kad jūs turite ką nors apčiuopiamo. Kiti mano, kad namų nuosavybė yra jų nepriklausomybės ženklas ir džiaugiasi idėja būti savo savininku. Sumažinę savo namų valdos tikslus, nurodysite teisinga linkme. Pateikite penkis klausimus, kuriuos sau užduoti:

1. Kokio tipo namai geriausiai atitinka jūsų poreikius? Pirkdami gyvenamąjį būstą, turite keletą galimybių: tradicinį vienos šeimos namą, miestelio namą, namą, kooperatyvą ar daugiabučių namų pastatą, kuriame yra nuo dviejų iki keturių vienetų. Kiekviena parinktis turi savo privalumų ir trūkumų, atsižvelgiant į jūsų namų valdos tikslus, todėl turite nuspręsti, kokio tipo turtas padės pasiekti tuos tikslus. Taip pat galite sutaupyti pirkdami bet kurios kategorijos kainą, pasirinkdami viršutinį fiksatorių, nors laiko, prakaito lėšų ir pinigų, reikalingų fiksatoriaus pavertimui savo svajonių namu, gali būti daug daugiau, nei jūs sutarėte. (Norėdami išsamiau išnagrinėti jūsų galimybes, peržiūrėkite „Ar jums tinka gyvenamieji namai?“ Ir „Ar jums tinka būsto kooperatyvas?“)
2. Kokias ypatybes turės jūsų idealus namas? Nors gerai išsaugoti tam tikrą lankstumą šiame sąraše, jūs perkate turbūt didžiausią savo gyvenimo pirkimą ir jūs nusipelnėte, kad tas pirkinys atitiktų jūsų poreikius ir norus kuo arčiau. Jūsų sąraše turėtų būti pagrindiniai norai, tokie kaip kaimynystė ir dydis, iki pat mažesnių detalių, tokių kaip vonios kambario išdėstymas ir virtuvė, kurioje yra patikimų prietaisų.
3. Kiek jums tinka hipoteka? Prieš pradėdami apsipirkti, svarbu pasidomėti, kiek paskolos davėjas iš tikrųjų norės suteikti jums, kad įsigytumėte savo pirmuosius namus. Galite manyti, kad galite sau leisti 300 000 USD vietą, tačiau skolintojai gali manyti, kad jums gera tik 200 000 USD, atsižvelgiant į tokius faktorius kaip, pavyzdžiui, kiek turite kitų skolų, mėnesinės pajamos ir kiek laiko buvote dabartiniame darbe. (Norėdami sužinoti apie hipotekos terminiją ir struktūrą, skaitykite mūsų vadovėlį „ Hipotekos pagrindai“ .)
4. Kiek namų iš tikrųjų galite sau leisti? Kita vertus, kartais bankas jums suteiks paskolą didesniam namui, nei jūs iš tikrųjų norite mokėti. Kaip ir perkant naują automobilį, norėsite atsižvelgti ne tik į mėnesines įmokas, bet į visas namo išlaidas. Be abejo, svarbu įvertinti ir mėnesinę įmoką, nesvarbu, kiek įmokų galite sau leisti, kokie yra dideli nekilnojamojo turto mokesčiai jūsų pasirinktoje apylinkėje, kiek kainuos namų savininkų draudimas, kiek numatote išleisti išlaidų išlaikymui ar tobulinimui. namą, ir kiek kainuos jūsų uždarymas. (Norėdami padėti nuspręsti, koks hipotekos tipas jums tinkamiausias, skaitykite „5 dalykai, kuriuos turite žinoti, kad būtumėte iš anksto patvirtinti hipotekai“ ir „Priimkite rizika pagrįstą hipotekos sprendimą“).
5. Kas padės surasti namus ir padės jums pirkti? Nekilnojamojo turto agentas padės surasti namus, kurie atitinka jūsų poreikius ir yra jūsų kainų intervale, tada susitiks su jumis apžiūrėti tuos namus. Pasirinkę namą, kurį norite nusipirkti, šie specialistai gali padėti jums derėtis dėl viso pirkimo proceso, įskaitant pasiūlymo pateikimą, paskolos gavimą ir dokumentų tvarkymą. Tinkama nekilnojamojo turto agento kompetencija gali apsaugoti jus nuo bet kokių sunkumų, su kuriais galite susidurti proceso metu. (Perskaitykite apie tai skyriuose „Kaip surasti brokerių agentą“ ir „Nekilnojamojo turto advokato darbo privalumai“).

Svarbiausi patarimai, kaip nusipirkti savo pirmąjį namą

Pirkimo procesas

Dabar, kai jau nusprendėte pasinerti, panagrinėkime, ko galite tikėtis iš paties būsto pirkimo proceso. Tai chaotiškas laikas, kai pasiūlos ir priešpriešinės angažuotai skraido, bet jei esate pasiruošę vargo (ir dokumentų), galite pasiekti šį procesą su savo svetingumu daugiau ar mažiau sveiku. Čia yra pagrindinis progresas, kurio galite tikėtis:

1) Rasti namus.

Įsitikinkite, kad pasinaudojote visomis turimomis galimybėmis rasti namus rinkoje, įskaitant naudojimąsi savo nekilnojamojo turto agentu, sąrašų paiešką internete ir važinėjimą aplink jus dominančiomis apylinkėmis ieškant pardavimo ženklų. Taip pat pateikite keletą pasimatymų su draugais, šeima ir verslo kontaktais. Niekada negali žinoti, iš kur gali kilti gera nuoroda ar pavyzdys namuose.

2) Apsvarstykite savo finansavimo galimybes ir saugų finansavimą.

Pirmą kartą įsigyjantys namų pirkėjai turi daugybę galimybių padėti jiems patekti į namus, įskaitant federalinės paskolos ir paskolas tiems, kurie neturi standartinės 20% minimalios įmokos. Jūsų valstija taip pat gali turėti savo programas pirmą kartą įsigyjantiems namus. Jūsų hipotekos palūkanų norma taip pat turės didelę įtaką visai kainai, kurią mokate už savo namus, todėl apsipirkite. Tai tikrai atsipirks. (Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite mūsų skaidrių demonstraciją „Pirmųjų namų pirkėjų finansavimas“).

3) Pateikite pasiūlymą.

Jūsų nekilnojamojo turto agentas padės jums nuspręsti, kiek pinigų norite pasiūlyti namui, kartu su bet kuriomis sąlygomis, kurių norite paprašyti, pvz., Kad pirkėjas sumokės už jūsų uždarymo išlaidas. Tada jūsų atstovas pateiks pasiūlymą pardavėjo agentui; pardavėjas arba priims jūsų pasiūlymą, arba pateiks priešinį pasiūlymą. Tada galite susitarti arba toliau eiti pirmyn ir atgal, kol pasieksite susitarimą arba nuspręsite jį vadinti pasibaigusiu. Jei pasieksite susitarimą, įnešite sąžiningo užstato, o procesas pereis į sąlyginio deponavimo procesą. Sąlyginis deponavimas yra trumpas laikotarpis (dažnai apie 30 dienų), kai pardavėjas pašalina namą iš rinkos tikėdamasis, kad namą nusipirksite, jei tikrindami jį nerasite jokių rimtų problemų. (Norėdami daugiau sužinoti apie sąlyginio deponavimo procesą, skaitykite „10 kliūčių uždarymui naujuose namuose“.)

4) Gaukite namo patikrinimą.

Net jei namai, kuriuos planuojate įsigyti, atrodo nepriekaištingai, nepakeistas kvalifikuotas specialistas tikrins jūsų potencialių naujų namų kokybę, saugą ir bendrą būklę. Jei atlikus namų patikrinimą paaiškėja rimtų trūkumų, kurių pardavėjas neatskleidė, paprastai galėsite atsisakyti pasiūlymo ir susigrąžinti įmoką. Derybos, kad pardavėjas atliktų remontą ar sumažintų pardavimo kainą, yra kitos galimybės, jei atsidursite šioje situacijoje. (Norėdami gauti patarimų, kaip pradėti derybas, skaitykite skiltyje „Gaukite tai, ko norite“.)

5) Uždarykite arba judėkite toliau.

Jei sugebėsite susitarti su pardavėju ar dar geriau, jei patikrinimas nenustatė jokių rimtų problemų, turėtumėte būti pasirengę uždaryti. Uždarymas iš esmės reiškia, kad per labai trumpą laiką reikia pasirašyti daugybę dokumentų, kartu meldžiantis, kad paskutinę minutę niekas neišnyktų.

Dalykai, su kuriais susidursite ir už kuriuos sumokėsite paskutiniuose pirkimo etapuose, gali apimti namo vertinimą (hipotekos bendrovės to reikalauja, kad apsaugotų jų interesą namuose), pavadinimo paiešką, kad įsitikintumėte, jog niekas kitas, išskyrus Pardavėjas turi teisę į turtą, įsigydamas privatų hipotekos draudimą ar paskolą už paskolą, jei jūsų įmoka yra mažesnė nei 20%, ir užpildykite hipotekos dokumentus. (Norėdami sužinoti daugiau apie privataus hipotekos draudimo spąstus, skaitykite „6 priežastys vengti privataus hipotekos draudimo“ ir „Outsmart privataus hipotekos draudimas“).

Sveikiname, naujas namo savininkas ... Ką gi?

Jūs pasirašėte dokumentus, sumokėjote persikėlėliams ir naujoji vieta pradeda jaustis kaip namuose. Žaidimas baigtas? Ne visai. Dabar išnagrinėsime keletą galutinių patarimų, kaip gyvenimą kaip naują namų savininką padaryti linksmesnį ir saugesnį.

1. Toliau taupykite. Dėl būsto įsigijimo kyla didelių netikėtų išlaidų, tokių kaip lietaus latakų pakeitimas ar naujo vandens šildytuvo įsigijimas. Pradėkite savo namų neatidėliotinos pagalbos fondą, kad išvengtumėte nuolaidų, kai neišvengiamai atsiras šios išlaidos. (Norėdami palengvinti skubios pagalbos fondo taupymą, skaitykite skyrių „Kurkite nepaprastosios pagalbos fondą“.)
2. Atlikite reguliarią priežiūrą. Turėdami didelę pinigų sumą, kurią dedate į namus, norėsite tuo pasirūpinti puikiai. Reguliari techninė priežiūra gali sumažinti remonto išlaidas, nes pašalinsite problemas, kai jos yra mažos ir lengvai valdomos.
3. Ignoruokite būsto rinką. Nesvarbu, ko jūsų namai yra vertingi bet kurią akimirką - išskyrus tą momentą, kai juos parduodate. Galimybė pasirinkti parduodant namą, o ne būti priverstam jį parduoti dėl darbo perkėlimo ar finansinių sunkumų, turės didžiausią įtaką nustatant, ar iš savo investicijų gausite nemažą pelną.
4. Negalima pasikliauti savo namo pardavimu, kad finansuotų savo pensiją. Nepaisant to, kad turite namą, kiekvienais metais vis tiek turėtumėte išsaugoti kuo daugiau savo pensijų kaupimo sąskaitose. Nors gali pasirodyti sunku patikėti tiems, kurie stebėjo likimus, kuriuos kai kurie žmonės padarė per būsto burbulą, tačiau nebūtinai žudysite parduodami savo namą. Jei norite į savo namus žvelgti kaip į turto šaltinį išeidami į pensiją, pagalvokite, kad sumokėję hipoteką, pinigai, kuriuos išleisite mėnesinėms įmokoms, gali būti panaudoti kai kurioms gyvenimo ir medicinos išlaidoms pensijoje padengti. . (Norėdami sužinoti, kaip gauti daugiau naudos iš savo namo, kai ateina laikas parduoti, skaitykite „Pataisykite ir apverskite jį: Atstatymo vertė“).

Esmė

Ši trumpa apžvalga turėtų padėti jums užpildyti bet kokias žinių apie namų pirkimą spragas. Atminkite, kad kuo anksčiau išmoksite apie procesą, tuo mažiau streso jis patirs ir tuo didesnė tikimybė, kad įsigysite norimą namą už kainą, kurią galite sau leisti - ir su šypsena veide.