Pervežimas mirus (TOD)
Persiuntimas dėl mirties paskyrimo leidžia gavėjams gauti turtą asmens mirties metu, neatliekant testamento. Šis paskyrimas taip pat leidžia sąskaitos turėtojui ar vertybinių popierių savininkui nurodyti kiekvieno nurodyto naudos gavėjo gaunamo turto procentą, o tai padeda vykdytojui paskirstyti asmens turtą po mirties. Registruodamiesi TOD, nurodytieji naudos gavėjai negali naudotis asmens turtu ar jo valdyti tol, kol asmuo gyvas.
Supratimas apie perkėlimą mirus (TOD)
Svarbu, kad naudos gavėjai žinotų apie turtą, kurį paveldės, kad galėtų tinkamai pasiruošti iš anksto.
Individualios pensijų sąskaitos, 401 (k) s, ir kitos pasibaigusių sąskaitų sąskaitos yra TOD. Nesusituokęs asmuo gali pasirinkti bet kurį naudos gavėją, tačiau susituokusio asmens sutuoktinis gali turėti teises į dalį ar visą pensijos sąskaitą mirus. Išgyvenęs sutuoktinis turi daugiau galimybių atsiimti pinigus nei kiti gavėjai. Nurodytas gavėjas gali reikalauti pinigų tiesiai iš sąskaitos saugotojo.
Vieningo mirties vertybinių popierių pervedimo įstatymas savininkams leidžia nurodyti jų akcijų, obligacijų ar tarpininkavimo sąskaitų naudos gavėjus. Procesas yra panašus į sumokamą banko sąskaitą. Kai sąskaitos savininkas registruojasi biržos makleryje ar banke, investuotojas perima nuosavybės teises. Tada jie gali nurodyti naudos gavėjus ir procentus nuo paskirstymo, naudodamiesi gavėjo forma, kurią pateikia brokeris ar bankas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Perleidimas mirties atveju taikomas tam tikram turtui, kuris turi nurodytą naudos gavėją.
- Gavėjai (arba sutuoktiniai) turtą gauna be testamento.
- TOD naudos gavėjai neturi galimybės naudotis turtu prieš savininko mirtį.
- Siekdamas inicijuoti TOD, tarpininkas turi gauti atitinkamus dokumentus, patvirtinančius, kad turtas gali būti perduotas.
Brokerių įmonių perkėlimo mirties atveju (TOD) procesas
Gavusi pranešimą apie sąskaitos turėtojo mirtį, tarpininkavimo įmonė paprašo mirties liudijimo, galiojančio teismo paskyrimo rašto, akcininko įgaliojimo, gyvenamosios vietos patvirtinimo ar kitų dokumentų kaip mirties įrodymą. Reikalingi dokumentai priklauso nuo sąskaitos tipo, pavyzdžiui, vienos ar bendros sąskaitos, nuo to, ar vienas ar abu sąskaitos savininkai mirė, ir nuo to, ar sąskaita yra patikėjimo sąskaita, o patikėtinis ar suteikėjas mirė.
Firmos gali atmesti dokumentus, jei jie nėra tinkamai pasirašyti, pavyzdžiui, vykdytojo, maitintojo netekusio asmens ar patikėtinio; jei formos užpildytos neteisingai, pavyzdžiui, perkeliant pažymėjimų numerius; jei informacija buvo pakeista; arba jei dokumentai yra pasenę arba trūksta reikiamo teismo antspaudo. Dėl šių priežasčių užpildydamas ir pateikdamas formas asmuo turi atkreipti ypatingą dėmesį.
Pervedimas mirus: naujos sąskaitos
Dažniausiai gavėjui sudaroma nauja sąskaita, į ją pervedami mirusio asmens vertybiniai popieriai. Paprastai sąskaita negali būti perkama, parduodama, neperduodama kitai firmai ar vykdoma jokia kita veikla, kol sąskaita nėra atidaryta ir nėra nustatyta teisinė valdžia.
Norėdami atidaryti naują sąskaitą, turite užpildyti paraišką ir paprašyti, kad gavėjas pateiktų reikiamą asmeninę informaciją. Brokeriai naudojasi informacija norėdami sužinoti apie sąskaitos savininką (naudos gavėją), patenkinti jo finansinius poreikius ir vykdyti teisinius bei norminius įsipareigojimus.
Perkėlimo mirties atveju (TOD) pavyzdys
Žmogus miršta, palikdamas 50 000 USD banko sąskaitoje ir 200 000 USD vienoje išėjimo sąskaitoje.
Sudarydamas šias sąskaitas savininkas gali pateikti naudos gavėjo formą, nurodydamas, kam turtas turėtų būti perduotas mirus ir kokia procentine dalimi. Paskyros savininkas gali bet kada atnaujinti gavėjo formą.
Jei sąskaitos savininkas yra vedęs, sąskaita greičiausiai pereis sutuoktiniui, net jei bus nurodyti kiti naudos gavėjai. Vis dėlto tokie įstatymai gali skirtis. Jei sąskaitos savininkas nėra vedęs, turtas automatiškai bus perduotas nurodytiems naudos gavėjams, jei bus pateikti visi tinkami dokumentai, įrodantys, kad savininkas mirė.
Tarkime, kad paskyros savininkas yra nesusituokęs. 50% savo banko sąskaitos jie palieka sūnui (vardu), o 50% dukrai (vardu). Mirus ir sutvarkius reikiamus dokumentus pusė banko sąskaitos likučio perves sūnui, kita pusė dukrai.
Tarkime, kad išėjimo į sąskaitą savininkas nurodė, kad 30 proc. Atitenka sūnui (vardu), 30 proc. Dukrai (vardu) ir 40 proc. - anūkui. Mirus, procentai padauginami iš sąskaitos likučio ir ta suma pervedama atitinkamiems gavėjams.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.