Kokios didelės grynosios vertės klientams vertė ir poreikis

JAV „Trust“ atliktas tyrimas dėl didelės grynosios vertės (HNW) asmenų požiūrio ir pageidavimų nustato, kad jų požiūrį į investavimą ir turto kaupimą formuoja jų prioritetai ir perspektyvos, o tai kai kuriais atvejais trukdo jiems tinkamai planuoti, kad pasiektų savo finansinius tikslus.

2015 m. JAV „Trust Insights on Wealth and Worth“ tyrimas nustato, kas turtuoliams atrodo būtina norint gerai gyventi, ir sveikatos, šeimos ir finansinis saugumas yra svarbiausias dalykas. Tyrimas grindžiamas visos šalies apklausa, kurioje dalyvavo 640 HNW asmenų, turinčių mažiausiai 3 mln. USD investuojamo turto. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje: Kaip pritraukti asmenis, kurių veikla yra verta grynųjų pinigų. )

„Turtuosius lemia tikslo jausmas ir noras pasiekti sėkmės, tačiau gyvenimas pasiteisina ne pinigai; tai ką jie su tuo daro “, - pranešime teigė JAV pasitikėjimo prezidentas Keitas Banksas. „Kaip turto valdytojai, turime galimybę ne tik padėti savo klientams augti turtus, bet ir padėti jiems atitinkamai planuoti“.

Čia pateikiami keli pagrindiniai tyrimo rezultatai, į kuriuos finansų patarėjai turėtų atsižvelgti teikdami turto valdymo patarimus ar ieškant didelių grynosios vertės klientų. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Turto apsauga asmenims, turintiems didelę tinklo vertę. )

Reikalingi patarimai

Tyrimo metu nustatyta, kad dauguma turtingųjų prašo patarimo dėl vieno techninio planavimo aspekto, pavyzdžiui, portfelio vertės ir mokesčių bei turto planavimo. Tačiau tik apie trečdalis su patarėju kalbasi apie strategijas, susijusias su tikslais, kuriuos jie laiko iš esmės svarbesniais. Tai apima šeimos poreikių ir tikslų nustatymą (36%) ir ilgesnio gyvenimo planą (34%). Dar mažiau yra diskusijų apie strateginį kredito naudojimą (21 proc.), Strateginę filantropiją (18 proc.) Ir investicijas siekiant socialinio poveikio (11 proc.).

Tie, kurie gauna profesionalų patarimą, tęsia priemones, kurias jie apibūdina kaip būtinas turiningam ir prasmingam gyvenimui. Jie jaučiasi labiau finansiškai saugūs ir mažiau konfliktuoja dėl konkuruojančių prioritetų. Jie taip pat labiau linkę sakyti, kad jų šeima palaiko sveikus santykius su pinigais, o jų veiksmai labiau atitinka jų ketinimus, kai reikia auginti, išsaugoti ir perduoti turtus bei pakeisti pasaulį.

Turto kūrimas

HNW investuotojai šiek tiek optimistiškiau vertina šių metų rinkas nei praėjusiais metais, tačiau jų nuomonė išlieka nevienoda. Tūkstantmečiai ir moterys yra neabejingiausios ir susirūpinusios dėl nuostolių. Nors daugiau nei pusė (55%) HNW investuotojų teigia, kad didesnis jų prioritetas yra turto apsauga, o 64% nenori siekti didesnės grąžos, jei tai reiškia didesnę riziką. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Pagrindinės mokesčių problemos asmenims, turintiems didelę grynąją vertę. )

Šeši iš 10 turi daugiau nei 10% savo portfelių grynaisiais, įskaitant 22% su daugiau nei 25%. Keturi iš 10 persikėlė arba planuoja dar daugiau savo investicijų perkelti į grynuosius pinigus, laukdami kylančių palūkanų normų. Apie 20% ieško patarimų, kaip geriausiai investuoti į žemų palūkanų normų aplinką. Tačiau tik 34% dabar diskutuoja su finansų specialistais, kaip tai padaryti.

Nors vyrai ir moterys vienodai stengiasi auginti savo turtus, „US Trust“ nustatė, kad moterys yra konservatyvesnės - 25 proc. Jų portfelio yra grynaisiais. Moterys taip pat rečiau nei vyrai apibūdina save kaip oportunistinius investuotojus ir strateginius kreditų vartotojus kaip būdą padidinti savo turtą. Dauguma turtingųjų, visų pirma jaunesnių HNW investuotojų, šiuo metu naudojasi savo portfeliais arba yra suinteresuoti įtraukti netradicinį turtą, įskaitant privataus kapitalo ir rizikos fondus (48%). Septyni iš dešimties turi arba nori įsigyti apčiuopiamų investicijų, tokių kaip žemė, nekilnojamasis turtas, naftos ir dujų nuosavybė bei mediena, visų pirma, norėdami paįvairinti savo portfelius. Tyrime pabrėžiama, kad supratimo ir suvoktos rizikos stoka stabdo vieną iš trijų ŠND investuotojų iš šių investicijų rūšių. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Diversifikacija ne tik prie atsargų. )

Palikdamas palikimą

Tyrimo metu nustatyta, kad nors trys iš keturių turtingų tėvų sako, kad svarbu palikti palikimą kitai kartai, tik kas penktas sutinka, kad jų vaikai bus pasirengę susitvarkyti. Tuo tarpu beveik du trečdaliai tėvų savo vaikams beveik nieko neatsakė apie šeimos turtus. Taip yra daugiausia todėl, kad jie yra susirūpinę, kad tai turės įtakos jų darbo etikai ir šeimos privatumui. Nors 54% pasiturinčiųjų mano, kad jų šeimai būtų naudinga, jei būtų parengtas oficialus principų rinkinys, kuriuo remiantis būtų galima apibrėžti jų turtą ir prasmę, tai padarė tik vienas iš dešimties.

Kiti pagrindiniai radiniai

Štai keletas kitų svarbių išvadų, kuriuos patarėjai turėtų atsiminti: (Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite: Trumpas vadovas, kaip planuoti turtą, kurio grynasis turtas yra vertas. )

• Sveikata yra svarbiausias „gerai gyvenamo gyvenimo“ elementas. Tiesą sakant, 98% sutinka, kad vertingiausias turtas yra jų sveikata. Investicijos į sveikatą yra tokios pat svarbios kaip ir investicijos siekiant sukurti gerovę.
• Devyni iš 10 respondentų nori išleisti daugiau pinigų savo sveikatai, o 31% vyresnių nei 70 metų žmonių teigia, kad išleistų bet kokią sumą, jei galėtų turėti gerą sveikatą. Nepaisant to, pusė neplanuoja finansiškai numatyti netikėtos ar degeneracinės sveikatos problemos.
• Jei prireiktų ilgalaikės priežiūros, daugiau nei pusė turtingųjų tikisi likti savo namuose. Dar 23 proc. Persikeltų į prabangią ilgalaikės priežiūros įstaigą. Tačiau 445 respondentai, turintys ilgalaikės priežiūros planus, dar neplanuoja šios priežiūros išlaidų, įskaitant sveikatos priežiūros išlaidas, tenkančias „iš kišenės“.
• Apskritai 28 proc. Respondentų ir 53 proc. Tūkstantmečių teigia, kad jų turtai kainuoja jų sveikatos sąskaita.
• Jaunesnioji karta daugiausia dėmesio skiria darbui ir finansiniam saugumui. Sveikata ir šeima tampa svarbesni vėliau. Beveik šeši iš dešimties apklausos dalyvių ir 83 proc. Tūkstantmečių teigia, kad stengiasi suderinti prioritetus per savo darbo, šeimos, socialinį ir finansinį gyvenimą.
• Moterys ir vyrai vis labiau dalijasi sprendimų priėmimu ir indėliu į šeimos gerovės ir finansinio saugumo užtikrinimą su kiekviena iš eilės kartų. Pusė moterų uždirba tokią pačią namų ūkio pajamų dalį arba gauna daugiau pajamų nei jų partnerės, o ketvirtadalis vyrų prisiėmė pagrindinę atsakomybę už vaikų priežiūrą tūkstantmečių tūkstantmečių namų ūkiuose.
• Aštuoniasdešimt šeši procentai teigia, kad grąžinimas visuomenei yra esminė ar svarbi jų gyvenimo dalis.

Esmė

Daugelis HNW asmenų nesikonsultuoja su patarėjais tose srityse, kurias jie laiko prioritetinėmis. Tvarkydami savo turtą patarėjai visų pirma turi sutelkti dėmesį į tai, kad turtingi klientai turėtų tinkamą palikimo planą. Jie taip pat turėtų valdyti savo toleranciją rizikai, kad būtų patenkinti tokie prioritetai kaip augimas, o ne turto apsauga. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kodėl patarėjai turėtų sutelkti dėmesį į pasiturinčius darbuotojus. )