Kas yra geros 401 (k) rungtynės?

Jei dirbate įmonėje, kuri turi 401 (k) planą, sveikinu. Pensijų planai su kiekvienais metais tikrai negerėja. Tikriausiai susimąstėte, kaip jūsų 401 (k) palyginamas su kitais įmonės planais. Ar jums trūksta nemokamų pensijos pinigų, nes dirbate ne šiaip sau įmonėje? Norėdami padėti mums rasti atsakymą, pažvelgėme į naujausius 401 (k) etalonų duomenis, paskelbtus 2014 m.

Tinkamumas

Remiantis duomenimis, 62% darbuotojų gali prisidėti prie savo įmonės 401 (k) plano su savo pirmuoju atlyginimu. Tai mažiau įmonėms, teikiančioms suderintus įnašus. Apie 46% bendrovių, siūlančių varžybas, suteikia darbuotojams jas pradėjus; dar 29 proc. reikalauja, kad prieš prasidedant tarnybai jie turėtų vienerius metus.

Rungtynių sumos

Bendrovės neatitinka neribotos sumos. Kitaip tariant, jūs negalite sumokėti pusės savo atlyginimo ir žiūrėti, kaip jūsų įmonė kaupia visas tas lėšas.

Dauguma kompanijų siūlo tam tikrus suderinamus įnašus už vidutiniškai 2, 7% žmogaus darbo užmokesčio, tačiau yra daugybė formulių. Dažniausios rungtynės buvo 50 centų už dolerį. Už kiekvieną 1 USD, kurį įmokate į savo įmonę 401 (k), jūsų įmoka bus 50 centų. Apie 40% įmonių įmoka 50 centų už kiekvieną dolerį, kurio darbuotojai moka iki 6% atlyginimo. Dar 38% atitinka darbuotojų įmokas už dolerį už dolerį, tačiau paprastai maksimalus dydis yra mažesnis - paprastai 3%.

Nors maksimali suma, kurią įmonė galėtų sumokėti darbuotojui, yra ta pati kaip ir kiekviename iš šių planų, pagal dažniausiai naudojamą variantą darbuotojas turi daugiau prisidėti, kad pasiektų maksimalią įmonės atitiktį. Atsižvelgiant į 401 (k) plano kokybę, tai gali pakenkti darbuotojui, nes jis gali būti priverstas investuoti į mažiau nei žvaigždutes kainuojančias investicines priemones su dideliais valdymo mokesčiais.

Tvarkykite savo planą

Iš tikrųjų dauguma planų dabar siūlo vidutiniškai 19 fondų, iš kurių dauguma yra aktyviai valdomi vietiniai ir tarptautiniai akcijų fondai. Kiti paplitę yra vietiniai indeksų fondai. Kuo daugiau pasirinkimo galimybių, tuo geresni šansai rasti gerai veikiantį variantą su mažais mokesčiais. Niekada neturėtumėte atsisakyti nemokamų pinigų tol, kol didžioji jų dalis lieka jūsų sąskaitoje.

Ko verta mačas, jei neturite žinių ir patirties investuoti pinigus į geriausius fondus pagal savo planus? Apie 35% planų turėjo ką nors, kas siūlytų investavimo patarimus savo dalyviams, tačiau tik apie 18% darbuotojų panaudojo gautus patarimus.

Vis daugiau planų siūlo savarankišką variantą, nors vis dar tai tik 28 proc. Savarankiškas planas leidžia jums tvarkyti savo sąskaitą savarankiškai, panašiai kaip tradiciškesnė tarpininkavimo sąskaita. Galite kreiptis į nepriklausomą patarėją arba, jei turite daugiau nei vidutiniškai žinių apie investicijas, galėtumėte tai padaryti patys. Privalumas yra tas, kad užuot turėję 19 investavimo galimybių, turite tūkstančius, įskaitant atskiras akcijas ir obligacijas, už kurias nereikia mokėti visų investicinių fondų valdymo mokesčių.

Esmė

Dažniausios darbdavių varžybos yra 50 centų nuo dolerio iki 6% jūsų atlyginimo. Dauguma patarėjų rekomenduoja pakankamai prisidėti, kad būtų pasiekta maksimali atitiktis. Sumažinti nemokamus pinigus nėra prasmės, nebent fondas yra toks blogas, kad prarasite didžiąją dalį pinigų rinkliavoms ir neatitinkančiai grąžos. Kaip ir su bet kokiu pasirinkimu, susijusiu su jūsų išėjimu į pensiją, pasitarkite su finansų patarėju, kuris neuždirbs pinigų priklausomai nuo fondo, į kurį jūs pasirašote. Ieškokite patarėjo, kuriam mokamas tik mokestis.