Kas yra PMI mokėjimas ir ar kiekvienas turi jį mokėti?

PMI, taip pat žinomas kaip privataus hipotekos draudimas, yra skolintojo apsauga tuo atveju, jei jūs nevykdote savo pagrindinės hipotekos ir būstui uždaromos galimybės.

Kai skolininkai kreipiasi dėl būsto paskolos, skolintojai paprastai reikalauja, kad pradinė įmoka būtų lygi 20% turto pirkimo kainos. Jei skolininkas negali sau leisti tokios sumos, skolintojas paprastai vertina paskolą kaip rizikingesnę investiciją ir reikalauja, kad skolininkas imtųsi SSD.

Viena priežasčių vengti PMI yra ta, kad ją turėdami, ją atšaukti gali būti sudėtinga.

PMI paprastai mokama kas mėnesį kaip visos hipotekos įmokos skolintojui dalis. Jei paskolos davėjas mokės, skolintojas privalo nutraukti PMI tą dieną, kai numatoma, kad paskolos likutis sieks 78% pradinės būsto vertės (kitaip tariant, kai nuosavas kapitalas sieks 22%). Arba skolininkas, pakankamai sumokėjęs pagrindinei paskolos sumai (20% įmokos ekvivalentui), gali susisiekti su savo skolintoju ir paprašyti panaikinti SSD įmoką.

PVI kaina

PMI gali kainuoti nuo 0, 5% iki 1% visos hipotekos paskolos sumos per metus, o tai hipotekos mokėjimą gali padidinti šiek tiek. Tarkime, pavyzdžiui, kad jūs turėjote 1% PMI mokestį už 200 000 USD paskolą. Šis mokestis pridėtų maždaug 2000 USD per metus arba 166 USD kiekvieną mėnesį prie jūsų hipotekos išlaidų. Potencialiam namų pirkėjui gali tekti net mokėti daugiau, nes, pasak Zillow, vidutinė JAV namų kaina 2018 m. Gruodžio mėn. Buvo 275 000 USD.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Skolintojai reikalauja, kad skolininkai sumokėtų PMI arba privataus hipotekos draudimą, kai jie negali sumokėti įmokos už naują namą, lygią 20% turto pirkimo kainos.
• PMI gali kainuoti nuo 0, 5% iki 1% visos paskolos sumos per metus ir paprastai įtraukiama į paskolos gavėjo mėnesinę hipotekos įmoką.
• Namų pirkėjas gali išvengti PMI mokėjimų, įsigydamas mažesnę paskolą, kad padengtų pradinę įmoką, neskaitant pirminės hipotekos, arba nusprendęs įsigyti pigesnį būstą.

Šios išlaidos gali būti rimta priežastis vengti PVI pašalinimo, taip pat tai, kad panaikinti PPI, kai tik turite, gali būti sudėtinga. Tačiau daugeliui žmonių PMI yra labai svarbu perkant būstą, ypač pirmą kartą savininkams, kurie galbūt neišsaugojo reikiamų lėšų 20% įmokai padengti. Mokėti už šį draudimą ilgainiui gali būti verta dėl pirkėjų, norinčių turėti savo namus.

Kaip išvengti PMI

Jei namų pirkėjas neturi lėšų 20% įnašui, PMI galite išvengti imdami dvi paskolas - mažesnę paskolą (paprastai didesnėmis palūkanomis), kad padengtumėte 20% įmoką, plius pagrindinė hipoteka. Ši praktika paprastai vadinama piggybacking. Nors skolininkas yra įsipareigojęs dėl dviejų paskolų, SSD nereikia, nes lėšos iš antrosios paskolos yra naudojamos 20% įnašui sumokėti. Paprastai skolininkai gali išskaičiuoti abiejų paskolų palūkanas iš savo federalinės mokesčių deklaracijos, jei jie detalizuoja savo atskaitymus.

Kita galimybė yra persvarstyti būsto, kuriame neturite pakankamai santaupų, pirkimą, kad padengtumėte pradinę įmoką, o vietoj to ieškokite namo, kuris atitiktų jūsų biudžetą. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kaip išvengti privataus hipotekos draudimo mokėjimo“ - PMI)

Esmė

PMI gali būti brangi būtinybė namų pirkėjams, kurie neturi pakankamai sutaupytų pinigų, kad galėtų sumokėti 20% įmoką. PMI gali būti išvengta imant pagrindinę hipoteką ir mažesnę paskolą, kad būtų padengtos 20% įmokos išlaidos. Tačiau pirmą kartą būsto pirkėjams PMI gali būti verta papildomų pinigų už hipoteką. Mokesčių metu daugelis skolininkų gali jį išskaičiuoti (yra pajamų apribojimai ir išskaitymas nėra nuolatinis, nors jis buvo atnaujintas 2018 m. Mokesčiams). . PMI gali būti pašalinta, kai skolininkas sumoka pakankamai hipotekos pagrindinę sumą.