Visas gyvenimas vs Visuotinis gyvybės draudimas

Visas gyvybės draudimas siekia ilgalaikių tikslų, vartotojams siūlo nuolatines įmokas ir garantuojamą pinigų vertės kaupimą. Universalus gyvybės draudimas suteikia vartotojams lankstumo įmokų, mirties išmokų ir taupymo elementų srityje.

Šios dvi gyvybės draudimo rūšys patenka į nuolatinio gyvybės draudimo dangą. Skirtingai nuo terminuotojo draudimo, kuris garantuoja išmoką mirties atveju tam tikru laikotarpiu, nuolatinės polisės suteikia draudimą visam gyvenimui. Jei norite atšaukti savo nuolatinę gyvenimo politiką, gausite poliso piniginę vertę, kad galėtumėte naudoti, kaip norite; tokias, kaip spręsti ekstremalią situaciją.

Paprastai šias polisus sudaro dvi dalys: santaupų ar investavimo dalis ir draudimo dalis. Dėl to įmokos yra didesnės nei įprastos. Apdrausti asmenys taip pat gali pasiimti paskolą skolindamiesi grynaisiais pinigais. Dėl šios priežasties nuolatinis gyvybės draudimas taip pat žinomas kaip piniginės vertės draudimas.

Toliau panagrinėsime dvi nuolatinio gyvybės draudimo rūšis: visą ir universalią.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Visas gyvybės draudimas siūlo nuolatines įmokas ir garantuojamą pinigų vertės sukaupimą, o universali politika suteikia lanksčias įmokas, mirties išmokas ir taupymo galimybę.
• Visą gyvybės draudimą siūlomi metiniai dividendai, kuriuos galima sukaupti arba paimti grynaisiais.
• Visuotinės gyvybės draudimo polisai leidžia apdraustiesiems nustoti mokėti įmokas, kilus bet kokioms finansinėms problemoms.
• Galite skolintis už grynąją visos ar universaliosios politikos vertę.

Visas gyvybės draudimas

Visas gyvybės draudimas galioja tol, kol gyveni. Norėdami gauti mirties pašalpą, turite mokėti tą patį įmoką už konkretų laikotarpį. Paprastai ši politika išlieka nepakitusi visą likusį gyvenimą, nepaisant to, kiek ilgai galėtumėte gyventi. Ši politika yra labai tinkama ilgalaikėms pareigoms, tokioms kaip išgyvenusio sutuoktinio poreikiai ir (arba) išlaidos po mirties.

Viena iš šios rūšies gyvybės draudimo ypatybių yra tai, kad ji derina draudimą su santaupomis. Todėl pradžioje galite mokėti didesnes įmokas, palyginti su terminuotu gyvybės draudimo polisu.

Štai kaip tai veikia. Jūsų draudimo įmonė dalį savo pinigų perveda į didelių palūkanų banko sąskaitą. Su kiekvienu priemoka padidėja grynųjų pinigų vertė. Šis jūsų taupymo elementas kaupia jūsų grynųjų pinigų vertę atidedant mokestį. Tam tikra prasme buvimas garantuotomis grynųjų pinigų vertėmis daro šią politiką vertą, nes jūs galite skolintis pagal savo grynųjų pinigų vertę arba atsisakyti savo politikos, kad gautumėte grynųjų pinigų vertę.

Norėdami skolintis pagal polisą, turite atitikti minimalios grynųjų pinigų vertės reikalavimą, nes negalite skolintis pagal poliso nominalią vertę.

Taip pat galite pasirinkti dalyvauti savo draudimo bendrovės perteklinyje ir gauti dividendus kasmet. Vėlgi, jūs turite pasirinkimą arba gauti dividendus grynaisiais, arba leisti jiems kaupti palūkanas. Savo dividendus taip pat galite naudoti norėdami sumažinti draudimo įmokas ar nusipirkti papildomą draudimą.

Visas gyvybės draudimas sudaromas siekiant įgyvendinti ilgalaikius asmens tikslus, todėl svarbu, kad jis gyventų tol, kol gyveni. Patartina nusipirkti visą gyvybės draudimą, kai esate jaunesnis, kad galėtumėte ilgą laiką tai leisti. Skirtingai nuo terminuotojo draudimo, tokio dydžio įmokos, fiksuotos išmokos mirties atveju ir patrauklios gyvenimo išmokos (pvz., Paskolos ir dividendai) daro šią politiką gana brangią.

Nuolatinė gyvenimo politika: visa, palyginti su visuotine

Visuotinis gyvybės draudimas

Universalus gyvybės draudimas taip pat vadinamas „reguliuojamu gyvybės draudimu“, nes jis suteikia daugiau lankstumo, palyginti su viso gyvybės draudimu. Jūs galite laisvai sumažinti ar padidinti savo mirties išmoką ir bet kuriuo metu sumokėti įmokas bet kokia suma (neviršijant tam tikrų apribojimų) po to, kai sumokėjote pirmąją įmoką.

Turėdami universalią polisą, galite padidinti savo draudimo apsaugą. Tačiau norint gauti šią išmoką turite praeiti medicininę apžiūrą. Panašiai galite sumažinti savo aprėptį iki minimalios sumos, neatsisakydami savo politikos. Atminkite, kad atsiėmimo mokesčiai gali būti taikomi atsižvelgiant į jūsų poliso piniginę vertę.

Kalbant apie išmoką mirties atveju, turite dvi galimybes: fiksuotą mirties pašalpos dydį arba didėjančią mirties išmoką, lygią jūsų poliso nominaliai vertei pridėjus grynųjų pinigų sumą.

Taip pat turite galimybę pakeisti įmokų dydį ir periodiškumą. Tai reiškia, kad galite padidinti įmokas arba sumokėti vienkartinę išmoką pagal nurodytą polise limitą. Kaip žinote, dalis jūsų įmokų atėmus draudimo išlaidas yra pervedama į investicinę sąskaitą, o visos sukauptos palūkanos įskaitomos į jūsų sąskaitą. Palūkanos, kurias uždirbate, didėja atidedant mokestį, padidinant grynųjų pinigų vertę.

Galite sumažinti arba sustabdyti įmokų naudojimą savo pinigine verte įmokoms sumokėti, jei susidursite su finansiniais sunkumais. Nepaisant to, grynosios vertės sąskaitoje turėtų būti sukaupta pakankamai pinigų, kad padengtumėte įmokas. Prieš nutraukdami įmokas, būtinai aptarkite piniginės vertės fondo būklę su savo draudimo patarėju ar agentu. Jūsų polisas gali nutrūkti, jei nustojate mokėti įmokas ir neturite pakankamai grynųjų pinigų draudimo išlaidoms padengti.

Galimybė iš dalies išimti lėšas yra papildoma visuotinio gyvybės draudimo dalis. Negalite pakartotinai išimti lėšų iš sukaupto fondo, nes tai gali sumažinti grynųjų pinigų sumą ir prireikus jus paversti bejėgiais. Kitas geras dalykas, susijęs su visuotiniu gyvybės draudimu, yra tas, kad jūsų draudimo įmonė jums atskleidžia visas draudimo išlaidas. Tai suteikia idėją, kaip veikia jūsų politika.

Visuotinio gyvybės draudimo neigiama pusė yra palūkanų norma. Jei politika vykdoma gerai, yra tikimybė, kad taupymo fondas gali augti. Kita vertus, blogas jūsų politikos vykdymas reiškia, kad numatoma grąža nebus uždirbta. Taigi jūs mokėsite didesnes įmokas, kad gautumėte savo grynųjų pinigų sąskaitą. Antra, nutraukimo politika arba pinigų paėmimas iš sąskaitos gali būti imami atidavimo mokesčiai.

Dėl savo saugumo, lankstumo ir įvairių investavimo galimybių universalus gyvybės draudimas siūlo visapusišką apsaugą jūsų artimiesiems. Mažo likvidumo metu galite pakeisti įmokas ar net išsiimti iš savo grynųjų pinigų fondo. Atsižvelgdami į aplinkybes, taip pat galite padidinti arba sumažinti savo draudimo nominalią vertę.