Jums reikia ketinimų ir valios

Visi žino, kad reikia sudaryti testamentą, tačiau ne mažiau svarbus yra kitas mažiau žinomas dokumentas. Jis neturi teisinės galios, todėl negali pakeisti testamento, tačiau ketinimų protokolas (LOI), dar vadinamas instrukcijų laišku, gali turėti didžiulę praktinę ir emocinę reikšmę jūsų artimiesiems.

Praktiniame laiške pateikiama informacija, kurios prireiks jūsų šeimai ir draugams, kad susitvarkytumėte, jei mirštate ar dėl kokių nors priežasčių negalite veikti. Joje turėtų būti sąrašas nuo slaptažodžių iki internetinių finansinių sąskaitų iki muzikos, kurią norite groti laidotuvėse.

Emociniu lygmeniu tai gali būti paskutinė jūsų žinia artimiesiems. Tik tu žinai, ką norėtum jiems pasakyti.

Laiškas turėtų būti skirtas jūsų sutuoktiniui, vaikui, artimam draugui ar šeimos nariui. Kopija turėtų atitekti testamento vykdytojui.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Ketinimų laiškas arba nurodymų raštas yra asmeniškesnis ir išsamesnis dokumentas nei testamentas.
• Pradedant, laiške išvardyta praktinė informacija, kurios jums prireiks artimiesiems.
• Laiškas gali būti naudingas kitose kritinėse situacijose, tokiose kaip nelaimingas atsitikimas ar medicinos krizė.

Pateiktini faktai

Testamentas skaitomas tik mirus asmeniui. Instrukcijos laiško gali prireikti esant kitoms kritinėms situacijoms, pavyzdžiui, įvykus avarijai ar įvykus medicininei krizei, dėl kurios jūs negalite bendrauti.

Iš dalies ketinimų protokole yra visa praktinė informacija, kurios reikia mylimam žmogui, kad jis galėtų veikti jums nedalyvaujant. Tai galėtų būti:

• Likvidiojo turto slaptažodžiai, PIN ir sąskaitos numeriai, įskaitant banko, tarpininkavimo, išėjimo į pensiją ir kitas investicines sąskaitas.
• Jūsų el. Pašto ir socialinės žiniasklaidos paskyrų slaptažodžiai.
• Bankininkų, brokerių, advokatų ir kitų specialistų, tvarkančių jūsų turtą, vardai ir kontaktinė informacija.
• Jūsų naudos gavėjų sąrašas ir jų kontaktinė informacija.
• Pavadinimų ar dokumentų, skirtų jūsų namams ir kitam jums nuosavybės teise priklausančiam turtui, vieta.
• Bet kurio seifo raktų vieta.
• Kreditorių, turinčių hipotekas, kreditines korteles ir kitas paskolas, kontaktinė informacija.
• Kontaktinė informacija apie draudimo apsaugą, ypač gyvybės draudimą.
• Jūsų augintinių priežiūros instrukcijos.
• Neoficiali informacija apie turto paskirstymą, pavyzdžiui, kas gauna sentimentalų turtą ar paveldėjimo vietą. (Jūsų valia gali pareikšti, kad šie straipsniai turi būti platinami pagal raštą.)
• Visų daiktų, tokių kaip meno kūriniai, valtys, transporto priemonės ir papuošalai, sąrašas ir apytikslė jų dabartinės vertės sąmata. Galite įtraukti patarimus, kur galima parduoti turtą, pvz., Aukcionų namų ar meno atstovų kontaktinius duomenis.
• Labdaros organizacijų, gaunančių aukas, sąrašas.
• Konkreti jūsų gimimo liudijimo vieta ir paskutinės visų finansinės ir socialinės apsaugos pažymų, mokesčių deklaracijų ir teisinių dokumentų, tokių kaip testamentai ir patikos fondai, kopijos.

Ketinimų protokolas turėtų apimti viską, pradedant finansiniais ir skaitmeniniais slaptažodžiais ir PIN kodais, baigiant paso numeriu ir muzika, kurią norite leisti per laidotuves.

Baigiamosios mintys

Kas dar turėtų būti įtraukta be finansinių ir logistinių pagrindų? „Šiame dokumente yra tik keletas dalykų, apie kuriuos mes paprastai nesakome, bet jie yra svarbūs“, - sako Giardini-Russell. „Aš prisimenu, kad draugės uošvė mirė, ir ji mėnesių mėnesius sirgo. Planuojant laidotuves, iškilo didžiulė dilema: „Kokį garnyrą Karolis būtų norėjęs su kumpiu?“ Jie nusprendė dėl koleslovo. Dėl smulkmenų išgyvenusi šeima buvo visiškai suglumusi.

„Geriausia šių dokumentų dalis yra ta, kad asmuo juos rašo, ir jūs neturite kreiptis į advokatą, kad tai padarytumėte. Tai valios ar pasitikėjimo priedas; jis nepakeičia tų elementų, bet gali ant dokumento uždėti šiltą ir neryškų veidą. “

Ketinimų protokolas taip pat išsaugo jūsų balsą, sako Miranda, kuris ragina visus sukurti ir savo emocinę vertę. „Jie paprastai būna labai, labai asmeniški“, - pažymi ji. „Tai paskutinis dalykas, kurį žmogus sako savo žodžiais.

„Mes niekada daugiau nerašome laiškų. Nors ketinimų protokolas neturi būti rašomas ranka, labai brangu turėti ką nors savo mylimojo rankose. “Miranda brangina ketinimų laišką, kurį ranka parašė jos velionis senelis Paulino.

Kas svarbu

Nepaisant to, kokie šie laiškai yra naudingi, nedaugelis finansų specialistų mano, kad juos reikia paminėti, sako Joanne Giardini-Russell, „Farmington Hills“ (Mičiganas) finansų planuotoja, kuri klientams pristato šią sąvoką su „etine valia“.

„Mano pramonė dirba labai prastai, kalbėdama apie svarbius dalykus“, - sako ji. „Jie visą dieną rodys pyragų diagramas, bet nekalbės apie žmogaus, su kuriuo sėdi, vertybes. Jie nemėgsta kalbėti apie tai, kas svarbu žmonėms viduje. Klientai girdėjo žodį „bus“ ir dauguma mano klientų pasitiki. Man etiška valia patinka kaip savotiška pasitikėjimo ar valios perdanga. “

Giardini-Russell dažnai dalijasi savo ketinimų protokolu kaip šablonu. „Klientų reakcija nuostabi. Sukurti tokį paprastą dalyką ir jie į mane žiūri tarsi į genijus “, - sako ji.

„Tai nėra plačiai žinomas dalykas“, - sutinka Isabel Miranda, Bloomfield, NJ, advokatas, besispecializuojantis trestuose. Senovėje toks dokumentas buvo normalus, nes žmonės nurodydavo, kur nori būti palaidoti, ... kam pranešti apie savo mirtį ir kokias ypatingas dovanas padaryti. Tai yra privatus dokumentas, priešingai nei testamento skaitymo viešas pobūdis “.

Asmeninė pastaba

Aš turėjau LOI nuo 20-ies metų pradžios, kai buvau vieniša ir turėjau nedaug turto. Bet aš keliavau po pasaulį, dažnai toli nuo namų, kartais šiurkščiomis sąlygomis ir dažnai vienas. Jei kas nutiko man, kiti turėjo žinoti, ką daryti su mano daiktais, šunimi ir net kūnu. Kaip ir visa tai, kas pasakyta, mano medicininė istorija apima kraujo grupę. Jame pateiktas mano vairuotojo pažymėjimo ir paso numeris bei kiekvieno galiojimo laikas. Aš taip pat įtraukiau visą negrąžintą skolą su šiuo metu skolinga suma ir palūkanų norma. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kaip teisiškai įpareigojantis ketinimų protokolas?“)