Kova su pinigų plovimu (AML)
Kova su pinigų plovimu reiškia įstatymų, reglamentų ir procedūrų rinkinį, skirtą užkirsti kelią nusikaltėliams paslėpti neteisėtai gautas lėšas teisėtomis pajamomis. Nors kovos su pinigų plovimu įstatymai apima gana ribotą operacijų ir nusikalstamo elgesio spektrą, jų padariniai yra plataus masto. Pavyzdžiui, pinigų plovimo įstatymai reikalauja, kad bankai ir kitos finansų įstaigos, išduodančios kreditą ar leidžiančios klientams atidaryti indėlių sąskaitas, laikytųsi taisyklių, kad užtikrintų, jog jos nepadeda pinigų plovimui.
AML laikymosi pareigūnai dažnai skiriami prižiūrėti kovos su pinigų plovimu politiką ir užtikrinti, kad bankai ir kitos finansų įstaigos laikytųsi įstatymų.
1:08Kas yra pinigų plovimas?
Kaip veikia pinigų plovimas (pinigų plovimas)
Kovos su pinigų plovimu įstatymai ir kiti teisės aktai yra nukreipti į nusikalstamą veiklą, įskaitant manipuliavimą rinka, nelegalių prekių prekybą, viešųjų lėšų korupciją ir mokesčių slėpimą, taip pat metodus, kurie naudojami norint nuslėpti šiuos nusikaltimus ir iš jų gautus pinigus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nusikaltėliai naudoja pinigų plovimą, kad nuslėptų savo nusikaltimus ir iš jų gautus pinigus.
- Kova su pinigų plovimu siekia atgrasyti nusikaltėlius, nes jiems sunkiau slėpti plėšikavimą.
- Reikalaujama, kad finansų įstaigos stebėtų klientų operacijas ir praneštų apie bet ką įtartino.
Nusikaltėliai dažnai bando „išplauti“ neteisėtai gautus pinigus, pavyzdžiui, gabendami narkotikus, kad jų nebūtų galima lengvai atsekti. Vienas iš labiausiai paplitusių būdų yra valdyti pinigus per teisėtą grynaisiais pagrįstą verslą, priklausantį nusikalstamam susivienijimui ar jo konfederatams. Tariamai teisėtas verslas gali įnešti pinigų, kuriuos nusikaltėliai gali atsiimti.
Pinigų plovėjai taip pat gali įnešti grynųjų pinigų į užsienio šalis, kad galėtų juos įnešti, įnešti grynųjų pinigų mažesnėmis dalimis, kurios gali sukelti įtarimą, arba panaudoti jas kitoms grynųjų pinigų priemonėms pirkti. Skalbėjai kartais investuos pinigus naudodamiesi nesąžiningais brokeriais, kurie nori nepaisyti taisyklių mainais už didelius komisinius.
Pinigų plovėjai dažnai bando užmaskuoti neteisėtai gautus pinigus vykdydami juos per teisėtą grynųjų pinigų verslą.
Finansų įstaigos turi stebėti savo klientų indėlius ir kitas operacijas, kad įsitikintų, jog jie nėra pinigų plovimo sistemos dalis. Institucijos turi patikrinti, iš kur atsirado didelės pinigų sumos, stebėti įtartiną veiklą ir pranešti apie grynųjų pinigų operacijas, viršijančias 10 000 USD. Finansų įstaigos turi ne tik laikytis kovos su pinigų plovimu įstatymų, bet ir įsitikinti, kad klientai apie juos žino.
Policijos ir kitų teisėsaugos institucijų atliekami pinigų plovimo tyrimai dažnai apima finansinės apskaitos patikrinimą dėl neatitikimų ar įtartinos veiklos. Šiandienos reguliavimo aplinkoje saugomi išsamūs duomenys apie kiekvieną reikšmingą finansinę operaciją. Taigi kai policija bando atsekti nusikaltimą iki jo vykdytojų, keli metodai yra veiksmingesni nei finansinių operacijų, kuriose jie dalyvavo, įrašų radimas.
Apiplėšimo, grobstymo ar pagrobimo atvejais teisėsaugos institucija nusikaltimo aukoms dažnai gali grąžinti pinigų plovimo tyrimo metu aptiktas lėšas ar turtą. Pvz., Jei agentūra randa pinigų, kuriuos nusikaltėlis nuteisė siekdamas padengti grobstymą, agentūra paprastai gali juos atsekti tiems, iš kurių buvo pasisavinta.
AML ir KYC
Skirtumas tarp AML ir KYC (Pažink savo klientą). Bankininkystėje KYC yra procesas, kurį įstaigos privalo atlikti, norėdamos įsitikinti savo kliento tapatybe prieš teikdamos paslaugas. AML veikia daug platesniu mastu ir yra priemonių, kurių imasi institucijos, siekdamos užkirsti kelią pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ir kitiems finansiniams nusikaltimams bei kovoti su jais. Bankai naudoja AML / KYC atitiktį, kad išlaikytų saugias finansų įstaigas.
AML laikymo laikotarpis
Vienas kovos su pinigų plovimu metodas yra pinigų plovimo prevencijos laikotarpis, pagal kurį indėliai turi likti sąskaitoje mažiausiai penkias prekybos dienas. Šis laikymo laikotarpis yra skirtas padėti kovoti su pinigų plovimu ir valdyti riziką.
Kovos su pinigų plovimu istorija
Kovos su pinigų plovimu iniciatyvos visuotinai išpopuliarėjo 1989 m., Kai grupė šalių ir organizacijų visame pasaulyje sudarė Finansinių veiksmų darbo grupę (FATF). Jos misija yra sukurti tarptautinius standartus siekiant užkirsti kelią pinigų plovimui ir skatinti tų standartų įgyvendinimą. 2001 m. Spalio mėn., Netrukus po rugsėjo 11-osios teroristinių išpuolių prieš JAV, FATF išplėtė savo įgaliojimus ir įtraukė pastangas kovoti su terorizmo finansavimu.
Kita svarbi organizacija, užsiimanti kova su pinigų plovimu, yra Tarptautinis valiutos fondas (TVF). Kaip ir FATF, TVF taip pat paragino savo 189 valstybes nares laikytis tarptautinių standartų siekiant užkirsti kelią terorizmo finansavimui.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.