Ar hipotekos refinansavimas turi įtakos jūsų FICO balui?

Pasak FICO, analitinės programinės įrangos kompanijos, teikiančios gerai žinomus balus, hipotekos refinansavimas gali paveikti FICO kredito rezultatą keliais skirtingais būdais. Tačiau bet koks poveikis greičiausiai bus nedidelis ir trumpalaikis, palyginti su galimais pokyčiais, kuriuos lemia tai, kaip jūs tvarkote savo hipotekos mokėjimus per vekselio galiojimo laiką.

Per daug hipotekos refinansavimas nėra geras

Refinansavimas gali tapti problemiškas jūsų kredito bazei, jei nuolat refinansuojate arba kreipiatės dėl naujo kredito, susijusio su jūsų hipoteka. FICO gali jus nubausti už tai, kad negalite įvykdyti kredito sutarties arba per daug paklausėte dėl kredito ataskaitos.

Įvertinkite apsipirkimą gali būti problema

Įvertinkite pirkinį, kad galėtumėte refinansuoti dabartinę hipoteką. Dėl to per trumpą laiką gali būti pateiktos kelios kredito užklausos. Laimei, dar 2009 m. FICO ir kitos kreditų įvertinimo sistemos pakeitė tai, kaip apdorojami keli užklausimai dėl jūsų kredito reitingo balų tam tikroms skoloms, tokioms kaip hipotekos ar studentų paskolos.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Venkite perfinansavimo per dažnai arba per dažnai kreipkitės dėl paskolos, susijusios su jūsų hipoteka.
• Apsipirkdami norėdami apsipirkti, apribokite savo paklausimus per dviejų savaičių langą.
• Atminkite, kad senesnė skola, turinti stabilią mokėjimų istoriją, jums yra geriau nei naujesnė skola.
• Jei įmanoma, venkite grynųjų pinigų grąžinimo.

Jei ketinate apsipirkti, FICO rekomenduoja pateikti visas savo paraiškas per 30–45 dienų laikotarpį. Net jei jūs negalite priimti naujos paskolos, FICO traktuoja visus jūsų klausimus kaip vieną „kreditą“, sumažinantį poveikį jūsų balui. Tačiau Vartotojų finansinės apsaugos biuras rekomenduoja pabandyti apriboti užklausas iki dviejų savaičių laikotarpio, nes kai kurie kreditoriai vis dar naudoja senesnius FICO vertinimo modelius.

Senesnė skola yra geresnė

Senos hipotekos sąskaitos techniškai atsiperka su refinansavimo paskola, tai reiškia, kad galėtumėte praleisti kai kurias kredito lengvatas, pakeisdami ilgalaikę vienos skolos mokėjimo istoriją. Senesnės, nusistovėjusios ir nuoseklios skolos laikomos vertingesnėmis nei naujos ar netvarkingos skolos. Naujesnės skolos be tokios pastovios mokėjimo istorijos, net jei mokate mokėjimus už tą patį turtą, nėra tokios geros jūsų kredito bazei.

Jūsų FICO rezultatą lemia jūsų kreditingumas penkiose srityse: mokėjimų istorija (35%), dabartinis įsiskolinimo lygis (30%), naudojamų kredito tipai (10%), kredito istorijos trukmė (15%) ir naujos kredito sąskaitos (10 proc.).

Išmokėjimo grynaisiais pinigai nepadeda

Grynųjų pinigų išmokėjimas gali turėti dvi neigiamas pasekmes jūsų kredito bazei. Vienas iš jų yra senos skolos pakeitimas nauja paskola. Kita yra tai, kad didesnio paskolos balanso prielaida gali padidinti jūsų kredito panaudojimo koeficientą. Pagal FICO kredito panaudojimo santykis sudaro 30% jūsų FICO kredito balo. Apskritai, kuo didesnė jūsų kredito byla ir kuo mažesnis poveikis bendram jūsų skolos lygiui, tuo mažesnę įtaką hipotekos refinansavimas turės.

Hipotekos paskolų viceprezidentė Jennifer Beeston siūlo hipotekos paskolų problemą, susijusią su pakartotiniais refinansavimo tyrimais. „Geriausia žinoti savo kredito rezultatą, - sako Beestonas, - ir apsipirkti skolintojams pateikdami jiems savo balą. Kiekvienas skolintojas neprivalo mokėti jūsų kredito. Kai išsiaiškinsite skolintoją, su kuriuo norėtumėte dirbti, tada paprašykite jo panaudoti kreditą ir baigti refinansuoti. Jei vienas skolintojas vykdys jūsų kreditą ir refinansuos jūsų namus, tai neturėtų neigiamai paveikti jūsų kredito balo. “

Esmė

Hipotekos refinansavimas iš tikrųjų gali paveikti jūsų FICO rezultatą blogiau, todėl išmintinga imtis tam tikrų atsargumo priemonių. Palaikyti mūsų rekomendacijas dėl refinansavimo ar per dažnai kreipimosi dėl kredito padės. Taip pat ir kredito užklausų sutelkimas, kai jūs perkate hipotekos palūkanų normas per dviejų savaičių langą ir strategiškai dirbate su skolintojais, kad išvengtumėte per daug iš jų jūsų kredito. Taip pat atminkite, kad praleidę laiką sumokėję seną hipoteką, galite pakenkti jūsų balui, kaip ir grynųjų pinigų refinansas, jei pasirinksite tai padaryti.

Atlikę šiuos veiksmus turėtumėte išlaikyti savo FICO rezultatą sveiką, o tai, be abejo, yra labiausiai naudinga hipotekos refinansavimui.