Savarankiškos IRA saugotojo paieška

Esant standartinėms individualioms pensijų sąskaitoms (IRA), jūsų investavimo galimybės paprastai apsiriboja vertybiniais popieriais, tokiais kaip akcijos, obligacijos ir investiciniai fondai. Tai reiškia, kad jei ketinate išsiversti su naujesniais pasirinkimais, tokiais kaip nekilnojamasis turtas ir taurieji metalai, savarankiškai nukreipta IRA yra jūsų bilietas. Jūs gaunate daugiau investavimo galimybių ir tas pačias mokesčių lengvatas. Vienintelis laimikis: jūs turite susirasti saugotoją, kuris tvarko šias sąskaitas, o jų nėra tiek daug.

Kaip ir kitos IRA, turite dvi galimybes.

• Galite investuoti naudodamiesi doleriais prieš apmokestinimą ir mėgautis mokesčių išskaitymu (jei turite teisę) ir atidėti mokesčių augimą.
• Arba, jei pasirinksite savarankišką „Roth IRA“, galėsite naudoti dolerius po mokesčių, kad nusipirktumėte turtą, kuris nebus apmokestinamas išeinant į pensiją. (Taip pat yra pajamų kvalifikacijos, norint atidaryti Rothą.)

Didesnis investavimo galimybių pasirinkimas su savarankiška IRA suteikia jums galimybę įsigyti turto, kurio laikui bėgant galima padidinti pajamingumą. Tarp jų: ​​mokesčių suvaržymo pažymėjimai, privataus investavimo vertybiniai popieriai, auksas ir net restoranų franšizės.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Savarankiškai dirbančios IRA turi platesnių investavimo galimybių, kurios gali pasiūlyti didesnes pajamas, tačiau dažnai joms kyla žymiai didesnė rizika.
• Savarankiškos IRA saugotojas nepatikrina klientų pasirinkimo investuoti, todėl investuotojai turi atlikti savo rūpestingumą ir suprasti jų pasirinkimo mokestines pasekmes.
• Rinkdamiesi saugotoją, atsižvelkite į jo patirtį, mokesčius ir kompetencijos sritis bei pasidomėkite jų įvertinimu „Geresnio verslo biure“.

Savarankiškai dirbančios IRA kelia didesnę riziką

Laimikį? Jūs taip pat prisiimate daug didesnę riziką. Daugelis investavimo variantų, kuriuos žmonės renkasi į savarankišką IRA, yra nepastovūs. Dar daugiau: saugotojas, kuris gali būti bankas, federaliniu mastu apdrausta kredito unija, santaupų ir paskolų asociacija, makleris ar subjektas, kurį Vidaus mokesčių tarnyba (IRS) patvirtino kaip patikėtinį, nekontroliuoja jūsų prisiimtos investicijos.

Čia ir patenka į „savęs nukreipimo“ dalį. Jūs esate atsakingi už tai, kad atliktumėte deramą patikrinimą dėl perkamų vertybinių popierių ir kito turto. Jūs taip pat esate atsakingas už supratimą apie šių rečiau pasitaikančių investicijų mokestines pasekmes. Jei jūsų IRA apima nuomojamą turtą, kuriam, pavyzdžiui, turite hipoteką, kai kurios jūsų pajamos iš investicijų gali būti apmokestinamos. Globėjas nesigilins į tuos padarinius jums.

Labai svarbu žinoti savarankiškai vykdomos IRA taisykles - pavyzdžiui, kad nesudarote sandorių su konkrečiais giminaičiais - taigi, jūs nesibaigsite dėl mokesčių ir baudų už savo investicijas.

Saugotojo pasirinkimas

Tai nereiškia, kad visi saugotojai yra sukurti lygūs. Šiuo metu IRS yra išdavusi maždaug dvi dešimtis bendrovių, kurios teikia licencijas teikti šias paslaugas, o kai kurios turi geresnę reputaciją ir turi daugiau patirties su tam tikromis investavimo kategorijomis nei kitos, todėl mokėti už savo namų darbus verta. Kadangi savarankiškos IRA yra tam tikros rinkos niša, rinkinyje nerasite gerai žinomų vardų, tokių kaip „Fidelity“. Todėl apsipirkinėjant svarbu užduoti tinkamus klausimus.

Čia yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Patirtis

Kai kurie depozitoriumai veikė dešimtmečius; kiti yra nauji vaikai bloke. Amžius tikrai nėra vienintelis kriterijus, apie kurį reikia galvoti, tačiau, visi kiti lygūs, ilgesni rezultatai rodo stabilumą ir kompetentingą valdymą. Taip pat galite pamatyti, ar saugotojas yra įtrauktas į IRS patvirtintų nebankinių patikėtinių ir saugotojų sąrašą.

Mokesčiai

Kainų nustatymo tvarka įvairiose įmonėse skiriasi. Kai kurie mokesčiai yra pagrįsti konkrečiomis jų siūlomomis paslaugomis, o kiti imasi fiksuoto metinio mokesčio. Jei depozitoriumas siūlo nefiksuotą mokesčių struktūrą, norėsite užduoti daug klausimų ir tiksliai įvertinti, kiek kainuos bendros metinės išlaidos. Tikėkitės, kad mokėsite daugiau, nei galėtumėte mokėti su tradiciniu IRA teikėju, atsižvelgiant į papildomą alternatyvių investicijų sudėtingumą.

Ekspertizė

Kai kurie bankai depozitoriumai specializuojasi tam tikrų rūšių investicijose, tokiose kaip privataus platinimo vertybiniai popieriai, kuriuos gali įsigyti akredituoti investuotojai. Kuo egzotiškesnės jūsų investicijos, tuo labiau pasikliausite siauros įmonės kompetencija.

Kibernetinė sauga

Pastaraisiais metais labai dažnai pasitaiko vertingos informacijos vartotojams. Paklauskite, kokias procedūras atlieka saugotojas, kad įsitikintumėte, jog jūsų duomenys yra saugūs. Bet kuris atsakingas bankas naudos naujausią šifravimą, pavyzdžiui, siekdamas užtikrinti klientų įrašų apsaugą.

BBB reitingas

Geresnio verslo biuras (BBB) ​​yra neįkainojama priemonė tiriant IRA saugotojus. Kiekvienas vartotojas gali apsilankyti jos svetainėje ir ieškoti įmonių pagal pavadinimą. BBB kiekvienam iš jų paskiria raidžių laipsnį, iš dalies atsižvelgdama į gautų skundų skaičių ir tai, kaip gerai įmonė išsprendė savo ginčus.

Esmė

Savarankiškai nukreiptos IRA neabejotinai turi pranašumų, tačiau taip pat yra keletas gana rimtų pavojų. Vienas iš jų - pasitikėjimas saugotoju, kuris vėliau paaiškės, kad jis neatitinka paryčių. Iš anksto uždavę teisingus klausimus, galėsite įsitikinti, kad jūsų turtas yra geros rankose.