Kaip „Venmo“ debeto kortelė gali sutaupyti „PayPal“

Technologijų pramonės lyderiai, naudodamiesi „Apple Pay Cash“, „Google Pay“, „Facebook Messenger“ ir „Snapcash“, lengviau nei bet kada anksčiau keitė pinigus internetu, integruodami pinigų pervedimo paslaugas su asmeniniais prietaisais ir socialinėmis medijomis. Kurį laiką atrodė, kad išmanieji telefonai taps naujomis piniginėmis - tada atėjo „Venmo“.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• „Venmo“ tapo viena populiariausių programų elektroniniu būdu pervesti lėšas iš vienos šalies į kitą.
• Skirtingai nuo konkurentų, „Venmo“ neapmokestina vartotojų iš siuntimo ar gavimo daugiau pinigų.
• Bendrovė, kuriai priklauso „PayPal“, išleido savo plastikinę debeto kortelę, kad išplėstų konkurenciją su kitais naujausiais vartotojais, tokiais kaip „Acorns“ ir „Zelle“.

Kas yra „Venmo“?

„Venmo“ yra mobilioji programa, kuri asmeninį finansavimą pavertė socialine platforma.

Elektroninės prekybos bendrovės „Braintree“ įsigyta už 26, 2 mln. USD 2012 m., O vėliau „PayPal“ už 800 mln. USD tik po metų, „Venmo“ tapo viena populiariausių mobiliųjų aplikacijų, skirtų „asmeniniams ryšiams“ (P2P) mokėti per tūkstantmečius. Jungtinės Valstijos. Iš 65% 20–30 metų mokinių, naudojančių mokėjimo programas, daugiau nei du trečdaliai (68%) naudojasi „Venmo“, palyginti su 22%, kurie naudojasi savo banko mobiliąja programėle.

Nepaisant „Venmo“ populiarumo tarp mobiliųjų telefonų vartotojų, bendrovė birželį paskelbė, kad kartu su „Mastercard MA“ pristatys savo debeto kortelę. Nors debeto kortelė beveik neabejotinai yra paskutinis „PayPal“ bandymas gauti pajamų iš „Venmo“, naujienos yra labai naudingos vartotojams, kurie dabar gali naudoti savo „Venmo“ likutį pirkdami asmeniškai bet kurioje vietoje, kur „MasterCard“ yra priimta JAV.

Žingsnis imtis pinigų pervedimo internetu, o tik po dešimtmečio grįžti į plastiką, gali atrodyti nustebinantis, kol neatrodysite, kad nuo 2009 m., Kai jis buvo pradėtas, „Venmo“ konkurencija smarkiai pasikeitė. Šiuolaikinis „Venmo“ vartotojams konkuruoja su pagrindiniais šalies bankais, socialinės žiniasklaidos milžinais, ir pradedančiosioms įmonėms, kurios beprotiškai veržiasi į naujos kartos pirkėjus.

Kodėl „Venmo“ grįžta į plastiką

„Venmo“ debeto kortelės išleidžiamos per pastaruosius dvejus metus augančioje konkurencijoje skaitmeninių mokėjimų sektoriuje. 2017 m. Birželio mėn. „Apple“ integravo vienkartinius mokėjimus į „iMessage“ kaip „Apple Pay“. Mažiau nei po metų, 2018 m. Vasario mėn., „Google“ atsakė naudodamasi „Google Pay“, leidžiančia internetu pirkti ir pervesti pinigus per „Gmail“. Vis dėlto labiausiai „Venmo“ grasina greičiausiai Zelle.

Praėjusį rugsėjį Jungtinių Valstijų bankų konsorciumas sujungė komandą į „Zelle“, pinigų pervedimo programos, leidžiančios klientams akimirksniu keistis lėšomis iš banko sąskaitų, programą. „Zelle“ remia kai kurie didžiausi šalies bankai, įskaitant „Wells Fargo“, „JP Morgan“ ir „Bank of America“.

Remiantis „Business Insider Intelligence“, „Zelle“ vidutinė operacijos vertė yra apie 300 USD ir ta apimtis padidėja kiekvieno mėnesio pradžioje. („Venmo“, palyginti, yra apie 10 USD.) Tai gali reikšti, kad „Zelle“ dažniau naudojama pervedimams, susijusiems su nuoma ar komunaliniais mokėjimais, o „Venmo“ yra populiari mažesnės vertės, socialiniams pirkimams.

Taip pat gali būti, kad „Venmo“ ir „Zelle“ aptarnauja skirtingą klientų demografiją. Pasak Lou Anne Alexander, grupės „Early Warning“ mokėjimo sprendimų prezidentės, „Gen-X“ ir kūdikių augintojai gali mažiau linkę naudotis pinigų pervedimo paslauga, kuri finansuoja porą su socialine žiniasklaida ir viešu sandorių įrašu. Tačiau naudojantis banku, kurį reklamuoja jų bankas, gali padidėti patogumas naudojant skaitmeninę valiutą ir didelės vertės pervedimus.

„Zelle“ padėjo pasiekti 27, 4 milijono vartotojų iki šių metų pabaigos, palyginti su dabartiniais „Venmo“ 22, 9 milijonais, „PayPal“ pristatė savo agresyviausią reakciją į bankų industriją kol kas: spalvingą „Mastercard“ prekės ženklo debeto kortelę.

„Javelin Strategy and Research“ mokėjimų analitiko Rachelio Huberio teigimu, devyni iš 10 sandorių vis dar vykdomi fiziniame pardavimo taške. Plėsdamasis šioje rinkoje, „PayPal“ gali pradėti mažinti atotrūkį tarp fizinių ir internetinių operacijų.

„Kortelė supažindina su„ Venmo “prekės ženklu su prekybininkais, kaip su mokėjimo mechanizmu, ir prekybininkai bus didžiausias„ Venmo “pelningumo faktorius“, - teigė Huberis. „Pagalvokite apie rinkodaros ir lojalumo sąsajas, integracijos mokesčius ir reklaminius sandorius. „Venmo“ gali patekti į nepaprastai pageidaujamą vartotojų segmentą - tikėkitės, kad jie tai naudos savo naudai. “

Antrojo ketvirčio konferencijos metu „PayPal“ generalinis direktorius Danas Schulmanas pranešė, kad žinios apie „Mastercard“ prekės ženklo debeto kortelę pagreitino vartotojų įsitraukimą. „Venmo“ ir „PayPal“ paskyros savininkai dabar naudoja programas, kad palengvintų 35, 7 operacijų per metus - tai yra 9% daugiau nei 2017 m. Antrąjį ketvirtį.

„Mes esame labai patenkinti pradiniu„ Venmo “kortelės poreikio padidėjimu“, - sakė Schulmanas.

„Venmo“ per šių metų pirmąjį ketvirtį išmokėjo 12 milijardų USD mokėjimų, tuo tarpu per „Zelle“ tinklą tuo pačiu laikotarpiu persikėlė daugiau nei 25 milijardus USD. „Business Insider Intelligence“ praneša, kad „Venmo“ gali pasivyti, nes praėjusiais metais jos perdirbtų mokėjimų per metus augimas 97% viršija dvigubai daugiau nei „Zelle“.

Šiuo metu „Venmo“ debeto kortelė yra ribotai išleidžiama, daugelis vartotojų turi „prisijungti“ naudodamiesi skaitmeniniu laukimo sąrašu. Skirtingai nuo beta versijos „Venmo“ debeto kortelės, kuri bendradarbiauja su „Visa VA“, galutinė spauda gali būti panaudota atsiimant iki 400 USD per dieną bankomatuose, kuriuose pažymimi „MasterCard“, „Cirrus“, „PULSE“ ar „MoneyPass“ priėmimo ženklai.

Nors kada nors kortelė gali būti pakeista kredito kortele tūkstantmečių piniginėse, visiškai ją išleidus, vargu ar pakeis jų banko korteles. Šiuo metu nėra galimybės įnešti grynųjų pinigų ar čekių į „Venmo“ sąskaitą nevykstant per banką.

Norėtumėte, kad savo „Venmo“ balansą galėtumėte naudoti daugiau vietų, pavyzdžiui, restoranuose? Barai? Drabužių parduotuvės? Dabar gali. Pristatome „Venmo“ kortelę. Išsaugokite savo vietą eilutėje šiandien: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- „Venmo“ (@venmo) 2018 m. Birželio 25 d

„Venmo“ tūkstantmečiams padalija vekselius „mažiau nepatogiai“

Visų pirma tūkstantmečiai pasinaudojo skaitmeninio finansavimo pranašumais ir, kaip pranešama, aštuonis su puse kartų per mėnesį naudojasi savo finansine informacija per mobilųjį įrenginį daugiau nei kitos kartos. Iš tikrųjų, remiantis „Scratch“ atliktu tyrimu, kiekvienas iš keturių pirmaujančių bankų yra tarp dešimties mažiausiai tūkstantmečių pamėgtų prekės ženklų; 71% teigė, kad jie mieliau apsilankytų pas odontologą, nei eitų į savo banką.

„Venmo“ pasiekimas tarp tūkstantmečių gali būti iš dalies įvertintas kaip programos integracija į socialinę mediją ir asmeninį finansavimą. Kai vartotojai moka nuomą, išskaido juostoje esančią kortelę ar išeina pavalgyti, mokėjimai yra registruojami viešame naujienų kanale, skirtingai nei „Facebook“.

Anot „Venmo“ atstovo spaudai Joshas Criscoe, dėl „Venmo“ skaidrumo skurdžiausiai gyvenančiai tautos kartai pinigų prašymas yra šiek tiek mažiau nepatogus.

„Jei nusiųsite draugams pastabą ir įdėkite jaustukų, pasidarysite nepatogu iš to, kad paprašysite savo draugo grąžinti jums už praėjusią naktį jiems skirtą juostos skirtuko dalį“, - sakė Criscoe. „Venmo susituokė su socialiniu ir finansiniu elementais, kurių dar niekam nepavyko nulaužti. Būtent tai mus ir skiria“.

Nors „Venmo“ neatskleidžia vartotojų duomenų, „Verto Analytics“ vertinimu, programoje yra daugiau nei 7 milijonai aktyvių mėnesinių vartotojų. Remiantis „Business Insider Intelligence“, „Venmo“ 2017 m. Sudarė maždaug 34, 6 milijardo JAV dolerių P2P mokėjimų, ty 92% daugiau nei praėjusiais metais buvo 18 milijardų dolerių. Vien per pirmąjį 2018 m. Ketvirtį „Venmo“ pritaikė daugiau nei 12 milijardų dolerių.

Tačiau šie skaičiai neturėtų klaidinti. „Venmo“ vartotojams suteikia galimybę nemokamai išimti ir gauti pinigus iš bet kurios banko ar kreditinės kortelės sąskaitos, tačiau tai daroma įmonės pajamų sąskaita.

„Mes visada sakome, kad sumokėdami savo draugui už picą neturėtumėte mokėti daugiau nei jūsų gabaliukas [mokesčiuose], o„ Venmo “padengia šias išlaidas, kad jums būtų tikrai lengva ir paprasta gauti savo pinigus“, - teigė Criscoe.

Siekdama atsiskaityti už šias išlaidas, „Venmo“ per pastaruosius metus paspartino savo augimą bendradarbiaudama su elektroninės prekybos prekių ženklais. 2017 m. Spalio mėn. „Venmo“ pradėjo programą „Mokėk su„ Venmo “, leidžiančia klientams naudoti„ Venmo “kaip kasos galimybę daugiau nei 2 milijonams internetinių mažmenininkų, įskaitant„ Target “, „ Lulu Lemon “ir„ Forever 21. “. Šį pavasarį„ Grubhub “paskelbė, kad papildys „Venmo“ taip pat siūlo daugiau nei 80 000 restoranų partnerių platformą visoje JAV.

Internetinių mažmenininkų ir „Venmo“ santykiai iš esmės yra simbiotiški. „Venmo“ uždirba nuo kiekvienos internetinės operacijos, o verslas gauna daugiau informacijos iš „Venmo“ naujienų kanalo.

„Šie prekės ženklai mato„ Venmo “kaip vieną iš geriausių būdų, kaip susieti su tūkstantmečio demografija“, - teigė „Venmo“ vadovas COO. „Žiūrint iš socialinės pusės, daug šių prekybininkų ateina, nes jie gali pamatyti pokalbius, vykstančius [„ Venmo “], ir žinoti, kad vartotojai ten užsiima.“

Išleidus „Venmo“ debeto kortelę, kurioje taip pat registruojamos pirkimo vietos „Venmo“ naujienų kanale, smulkusis verslas ir internetiniai mažmenininkai gali būti dar didesni, teigiama „Morningstar“ analitiko Jimo Sinegalo pranešime.

„Unikalūs socialiniai„ Venmo “aspektai gali būti būdas gauti pajamų iš reklamos“, - teigė Sinegalas. „Dėl nedaugelio kitų mokėjimo platformų vartotojams yra smagu pasidalyti savo mokėjimo veikla su draugais.“

„Venmo“ debeto kortelė prisijungia prie „Square Inc.“, Acorns

Panašu, kad „PayPal“ ir „Venmo“ išėmė kortelę iš „Square Inc.“ SQ knygos, kai nubraižė jų išplėtimą į fizinę pardavimo vietą. 2017 m. Gegužę mobiliųjų mokėjimų įmonė išleido „Cash Card“, tikėdamasi padidinti vartotojų įsitraukimą.

Iki 2018 m. Birželio mėn. Mokėjimų apimtys išaugo trigubai, o vartotojai išleido daugiau nei 3 milijardus dolerių per mėnesį naudodamiesi bendrovės „Square Cash“, lygiavertės įmonės pinigų pervedimo paslauga. Antrąjį ketvirtį „Square's Cash App“ buvo labiausiai atsisiųsta finansinė programa.

„Square Inc.“ generalinis direktorius Jackas Dorsey kredituoja bendrovės kortelę už jų platformos augimą. „Dar anksti, bet mes pastebime daug rezonanso, kuris mus labai jaudina dėl jos ateities“, - generalinis direktorius Jackas Dorsey sakė antrojo ketvirčio konferencijos pokalbyje apie „Cash Card“.

Investicijų strategijos ir programinės įrangos įmonė „Acorns Grow, Inc.“ taip pat planuoja išleisti ribotos apimties debeto kortelę, vadinamą „Acorns Spend“. „Išleisk“ kortelė susisieks su „Acorns“ klientų banko sąskaitomis, leisdama jiems atlikti skaitmeninius tiesioginius indėlius, mobiliuosius čekių indėlius, nemokamus pervedimus iš banko į banką ir neribotą nemokamą ar už mokestį kompensuojamą bankomatų išėmimą - paslaugas, ji turėtų būti pridedama, o ne pridedama. remia „Venmo“ ar „Square“.

Pasak generalinio direktoriaus Noah Kerner, įmonė jau yra gavusi 10 000 išankstinių užsakymų kortelei, kuri yra pagaminta iš volframo plieno. Iš pradžių bus galima įsigyti tik 100 000 kortelių, o pirmosios kortelės bus išsiųstos lapkričio 1 d.