5 būdai, kaip valdyti dideles pajamas
„Pew Charitable Trust“ atlikto tyrimo duomenimis, daugiau nei pusei (53%) amerikiečių šeimų būdingas didelis pajamų svyravimas. 2014–2015 m. 34% JAV namų ūkių pajamų pokyčiai (aukštyn arba žemyn) buvo 25% ar daugiau. Yra nemaža tikimybė, kad ir jūs per savo gyvenimą patirsite tam tikrą finansinį nenuoseklumą. Todėl žinojimas, kaip valdyti pajamų nepastovumą, turėtų būti jūsų ir jūsų šeimos prioritetas. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje „ Išgyventi iš neteisėtų pajamų“ .)
Plataus pajamų svyravimo priežastys
Jei ketinate susituokti ar išsiskyrę, jūsų namų ūkio pajamos keisis. Gauti darbą, pakeisti darbą, gauti paaukštinimą, išeiti atostogų - visa tai gali šiek tiek ar daug paveikti atlyginimą ir išmokas. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, priklausantis nuo to, kiek valandų dirbate kiekvieną savaitę, arba esate priklausomi nuo komisinių už didžiąją dalį savo kompensacijos, pajamų nenuoseklumas yra nesibaigiantis gyvenimo faktas.
1 veiksmas: sukurkite biudžetą
Pirmasis žingsnis sprendžiant problemą - surašykite savo mėnesines namų ūkio išlaidas viename iš trijų popieriaus lapo stulpelių. Pirmasis stulpelis yra skirtas pasikartojančioms sąskaitoms, tokioms kaip mokėjimas už automobilį, komunaliniai mokesčiai ir pan. Antrame stulpelyje pateikiamos visos jūsų nuožiūra išleistos išlaidos, įskaitant maisto produktus, maitinimą, kabelinę televiziją ir kt. Trečioje skiltyje turėtų būti nurodytos santaupos, investicijos ir žinomos būsimos didelių bilietų išlaidos, tokios kaip medicininės procedūros, namų ar automobilio remontas ir pan. .
Visa, kas linkusi svyruoti, naudokite buvusias sąskaitas faktūras ar kvitus, kad gautumėte vidurkį. Visada klykite „blogiausio atvejo“ pusėje, jei nesate tikri. Šio žingsnio pabaigoje turėtumėte žinoti, kiek jums reikia mėnesio. (Norėdami daugiau sužinoti, žiūrėkite biudžeto sudarymo pagrindus .)
2 žingsnis: sukurkite pastovias pajamas
Kai pinigai ateina, įdėkite juos į taupomąją sąskaitą, o ne į savo atsiskaitomąją sąskaitą. Kiekvieną mėnesį perveskite tiksliai tiek, kad padengtumėte būsimo mėnesio biudžeto išlaidas. Idėja yra ta, kad jūsų pajamos svyruos, tačiau kiekvieną mėnesį išmokate tą pačią sumą. Jūs mokėsite sau nustatytą mėnesinį atlyginimą, o visas papildomas pajamas liks santaupomis, taigi galėsite pasiskolinti per liesus pajamų mėnesius.
3 veiksmas: sumokėkite sąskaitas ir gaukite nulį
Čia naudojama sąvoka yra vadinama nulinės sumos biudžetu. Kiekvieną mėnesį pradėsite nuo to, ko jums reikia jūsų atsiskaitomojoje sąskaitoje, ir išleisite arba paskirsite visą tai, o galiausiai jūsų sąskaitoje bus labai mažai.
Į jūsų biudžetą turėtų būti įtrauktos tiek investicijos, tiek skolos grąžinimas. Tai taip pat turėtų apimti taupymą (žinomoms didelių bilietų išlaidoms). Kadangi kiekvieną mėnesį beveik visi pinigai turi išeiti iš kasos, didelių bilietų santaupos turėtų būti grąžinamos į taupomąją sąskaitą (ir turi būti apskaitomos) arba į atskirą taupomąją sąskaitą.
4 žingsnis: sureguliuokite - nuplaukite - pakartokite
Kaip jūs sekate savo išlaidas, priklauso nuo jūsų. Galite naudoti pieštuką ir popierių, pasidaryk pats „skaičiuoklę“, išmaniųjų telefonų programas ar programinę įrangą, pvz., YNAB (trumpai tariant „jums reikia biudžeto“). Jei turite lėšų savo nuožiūra, padėkite jas kur nors - grąžinkite skolą, sutaupykite didelius bilietus, investuokite arba grąžinkite įprastas santaupas. Gali prireikti kelių mėnesių, kol tiksliai žinosite, kokį atlyginimą mokėti sau. Stebėkite ir sureguliuokite, kaip einate.
5 žingsnis: pasiruoškite ekstremaliajai situacijai
Nesvarbu, kaip gerai planuojate, visada atsiras netikėtų išlaidų. Galite planuoti pakeisti automobilio padangas, kai jos susidėvės per šešis mėnesius, bet ne pavarų dėžė, kuri sugenda atostogų metu. Dauguma ekspertų siūlo skirti nuo trijų iki šešių mėnesių „atlyginimą“ nenumatytiems atvejams ar staigiam laikinam nedarbui. Jei reikia, būsto kredito kredito linija ar kažkas panašaus gali suteikti jums galimybę gauti skubios pagalbos grynuosius pinigus.
Esmė
Tvarkyti didelius pajamų svyravimus nėra raketų mokslas. Dažniausiai reikia išlyginti finansinius „kalnus“ ir „slėnius“, užpildant pastarąjį papildomomis pajamomis. Turėsite laiko (greičiausiai mažiausiai du ar tris mėnesius), kad atsiskaitytumėte už savo atlyginimą. Net ir tada jūs reguliariai keisite sumas pagal tam tikras kategorijas. Sunkioji dalis bus prigludusi prie biudžeto, kai žinosite, kad turite papildomų lėšų santaupoms. Venkite pagundos ir įkvėpkite to, kad nenuoseklių pajamų problemą pavertėte reguliariu, patikimu atlyginimu. Ir jūs viską padarysite patys. (Norėdami daugiau sužinoti, žiūrėkite 4 geriausias asmeninių finansų programas .)