Rinkos ribojimas
Rinkos uždarymas yra teisinis procesas, kurio metu skolintojas perima turto valdymą, iškeldina būsto savininką ir parduoda namą po to, kai namo savininkas negali sumokėti visos pagrindinės sumos ir palūkanų už savo hipoteką, kaip nustatyta hipotekos sutartyje.
Galiojimo nutraukimas
Rinkos nutraukimo teisinį pagrindą lemia hipotekos arba patikėjimo sutarties aktai, pagal kuriuos skolintojui suteikiama teisė naudoti turtą kaip užstatą tuo atveju, jei pirkėjas nesilaiko savo grąžinimo įpareigojimo.
Kai tik skolininkas laiku nesumoka paskolos ar hipotekos įmokos, paskola tampa vėluojanti. Rinkos nutraukimo procesas prasideda, kai skolininkas nevykdo paskolos ar hipotekos mokėjimo arba praleidžia jį. Šiuo metu paskolos davėjas praneš apie būsto savininką. Praėjus 3–6 mėnesiams po to, kai būsto savininkas praleidžia hipotekos įmoką, darant prielaidą, kad hipoteka vis dar vėluoja, o būsto savininkas per nustatytą lengvatinį laikotarpį nesumokėjo praleistų įmokų, paskolos davėjas pradės uždaryti. Kuo toliau skolininkas atsilieka, tuo sunkiau pasivyti mokėjimus, nes skolintojai prideda mokesčius už pavėluotus mokėjimus, dažnai po 10–15 dienų.
Rinkos ribojimo procesas skiriasi priklausomai nuo valstybės
Kiekviena valstija turi savo įstatymus, reglamentuojančius turto uždarymo procesą, įskaitant pranešimus, kuriuos skolintojas turi paskelbti viešai, būsto savininko galimybes suteikti paskolą dabartinei ir išvengti turto uždarymo, taip pat turto pardavimo grafiką ir procesą.
Rinkos apribojimas, kaip ir nekilnojamojo turto arešto davėjo veiksmai, paprastai yra paskutinis žingsnis po ilgo išankstinio rinkos uždarymo proceso, kuris gali apimti kelias rinkos uždarymo alternatyvas, įskaitant tas, kurios gali tarpininkauti dėl neigiamos rinkos apribojimo pasekmės pirkėjui ir pirkėjui. pardavėjas. Kaip ir rinkos ribojimas, valstybės turi savo įstatymus, leidžiančius valdyti šį procesą.
22 valstijose, įskaitant Floridą, Ilinojaus valstiją ir Niujorką, teisėtvarkos panaikinimas yra norma, tai reiškia, kad skolintojas turi kreiptis į teismus, norėdamas gauti leidimą vykdyti veiklą, įrodydamas, kad paskolos gavėjas delsia. Jei rinkos apribojimas bus patvirtintas, vietinis šerifas aukcioną parduos turtui, kuris pasiūlė didžiausią kainą pasiūliusiam bankui, arba bankas tampa savininku ir parduoda turtą tradiciniu būdu, kad susigrąžintų nuostolius. Hipotekos bankininkų asociacijos duomenimis, visas teismo proceso nutraukimo procesas, pradedant paskolos gavėjo pirmu praleistu mokėjimu per skolintojo parduodamą būstą, paprastai užtrunka nuo 480 iki 700 dienų.
Kitos 28 valstijos - įskaitant Arizoną, Kaliforniją, Džordžiją ir Teksasą - pirmiausia naudojasi neteisminiu ribojimu, dar vadinamu pardavimo galia, kuri paprastai būna greitesnė ir nesikreipia į teismus, nebent namo savininkas nepareiškia ieškinio skolintojui.
Kai kuriais atvejais, norėdami išvengti būsto uždarymo namuose, skolintojai pakeis paskolos gavėjo grąžinimo grafiką, kad jis galėtų sumokėti mokėjimus ir taip išlaikyti nuosavybės teises. Ši padėtis yra žinoma kaip specialus pasikėsinimas ar hipotekos pakeitimas.
Rinkos panaikinimo pasekmės
Jei turto nepavyksta parduoti uždarymo aukcione arba kitaip jis niekada nebuvo vykdomas, skolintojai - dažnai bankai - paprastai perima nuosavybės teisę į turtą ir gali jį įtraukti į sukauptą perimtų turto portfelį, dar vadinamą nuosavybės teise priklausančiu turtu (REO). ). Panaikintos nuosavybės paprastai yra lengvai prieinamos bankų svetainėse. Tokios savybės gali būti patrauklios nekilnojamojo turto investuotojams, nes kai kuriais atvejais bankai parduoda jas su nuolaida jų rinkos vertei, o tai, savo ruožtu, neigiamai veikia skolintoją. (Sužinokite daugiau apie tai čia: Pirkimo nutraukimo būsto pirkimas).
Kredito gavėjui kreditavimo ataskaita gali likti septynerius metus. Rinkos ribojimo poveikis FICO balams, tačiau laikui bėgant, sumažėja už FICO.