Aktuarinė rizika
Aktuarinė rizika - tai rizika, kai prielaidos, kurias aktuaristai įgyvendina tam tikro draudimo poliso įkainojimo modelyje, gali pasirodyti klaidingos arba šiek tiek netikslios. Galimos prielaidos yra nuostolių dažnis, nuostolių sunkumas ir nuostolių koreliacija tarp sutarčių. Aktuarinė rizika taip pat žinoma kaip „draudimo rizika“.
NUOLAIDA Aktuarinė rizika
Aktuarinės rizikos lygis yra tiesiogiai proporcingas prielaidų, įgyvendinamų kainų nustatymo modeliuose, kuriuos draudimo bendrovės naudoja įmokoms, patikimumui.
Apskritai gyvenimas susijęs su daugybe pavojų. Pavyzdžiui, būsto savininkas susiduria su didele variacijų galimybe, susijusia su namo gaisro sukeltų ekonominių nuostolių galimybe. Vairuotojas patiria galimą ekonominį nuostolį, jei jo automobilis bus apgadintas. Didesnė galima ekonominė rizika gali būti padaryta dėl žalos, kurią vairuotojas gali sumokėti, jei jis sužeidžia trečiąją šalį autoavarijoje, už kurią jis yra atsakingas. Pagrindinė aktuarijaus darbo dalis yra numatyti
šių rizikų dažnis ir sunkumas, nes jos yra susijusios su finansine atsakomybe už riziką, kurią draudikas prisiima pagal draudimo sutartį.
Aktuarai rizikos lygiui įvertinti naudoja įvairių tipų prognozavimo modelius. Šie prognozavimo modeliai yra pagrįsti prielaidomis, ir svarbu įsitikinti, kad tos modelio prielaidos iš tikrųjų atspindi tikrąjį gyvenimą, norint nustatyti visų rūšių draudimo kainas. Modelio prielaidų trūkumai gali lemti netinkamą priemokos kainų nustatymą. Blogiausiu atveju aktuarijus gali nuvertinti įvykio dažnumą. Neįtraukti incidentai padidins išmokų dažnį, o tai gali bankrutuoti draudikui.
Aktuarinė rizika ir gyvybės lentelės
Vienas iš labiausiai paplitusių rizikos vertinimo modelių - taigi ir aktuarinė rizika - yra gyvybės lentelės, kurios yra naudojamos gyvybės draudimo polisams įkainoti. Gyvenimo lentelėmis siekiama numatyti tikimybę, kad individas pasitrauks prieš jo gimtadienį. Aktuarinis mokslas remiasi šiais dviem pagrindiniais gyvenimo lentelių tipais:
- Laikotarpio gyvenimo lentelė: Ši lentelė rodo konkrečių asmenų populiacijos mirtingumą per tam tikrą laikotarpį.
- Kohortos gyvenimo lentelė: Ši lentelė rodo bendrą mirtingumą per konkrečios populiacijos gyvenimą. Šis prietaisas, kartais vadinamas „kartų gyvenimo lentele“, priklauso nuo to, kad visi individai gimė per tą patį laiko tarpą. Kohortos gyvenimo lentelės naudojamos dažniausiai, nes jos gali numatyti būsimo mirtingumo lygio pokyčius tam tikroje populiacijoje ir gali analizuoti mirtingumo rodiklius laikui bėgant.
Gyvenimo trukmės lentelės gali būti pagrįstos istoriniais įrašais, tačiau minėti įrašai dažnai nepakankamai apskaičiuoja kūdikių mirtingumą, palyginti su regionais, kurie turi aukštesnius įrašus.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.