Kodėl svarbu žinoti savo grynąją vertę

Grynoji vertė yra suma, kuria jūsų turtas viršija įsipareigojimus. Paprastai tariant, grynoji vertė yra skirtumas tarp to, kas jums priklauso, ir to, ką esate skolingi . Jei jūsų turtas viršija įsipareigojimus, turite teigiamą grynąją vertę. Ir atvirkščiai, jei jūsų įsipareigojimai yra didesni už turtą, grynoji vertė yra neigiama.

Jūsų grynoji vertė pateikia momentinę jūsų finansinės padėties akimirką. Jei apskaičiuosite savo grynąją vertę šiandien, matysite galutinį rezultatą, ką uždirbote ir viską, ką išleidote iki šiol. Nors šis skaičius yra naudingas - pavyzdžiui, jis gali suteikti pažadinimo skambutį, jei esate visiškai nevykęs, arba patvirtinti „gerai atliktą darbą“, jei jums gerai sekasi - sekti savo grynąją vertę laikui bėgant siūlo prasmingesnę informaciją vaizdas į savo finansus.

Periodiškai apskaičiuojant, jūsų grynoji vertė gali būti laikoma finansinės ataskaitos kortele, leidžiančia įvertinti esamą finansinę būklę ir padedančia išsiaiškinti, ką turite padaryti, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus.

Grynoji vertė = Turtas - įsipareigojimai

Jūsų turtas yra bet kokia jums priklausanti vertė, kurią galite konvertuoti į grynuosius pinigus. Pavyzdžiui, investicijos, banko ir tarpininkų sąskaitos, pensijų fondai, nekilnojamasis ir asmeninis turtas (transporto priemonės, papuošalai ir kolekcionuojami daiktai) - ir, žinoma, patys pinigai. Nematerialusis turtas, toks kaip jūsų asmeninis tinklas, taip pat kartais laikomas turtu. Kita vertus, jūsų įsipareigojimai reiškia skolas, pvz., Paskolas, hipotekas, kredito kortelių skolas, medicinines sąskaitas ir studentų paskolas. Skirtumas tarp bendros jūsų turto ir įsipareigojimų vertės yra jūsų grynoji vertė.

Vienas iš iššūkių apskaičiuojant grynąją vertę yra tikslios vertės priskyrimas visam jūsų turtui. Nustatant tam tikro turto vertę, svarbu atlikti konservatyvius įvertinimus, kad išvengtumėte grynosios vertės padidinimo (ty neturėtumėte nerealios nuomonės apie savo turtus). Pavyzdžiui, jūsų namai yra turbūt pats vertingiausias turtas ir gali turėti didelės įtakos jūsų finansinei padėčiai. Tikslios jūsų namo vertės nustatymas - palyginę ją su panašiais neseniai parduodamais namais jūsų rajone arba pasikonsultavę su kvalifikuotu nekilnojamojo turto specialistu - gali padėti apskaičiuoti realią grynąją vertę.

Tačiau ypač yra diskusijų dėl to, ar asmeninės gyvenamosios vietos turėtų būti laikomos turtu apskaičiuojant grynąją vertę. Kai kurie finansų ekspertai mano, kad nuosavybė jūsų namuose ir jūsų namo rinkos vertė turėtų būti laikomi turtu, nes pardavimo atveju šias vertes galima konvertuoti į grynuosius pinigus.

Beje, kiti ekspertai mano, kad net jei būsto savininkas gavo grynuosius pinigus už namo pardavimą, šie pinigai turės būti skirti pirkti ar išsinuomoti kitą būstą. Tai iš esmės reiškia, kad gauti pinigai tampa nauja atsakomybe - būsto pakeitimo kaina. Akivaizdu, kad jei parduodamas namas turi daugiau vertės nei pakaitinė gyvenamoji vieta, dalis buvusio namo vertės gali būti laikoma turtu.

Ką tai reiškia?

Jūsų grynoji vertė gali pasakyti daug dalykų. Jei skaičius neigiamas, tai reiškia, kad esate skolingi daugiau nei turite. Jei skaičius teigiamas, jums priklauso daugiau, nei esate skolingi. Pvz., Jei jūsų turtas lygus 200 000 USD, o įsipareigojimai - 100 000 USD, grynoji vertė bus teigiama - 100 000 USD (200 000 USD - 100 000 USD = 100 000 USD). Ir atvirkščiai, jei jūsų turtas lygus 100 000 USD, o įsipareigojimai - 200 000 USD, neigiama grynoji vertė bus lygi minus 100 000 USD (100 000 USD - 200 000 USD = - 100 000 USD). Neigiama grynoji vertė nebūtinai rodo, kad esate finansiškai neatsakingas; tai tiesiog reiškia, kad šiuo metu jūs turite daugiau įsipareigojimų nei turto.

Kaip ir akcijų rinka, jūsų grynoji vertė svyruos. Tačiau, kaip ir akcijų rinka, svarbi yra bendra tendencija . Idealiu atveju jūsų grynoji vertė ir toliau auga senstant - mokėdami skolas, kaupkite kapitalą savo namuose, įsigykite daugiau turto ir pan. Tam tikru metu normalu, kad jūsų grynoji vertė mažėja, nes jūs pradedate kaupti santaupas ir investuoti į pensijos pajamas.

Kadangi kiekvieno asmens finansinė padėtis ir tikslai yra unikalūs, sunku nustatyti bendrą „idealią“ grynąją vertę, kuri būtų taikoma visiems. Vietoj to, jūs turėsite nustatyti savo idealią grynąją vertę - ten, kur norite būti artimiausioje ir ilgalaikėje ateityje. Jei neturite idėjos, nuo ko pradėti, kai kurie žmonės mano, kad ši formulė yra naudinga nustatant „tikslinę“ grynąją vertę:

Tikslinė grynoji vertė = [jūsų amžius −25] ∗ [15 ∗ bendrosios metinės pajamos] \ tekstas {tikslinė grynoji vertė} = \ kairė [\ tekstas {tavo amžius} - 25 \ dešinė] * \ kairė [\ frac {1} {5} * \ tekstas {Bendrosios metinės pajamos} \ dešinė] Tikslinė grynoji vertė = [Jūsų amžius −25] ∗ [51 ∗ Bendrosios metinės pajamos]

Pavyzdžiui, 50-metis, kurio bendrosios metinės pajamos yra 75 000 USD, gali siekti, kad grynoji vertė būtų 375 000 USD ([50 - 25 = 25] x [75 000 USD - 5 = 15 000 USD]). Tai nereiškia, kad visi 50-mečiai turėtų turėti tą pačią grynąją vertę. Formulė gali būti naudojama kaip atskaitos taškas. Ideali jūsų grynoji vertė gali būti daug didesnė ar daug mažesnė nei nurodyta gairėse, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą ir tikslus.

Kodėl svarbi jūsų grynoji vertė

Kai grynosios vertės ataskaitose matote nespalvotas finansines tendencijas, esate priverstas susidurti su realybe ten, kur esate finansiškai. Per tam tikrą laiką peržiūrėję savo grynosios vertės teiginius, galite padėti nustatyti 1) kur esate ir 2) kaip patekti ten, kur norite būti. Tai gali paskatinti, kai einate teisinga linkme (ty sumažinti skolas, tuo pačiu didindami turtą), ir paskambinti jums, jei nesisekate. Norėdami patekti į kelią, jums reikia šių dalykų:

Išleisk protingai

Žinoti savo grynąją vertę yra svarbu, nes tai gali padėti jums nustatyti sritis, kuriose išleidžiate per daug pinigų. Vien todėl, kad galite sau leisti kažką, dar nereiškia, kad turite jį nusipirkti. Kad skolos nesikauptų be reikalo, prieš pirkdami apsvarstykite, ar kažkas yra poreikis ar noras. Norėdami sumažinti nereikalingų išlaidų ir skolų kiekį, jūsų poreikiai turėtų sudaryti didžiąją išlaidų dalį. (Atminkite, kad jūs galite klaidingai pagrįsti poreikį kaip poreikį. Kad 500 USD batų pora patenkins avalynės poreikį, tačiau pigesnė pora gali padaryti tik gerai ir išlaikyti jus teisinga finansine kryptimi).

Išmokėti skolą

Turto ir įsipareigojimų peržiūra gali padėti jums sukurti skolos padengimo planą. Pvz., Galbūt uždirbsite 1% palūkanų už pinigų rinkos sąskaitą ir sumokėsite kredito kortelės skolą su 12% palūkanų. Gali paaiškėti, kad grynaisiais pinigais kreditinei kortelei sumokėti yra prasminga ilgainiui. Jei kyla abejonių, sutraukite skaičius, kad pamatytumėte, ar yra prasminga sumokėti tam tikrą skolą, atsižvelgiant į tai, kokį poveikį nebeturėsite tų grynųjų pinigų (kurių jums gali prireikti ekstremalių situacijų atvejais).

Taupykite ir investuokite

Grynosios vertės duomenys gali motyvuoti taupyti ir investuoti pinigus. Jei jūsų grynosios vertės ataskaita rodo, kad einate link savo finansinių tikslų, tai gali paskatinti tęsti tai, ką darote. Priešingai, jei jūsų grynoji vertė rodo, kad reikia tobulėti (pavyzdžiui, laikui bėgant tuštėja turtas ir didėja įsipareigojimai), tai gali suteikti reikiamą motyvacijos kibirkštį agresyvesniam požiūriui į jūsų pinigų taupymą ir investavimą.

Esmė

Nepriklausomai nuo jūsų finansinės padėties, žinodami savo grynąją vertę galite padėti įvertinti dabartinę finansinę būklę ir planuoti savo finansinę ateitį. Žinodami, kur esate finansiškai, geriau įsisąmoninsite savo finansinę veiklą, būsite geriau pasirengę priimti pagrįstus finansinius sprendimus ir labiau tikėsite pasiekti trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus. Jei norite sutaupyti šiek tiek laiko, kad galėtumėte sekti savo grynąją vertę, naudokite nemokamą „Net Worth Tracker“, kuri leidžia nemokamai apskaičiuoti, analizuoti ir įrašyti grynąją vertę.