Išankstinė norma
Avansinis įkainis yra didžiausias užstato vertės procentas, kurį skolintojas nori suteikti paskolai. Išankstinė palūkanų norma padeda skolininkui nustatyti, kokį užstatą reikia pateikti prie stalo, kad būtų užtikrinta norima paskolos suma, ir padeda sumažinti skolintojo nuostolius priimant užstatą, kurio vertė gali svyruoti.
Išankstinio tarifo sumažinimas
Įkaitas skolintojams padeda sumažinti riziką ir skolininkams pasiūlyti prieinamas palūkanų normas. Nustatydamas išankstinę palūkanų normą, skolintojas gali susitarti dėl paskolos sandorio, užtikrindamas, kad sumažėjus užstato vertei ir paskolai nevykdant įsipareigojimų, vis tiek bus užtikrinta tinkama apsauga nuo pagrindinės paskolos dalies nuostolių. Jei skolintojo avanso norma yra 75%, o pateikto įkaito vertė yra 100 000 USD, tuomet didžiausia paskola, kurią gali gauti paskolos gavėjas, yra 75 000 USD.
Įkaitas padeda skolininkams užsitikrinti geresnę paskolos normą - ir apskritai didesnę paskolą. Įprastos užtikrinimo priemonės apima nekilnojamąjį turtą (įskaitant būsto kapitalą), automobilius, grynųjų pinigų sąskaitas, investicijas, draudimo polisus, būsimus mokėjimus ar gautinas sumas, vertybes ir (arba) mašinas ir įrenginius.
Avansinis įnašas veikia panašiai kaip paskolos ir vertės santykis. LTV yra dar vienas skolinimo rizikos vertinimo koeficientas, kurį dažnai naudoja finansų įstaigos ir kiti skolintojai prieš patvirtindami hipoteką. Dideli LTV santykiai paprastai laikomi didesne rizika, kuri vėliau skolininkui kainuoja daugiau ir gali reikalauti, kad skolininkas įsigytų hipotekos draudimą. LTV santykį galima apskaičiuoti kaip hipotekos sumą / įvertintą turto vertę.
Išankstinė norma kredito rizikos įvertinimo kontekste
Avanso norma skolininkui paprastai nustatoma po to, kai skolintojas išanalizuoja bendrą skolininko finansinę būklę. Šioje analizėje pagrindinis dėmesys skiriamas skolintojo galimybėms grąžinti siūlomą paskolą pagal konkrečias pateiktas sąlygas. Norėdami nustatyti skolininko kredito riziką, skolintojai, tokie kaip komerciniai bankai, dažnai prasideda sistema, vadinama „penkiais Cs“. Ją sudaro pareiškėjo kredito istorija, jo grąžinimo galimybė, jo kapitalas, paskolos sąlygos ir susijęs įkaitas. .
Kredito rizikos vertinimas atliekamas ne tik vartojimo paskolų atvejais, bet ir visoje obligacijų rinkoje. Atidžiai įvertinęs obligacijų emitento (įmonės, ne pelno organizacijos, savivaldybės ir kt.) Įsipareigojimų neįvykdymo riziką, kredito reitingų agentūra, tokia kaip „Fitch“, „Moody's“ ar „Standard & Poor's“, paskiria reitingą, kuris atitinka emisijos rizikos lygį. ir atitinkamą atlygio potencialą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.