Profesionalių finansinių patarimų atvejis

Keičiasi finansinių patarimų pobūdis. Atsiradus naujoms finansinėms technologijoms ir klientams suteikiant galimybę lengvai naudotis informacija reiškia, kad šiandieniniai patarėjai turi būti veržlūs ir dėmesingi, kad galėtų nuolat kurti pridėtinę vertę savo santykiams.

Ne tik kainos ir efektyvumo klausimas, pramonės ir išorės spaudimas - nauji reglamentai ir pigių investavimo sprendimai - privertė nepriklausomus patarėjus nuolat derinti savo paslaugas. Kadangi patarėjų poreikis ir toliau auga, o tie patarėjai reaguoja į kintančius klientų poreikius, klientams gali būti dar sunkiau palyginti finansų specialistus. Jau patariami investuotojai praneša apie didelį pasitenkinimą: Nesenus „Vanguard“ tyrimas rodo, kad aštuoni iš dešimties pasitiki dabartiniu patarėju.

Nematerialiojo matavimas

Visa tai reiškia, kad klientams sunkiau nei bet kada išmatuoti gautų patarimų vertę. Investicijų rezultatai yra gana objektyvūs: klientai paprastai siekia geresnės grąžos pagal riziką. Našumą galima matuoti, sekti bėgant laikui ir palyginti.

Vis dėlto patarėjo patarimus sunkiau įvertinti, nors tyrimų vertė per gyvenimą yra nuo 3 iki 23 procentų per metus. Finansinis planavimas yra ilgalaikis siekis, su kuriuo dauguma klientų neturi jokios ankstesnės patirties. Nors dauguma gali įvertinti santykinę patarėjo patirtį, jų vertybinis pasiūlymas yra sudėtingesnis. Kur galėtumėte sukurti pridėtinę vertę savo klientams ne iš jų investicijų? Ir kaip jūs galite išlaikyti šią svarbiausią savo klientų dėmesį?

Finansinio gyvenimo supaprastinimas

Patariamosios profesijos centre yra grynosios vertės klausimas, kurį nesunku įvertinti. Tačiau geriausi patarėjai taip pat gali padėti savo klientams pagerinti jų gyvenimą, vertą jų santykių metu.

Šie patarėjai padeda savo klientams mąstyti už ribų, suteikdami aiškumo klausimuose, pradedant nuo portfelio paskirstymo ir baigiant pinigų srautais ir planavimu. Daugelis klientų pasitelkia patarėją, pateikdami tik kelis klausimus apie pensijos planavimą ar turto perleidimą: Jie nesupranta, kokie gilūs bus jų santykiai.

Patarėjas padeda ne tik atkreipti klientų dėmesį į didesnį vaizdą, bet ir suteikia minties. Klientai, kurie pasitiki savo patarėjais, yra mažiau linkę jaudintis dėl kasdienių rinkos vingrybių. Tyrimai rodo, kad „investuotojų pasitenkinimas patariamaisiais santykiais paprastai kyla iš asmeninio dėmesio, o ne iš faktinės finansinės grąžos“.

Klientų finansinis gyvenimas turėtų būti supaprastintas. Toliau augant finansinių produktų skaičiui ir jų sudėtingumui, konsultantai mažina triukšmą ir teikia tikslines, realias rekomendacijas - nuo tikslinių galimybių iki anuitetų ir draudimo.

Teikti perspektyvą

Dauguma investuotojų yra nerealūs. Nors vidutinis pasaulinės akcijų rinkos pajamingumas laikui bėgant yra apie 4 procentus, amerikiečiai tikisi uždirbti iki 11 procentų per metus. Patarėjai užpildo šią spragą ne tik iš naujo nustatydami lūkesčius, bet ir padėdami taupytojams išvengti blogų sprendimų, pavyzdžiui, bandydami laiku nukreipti rinkos pelną.

Geriausi patarėjai suteikia klientams perspektyvą, kurios jiems gali trūkti, net priimant sprendimus neinvestuoti. Stresinėje kryžkelėje, pavyzdžiui, pakeisti karjerą ar ne, lengviau naršyti, kai klientai supranta savo sprendimų finansinius padarinius.

Tai reiškia nuraminimą: RAND korporacija praneša, kad asmenys, kurie gauna finansines konsultacijas, ne tik labiau linkę į pensiją, bet ir jaučiasi įsitikinę ruošdamiesi išeiti į pensiją.

Esmė

Dienos pabaigoje net ir protingiausiems, griežčiausiems klientams kyla problemų žengiant žingsnį atgal. Patarėjai padeda investuotojams suprasti, kas yra jų kontroliuojamas. Skirtingai nuo alfa, kurią lengva įvertinti kiekybiškai, labai svarbu, kad patarėjai nuolat dirbtų, kad padėtų savo klientams suprasti šių patarimų vertę nustatant jų finansinio gyvenimo eigą.