Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA)
Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) buvo įgyvendintas siekiant reguliuoti komerciniuose bankuose laikomų indėlių sulaikymo laikotarpius. 1987 m. JAV Kongreso sušauktas EFAA taip pat standartizavo, kaip finansų įstaigos naudoja indėlių sulaikymą. EFAA nurodo sulaikymo rūšis, kurias bankai gali panaudoti čekiniame indėlyje, atsižvelgiant į sąskaitos tipą ir indėlio sumą.
Susipažinimas su Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymu (EFAA)
Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) ketina standartizuoti indėlių sulaikymo tvarką. Bankai ir kitos finansų įstaigos privalo informuoti klientus apie savo politiką, susijusią su indėlių sulaikymu, taip pat apie visus šios politikos pakeitimus. Federalinis rezervų bankas įgyvendino EFAA kaip CC reglamentą.
Laikymo tipai, kuriuos leidžiama naudoti pagal EFAA
EFAA, arba CC reglamentas, leidžia bankams laikyti keturių rūšių indėlius įneštas lėšas. Šitie yra:
- Įstatymai
- Didelis indėlis
- Nauja paskyra
- Išimtis
Kiekvienam sulaikymo tipui turi būti tenkinami specialūs reikalavimai, o kai kurie bankai, laikydamiesi politikos, reikalaus, kad lėšos būtų laikomos sulaikymo tipu, kuris leistų legaliai laikyti didžiausią sumą ilgiausią laikotarpį.
Įstatymai
Statutinius sulaikymus galima įnešti į beveik bet kurį indėlį; pagal šio tipo sulaikymą bankas pirmąjį indėlį 200 USD turi sumokėti kitą darbo dieną po indėlio padarymo, antrą 600 USD - antrą darbo dieną po indėlio padarymo, o likusią dalį - trečiojoje operacijoje. dieną.
Dideli indėliai
Dideli indėlių sulaikymai yra dedami, kai bendra indėlių suma per vieną darbo dieną yra didesnė nei 5000 USD. Pirmosios ir antrosios darbo dienų po įmokos prieinamumo taisyklės yra tokios pačios kaip įstatymų numatyto sulaikymo, tačiau trečią darbo dieną bankas privalo sumokėti 4800 USD indėlio, o likusi suma bus sumokėta septintą darbo dieną. po depozito.
Nauja sąskaita priklauso
Nauji sąskaitų sulaikymai yra dedami į indėlius, įvedamus į senesnes nei 30 dienų sąskaitas. Šie triumai panaikinami devintą darbo dieną po užstato.
Išimtis galioja
Išimtiniai sulaikymai naudojami sąskaitoms, kurios dažnai buvo pereikvojamos, arba kai bankai turi pagrindo įtarti, kad indėlis yra teisėtas. Retesniais atvejais jie gali būti naudojami, jei banko skyriuje nutrūksta elektros energijos tiekimas ar sugenda kompiuterio sistema. Tačiau daugeliu atvejų išimtys yra naudojamos tada, kai sąskaita buvo viršyta ne mažiau kaip šešias darbo dienas iš šešių mėnesių iki indėlio arba bent dvi darbo dienas, jei sąskaitos buvo viršytos daugiau nei 5000 USD. . Išimtis gali būti sulaikyta, jei bankas įtaria, kad čekis yra apgaulingas ar neišvalytas. Jis taip pat gali būti dedamas ant priemonės, kuri anksčiau buvo grąžinta už nepakankamas lėšas. Išimtiniai sulaikymai panaikinami septintą darbo dieną po indėlio įnešimo.
Draudimo patikrinimai
Lėšos iš draudimo čekių, paimtų valstybiniuose bankuose, turi būti suteikiamos penktą darbo dieną po indėlio. Jei bankas nevalstybinis, lėšos turi būti prieinamos iki septintos darbo dienos po įnešimo.