Kaip suaugę vaikai gali nuvažiuoti jūsų pensiją?

Jei artėjate prie pensijos, tikriausiai planavote tokias išlaidas kaip būstas, maistas, transportavimas, draudimas, sveikatos priežiūra ir panašiai. Nors tokio tipo planavimas yra geras dalykas (atsiminkite penkis sėkmės lygius: tinkamas planavimas užkerta kelią prastam rezultatui), daugeliui tėvų lengva nepastebėti didelių einamųjų išlaidų, su kuriomis jie susidurs išėję į pensiją: teikdami finansinę paramą savo suaugusiems vaikams .

Šeimos reikalas

Tiesa, dauguma tėvų pinigus skiria savo suaugusiems vaikams. Remiantis 2013 m. Merrill Lynch tyrimu, daugiau kaip du trečdaliai 50 metų ir vyresnių tėvų buvo suteikę tam tikros rūšies finansinę paramą savo suaugusiems vaikams per pastaruosius penkerius metus. Tačiau daugumai į pensijų planavimą niekada nebuvo atsižvelgta. 2017 m. Merrill Lynch atliktas tyrimas „Senatvės finansai: nauji iššūkiai, nauji sprendimai“ patvirtina tendenciją ir rodo, kad finansinis susirūpinimas yra šeimos reikalas:

• 48% 50 metų ir vyresnių amerikiečių teigia, kad yra pasirengę finansiškai per daug stengtis, kad jų vaikams būtų patogesnis gyvenimas
• 60% teigia, kad atidėtų išėjimą į pensiją finansiškai remdami šeimos narius (įskaitant suaugusius vaikus)
• 40% teigia, kad grįžę į pensiją galėtų grįžti į darbą, kad palaikytų šeimos narius (apie tai skaitykite: Ar daugiau kūdikių augintojų grįžta į darbą po pensijos? )
• Nors 50% teigia, kad mano, jog tai yra įsipareigojimas, 80% vadina tai „teisingu dalyku“.

Mamos bankas

Tyrimai rodo, kad tėvai gali būti ypač pažeidžiami, kai suaugęs vaikas netenka darbo. Jų pranešime „Tėvai, turintys bedarbį suaugusį vaiką: darbo pasiūla, vartojimas, ir taupymo efektai “, Kathryn Anne Edwards ir Jeffrey B. Wenger iš RAND korporacijos ištyrė, ar vaiko darbo netekimas sukelia papildomą riziką jų motinoms (tėvai nebuvo įtraukti į tyrimą).

Edwardsas ir Wengeris apžvelgė motinų ir jų vaikų duomenis iš Pajamų dinamikos vertinimo grupės (PSID). Tame tyrime 60% pastebėto nedarbo atvejų nutiko anksčiau nei vaikai sulaukė 30 metų, kai motinos yra vidutiniškai 55 metų amžiaus. Tai reiškia, kad suaugusio vaiko darbo netekimas dažnai pasireiškė tuo pačiu metu, kai mama turėjo sutelkti dėmesį į pensiją. (Apie tai skaitykite skyrelyje: Kaip subalansuoti pensijos saugumą palaikant suaugusius vaikus .)

Tyrimo duomenimis, mamos suteikė papildomą 24% finansinę paramą savo vaikams nedarbo metais (270 USD įprastiniais metais, palyginti su 334 USD, kai jų vaikas buvo bedarbis). Bet ne tik pinigai, kuriuos mama dovanoja savo bedarbiams vaikams. Mamos, jaunesnės nei 62 metų (tai tyrinėtojai vadina „priešlaikine pensija“), per metus, kai jų vaikas nedirbo, dirbo papildomas tris su puse dienos. Jų išlaidos maistui taip pat sumažėjo nuo vidutiniškai 11 000 USD per metus iki maždaug 10 775 USD, daugiau sumažėjo pensininkams (62–70 metų amžiaus).

Priešpensinio amžiaus dirbančios mamos taip pat sumažino santaupas pensijoje nuo 0, 7% pajamų iki maždaug 0, 45% tais metais, o tai gali pasirodyti nelabai daug, kol nepadarysi matematikos: pavyzdžiui, 0, 7% iš 50 000 USD yra 3 500 USD, bet tik 0, 45% 2250 USD arba 1 250 USD mažiau. Laikui bėgant tai gali padaryti didelę įtaką motinos lizdo kiaušiniui. Darant prielaidą, kad kiekvienais metais 30% pensijai skiriama 5% ta pati suma, mažesnė suma (2250 USD) duotų maždaug 156 962 USD lizdo kiaušinį. Didesnė suma (3500 USD) leistų sumokėti apie 244 163 USD, tai yra apie 87 000 USD daugiau. Žinoma, mama greičiausiai padidins santaupas po to, kai vaikas atnaujins darbą, tačiau pavyzdys iliustruoja didžiulį finansinį poveikį, kurį vaiko nedarbas gali turėti jų mamai.

Esmė

Nenuostabu, kad už finansinę paramą labiausiai pasitiki šeimos nariai, kurie yra finansiškai atsakingiausi, turi daugiausiai pinigų arba yra lengviausiai prieinami. Dovanas dažnai daro tėvai, nes daugeliui sunku pasakyti „ne“ savo vaikams net ir suaugus. Nors dauguma tėvų nori padėti, ypač kai jų vaikas susiduria su tokiais sunkumais kaip nedarbas, tai gali pakenkti tėvų finansinei padėčiai ir dabar, ir ilgalaikėje perspektyvoje. Edvardo ir Wengerio tyrimai pabrėžia, kad, kai reikia padėti bedarbiams vaikams, netenka vien tik finansinės pagalbos, kurią tėvai praranda dolerio vertės: Jie taip pat dirba daugiau, imasi maisto prekių (o tai, be abejo, gali turėti neigiamos įtakos sveikatai ), o pensijai sutaupykite mažiau.

Kai tėvai siūlo pagalbą, geriau nustatyti keletą gairių, kad pagalba netaptų įpročiu. Pvz., Jei suaugęs vaikas nori grįžti namo, galite sudaryti darbų sąrašą, kuris veikia ieškant darbo. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 5 dalykai, kuriuos reikia žinoti, jei jūsų suaugęs vaikas gyvena namuose. )

Taip pat galite būti tvirti dėl to, ką tiksliai norite finansuoti: Nors jums gali būti naudinga duoti pinigų, kad jie galėtų vykti į darbo pokalbius, galbūt nenorėsite pervesti 100 USD, kad jie galėtų išvežti savo draugus (šioje dujų dėžutė veikia geriau nei grynieji pinigai). Šios rekomendacijos gali padėti jūsų suaugusiam vaikui prisiimti daugiau finansinės atsakomybės, paliekant šiek tiek daugiau atsargos pensijai.

(Apie tai skaitykite skyrelyje: Kaip apsaugoti senatvę ir padėti suaugusiems vaikams .)