8 Fondo tipai, kuriuos reikia naudoti recesijos metu

Bandos instinktas įsivyrauja, kai investicinių fondų investuotojai išgirsta žodį „nuosmukis“, o naujienų pranešimai rodo akcijų kainų kritimą. Baimė dėl tolesnio mažėjimo ir didėjančių nuostolių išstumia investuotojus iš akcijų fondų ir stumia juos link obligacijų fondų, kad būtų saugiau.

Šis skrydis gali būti veiksminga taktika tiems investuotojams, kurie vengia rizikos, nes bėga nuo akcijų siekdami užtikrinti fiksuotų pajamų investavimo pasaulio saugumą. Tačiau nors kai kurie fondai yra mažiau nepastovūs nei akcijos, tai netaikoma visai investicinių fondų visumai.

Perskaitykite obligacijų fondus, kurie paprastai būna geresni nei tokiomis sunkiomis rinkos sąlygomis kaip recesija.

Bet kurios rinkos strategija

Nors obligacijų fondai ir panašios konservatyvios investicijos sunkiais laikais parodė savo saugių prieglobstį, investavimas kaip lemmingas nėra tinkama strategija investuotojams, siekiantiems ilgalaikio augimo. Investuotojai taip pat turi suprasti, kad kuo saugesnė investicija, tuo mažiau pajamų gali tikėtis iš holdingo.

Rinkos laikas veikia retai. Bandymas laiku parduoti parduodant savo akcijų fondus, kol jie nepraranda pinigų, ir gautas pajamas panaudoti obligacijų fondams ar kitoms konservatyvioms investicijoms pirkti, o tada atvirkščiai daryti pelną gaudami akcijų biržos pakilimą yra rizikingas žaidimas. Šansai padaryti teisingą ėjimą yra sukrauti prieš jus. Net jei pasieksite sėkmę vieną kartą, šansai pakartoti, kad vėl ir vėl investuojate, yra ne jūsų naudai.

Geriau strategija yra sukurti diversifikuotą investicinių fondų portfelį. Tinkamai sudarytas portfelis, apimantis tiek akcijų, tiek obligacijų fondus, suteikia galimybę dalyvauti didėjant akcijų rinkai ir mažinti jūsų portfelį, kai akcijų rinka mažėja. Tokį portfelį galima sudaryti įsigijus atskiras lėšas proporcijomis, kurios atitinka jūsų norimą turto paskirstymą. Arba visą darbą galite atlikti naudodamiesi vienu fondu, įsigydami investicinį fondą, kurio pavadinime yra „augimas ir pajamos“ arba „subalansuota“.

(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Investicinių fondų portfelio valdymas .)

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Ekonomikos nuosmukio ar net nuosmukio metu vyrauja išmintis, kad investuotojai turėtų atsitraukti nuo akcijų fondų ir siekti fiksuotų pajamų.
• Fiksuotos pajamos gali būti protingas žingsnis, tačiau nemėginkite rinkų išvesti iš akcijų akcijų, kai manote, kad augimas lėtėja, ir tada pradėkite investuoti į obligacijų fondus.
• Geriau turėkite diversifikuotą portfelį su obligacijų ir akcijų fondų deriniu, kad galėtumėte įveikti bet kokius iššūkius, su kuriais susiduria ekonomika, nematydami, kad jūsų akcijų paketai bus didžiuliai.

1. Federaliniai obligacijų fondai

Kelių tipų obligacijų fondai yra ypač populiarūs vengiantiems rizikuoti. Lėšos, sudarytos iš JAV iždo obligacijų, lemia paketą, nes jos laikomos viena saugiausių. Investuotojams nekyla kredito rizikos, nes vyriausybės galimybė rinkti mokesčius ir spausdinti pinigus pašalina įsipareigojimų neįvykdymo riziką ir suteikia pagrindinę apsaugą.

Obligacijų fondai, investuojantys į hipotekas, pakeistas Vyriausybės nacionalinės hipotekų asociacijos (Ginnie Mae), taip pat yra pagrįsti visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu. Dauguma hipotekų (paprastai hipotekos pirmą kartą įsigyjantiems namus ir mažas pajamas gaunantiems skolininkams), pakeistos vertybiniais popieriais kaip „Ginnie Mae“ hipoteka garantuoti vertybiniai popieriai (MBS), yra tokios, kurias garantuoja Federalinė būsto administracija (FHA), Veteranų reikalai ar kitos federalinės būsto agentūros.

Galimos svarstytinos galimybės: federaliniai obligacijų fondai, savivaldybių obligacijų fondai, apmokestinamieji įmonių fondai, pinigų rinkos fondai, dividendų fondai, komunalinių paslaugų investiciniai fondai, didelės kapitalizacijos fondai ir rizikos draudimo fondai.

2. Savivaldybių obligacijų fondai

Toliau sąraše yra savivaldybių obligacijų fondai. Šios investicijos, kurias išleido valstybės ir vietos valdžios institucijos, suteikia vietos mokesčių inspekcijai galimybę užtikrinti aukštą investuotojų saugos ir saugumo lygį. Jie kelia didesnę riziką nei fondai, investuojantys į vertybinius popierius, kuriuos remia federalinė vyriausybė, tačiau vis dar laikomi gana saugiais.

3. Apmokestinamieji įmonių fondai

Apmokestinamieji korporacijų išleisti obligacijų fondai taip pat yra atlygis. Jie siūlo didesnį pajamingumą nei vyriausybės remiami klausimai, tačiau kelia žymiai daugiau rizikos. Pasirinkę fondą, kuris investuoja į aukštos kokybės obligacijų emisijas, sumažinsite riziką. Nors įmonių obligacijų fondai yra rizikingesni nei fondai, kuriuose yra tik vyriausybių išleistos obligacijos, jie vis tiek yra mažiau rizikingi nei akcijų fondai.

(Apie tai skaitykite skyriuje: Įmonių obligacijos: įvadas į kredito riziką .

4. Pinigų rinkos fondai

Kai reikia išvengti nuosmukių, obligacijos tikrai yra populiarios, tačiau tai nėra vienintelis žaidimas mieste. Ypač konservatyvūs investuotojai ir neprofesionalūs investuotojai dažnai kaupia pinigus pinigų rinkos fonduose. Nors šie fondai užtikrina aukštą saugos lygį, jie turėtų būti naudojami tik trumpalaikėms investicijoms.

(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Įvadas į pinigų rinkos investicinius fondus. )

Nereikia vengti akcijų fondų, kai ekonomika lėtėja, vietoj to reikia atsižvelgti į fondus ir akcijas, kurie moka dividendus arba investuoja į stabilias, vartotojams skirtas atsargas; atsižvelgiant į turto klases, fondai, orientuoti į didelio kapitalumo akcijas, paprastai yra mažiau rizikingi nei fondai, daugiausia skirti mažų kapitalų akcijoms.

5. Dividendų fondai

Priešingai populiariems įsitikinimams, pastogės ieškojimas sunkiais laikais nebūtinai reiškia viso to atsisakymą nuo akcijų rinkos. Nors investuotojai stereotipiškai mano, kad akcijų rinka yra augimo priemonė, akcijų kainų kilimas nėra vienintelis žaidimas mieste, kai reikia užsidirbti pinigų akcijų rinkoje. Pvz., Investiciniai fondai, orientuoti į dividendus, gali duoti stiprią grąžą su mažesniu nepastovumu nei fondai, kurių veikla nukreipta tik į augimą.

(Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Dividendai vis tiek atrodo gerai po visų šių metų .)

6. Komunalinių paslaugų investiciniai fondai

Komunalinių paslaugų investiciniai fondai ir fondai, investuojantys į vartotojus, yra mažiau agresyvi akcijų fondų strategija, linkusi investuoti į įmones, mokančias nuspėjamus dividendus.

7. Didelės kapitalizacijos fondai

Paprastai fondai, investuojantys į didelio kapitalizmo akcijas, yra mažiau pažeidžiami nei fondai, kurie investuoja į mažų kapitalų akcijas, nes didesnės bendrovės paprastai turi geresnes sąlygas ištverti sunkius laikus. Turto perkėlimas iš fondų, investuojančių į mažesnes, agresyvesnes bendroves, į tas, kurios lažinasi dėl „mėlynųjų žetonų“ - tai būdas sumažinti jūsų portfelį atsižvelgiant į rinkos nuosmukį, neišvykstant iš akcijų rinkos.

8. Rizikos draudimo ir kiti fondai

Turtingesniems asmenims viena idėja yra investuoti dalį savo portfelio į rizikos draudimo fondus. Rizikos draudimo fondai yra skirti uždirbti pinigus nepriklausomai nuo rinkos sąlygų. Investavimas į netinkamų orų fondą yra dar viena idėja, nes šie fondai yra skirti uždirbti pinigų, kai rinkos yra nuosmukyje.

Abiem atvejais šios lėšos turėtų sudaryti tik nedidelę procentą nuo visų jūsų turimų lėšų. Rizikos draudimo fondų atveju apsidraudimas yra bandymas sumažinti riziką, tačiau tikrasis daugelio rizikos draudimo fondų tikslas šiandien yra maksimaliai padidinti investicijų grąžą. Pavadinimas dažniausiai yra istorinis, nes pirmieji rizikos draudimo fondai bandė apsidrausti nuo mažesnės meškų rinkos rizikos trumpindami rinką (investiciniai fondai paprastai negali sudaryti trumpų pozicijų kaip vieno iš savo pagrindinių tikslų). Apsidraudimo fondai paprastai naudoja dešimtis skirtingų strategijų, todėl nėra teisinga sakyti, kad rizikos draudimo fondai tik apsidraudžia nuo rizikos. Tiesą sakant, kadangi rizikos draudimo fondų valdytojai daro spekuliacines investicijas, šie fondai gali prisiimti daugiau rizikos nei visa rinka. Esant netinkamoms oro sąlygoms, jūsų portfelis gali nebūti gerai palankus.

Esmė

Nepaisant to, kur dedate savo pinigus, jei turite ilgalaikį laikotarpį, žiūrėkite į žemutinę rinką kaip galimybę nusipirkti. Užuot pardavę, kai maža kaina, pažvelkite į tai kaip į galimybę susikurti savo portfelį su nuolaida. Kai išėjimas į pensiją taps trumpalaike galimybe, atlikite nuolatinį žingsnį konservatyvia linkme. Darykite tai todėl, kad turite pakankamai pinigų savo poreikiams patenkinti ir norite, kad dalis savo portfelio pašalintų riziką, o ne todėl, kad planuojate grįžti atgal, kai manote, kad rinkos vėl kils.