Paskolos be palūkanų: kodėl turėtumėte saugotis

Įmonės, siūlančios paskolas be palūkanų, jas pateikia kaip pasiūlymus, kurių skolininkas negali prarasti. Didelis pirkinys, kuriam gali prireikti didelių grynųjų pinigų, gali būti nemokamai paskirstytas per 12 arba 24 mėnesius, sukuriant daug malonesnę pinigų srautų situaciją. Tačiau yra keletas minėtų paskolų trūkumų, tarp jų didesnė tikimybė įsigyti impulsinį pirkimą, tendencija perviršis ir dideli mokesčiai už paskolos termino praleidimą.

Nulio palūkanų paskolos pagrindai

Paskola, kuriai netaikomos palūkanos, yra būtent tokia: kaip paskola, kuria turi būti grąžintas tik pagrindinis likutis, su sąlyga, kad skolininkas laikosi sandorio sąlygų. Šios sąlygos paprastai apima griežtą terminą, iki kurio turi būti grąžintas visas likutis. Šio termino praleidimas ne tik už tai neša didelę baudą, tačiau daugeliu atvejų skolintojas atsisako nulinio procento sąlygos ir paskolai taiko paskolas.

Paskolos be palūkanų yra įprastos automobilių salonuose ir mažmeninės prekybos parduotuvėse, kuriose prekiaujama elektronika ir buitine technika. Paskolos yra siūlomos per trečiųjų šalių skolintojus, o ne pačias parduotuves. Paprastai norint gauti paskolą reikalingas puikus FICO balas, pavyzdžiui, 720 ar aukštesnis. Daugeliu atvejų nulinės palūkanos gaunamos tik suteikiant trumpalaikes paskolas, tokias kaip 24 mėnesiai ar mažiau mažmeninėje parduotuvėje arba 36 mėnesiai ar mažiau automobilių salonuose.

Paskolos be palūkanų ir impulsinis pirkimas

Dažnai vykdydami reklamines kampanijas, automobilių salonai užplūsta vietinius radijo bangos skelbimus, kuriuose nurodomos paskolos be palūkanų. Finansavimas naujam automobiliui su 0 proc. Palūkanomis, o ne didesnėmis palūkanomis yra nuovokus sprendimas, tačiau tik tuo atveju, jei pirkėjui iš tikrųjų reikia naujo automobilio ir jo finansinė padėtis yra gera įsigyti. Problema ta, kad šios reklamos gali būti tokios viliojančios, kad pirkėjai, kurie neturėtų svarstyti apie naują automobilį, nusileidžia ant partijos ir perka impulsyviai.

Paskolų su nulinėmis palūkanomis akcijos pritraukia daug daugiau pirkėjų nei tie, kurie iš tikrųjų atitinka tokias paskolas. Pirkėjai, kurie pasirodo tik sužinoję, kad jų kreditai neatitinka 0 proc. Normos, vis tiek gauna mažas pardavimo vietas, skirtas nukreipti juos į paskolas, kurios turi palūkanas. Net jei sąlygos nėra palankios, gali būti sunku pasakyti „ne“, ypač jei pirkėjas jau yra nupasakojęs psichinį vaizdą apie tai, kaip daug važiuoti naujame automobilyje ar įdiegti naują plokščiaekranį televizorių.

Paskolos be palūkanų ir neviršijančios

Paskolos be palūkanų yra patogus pasiteisinimas išleisti daugiau pinigų naujam automobiliui arba įsigyti prabangų pirkinį, kurio priešingu atveju pirkėjas gali nepadaryti. Užuot pirkęs visiškai puikų 20 000 USD automobilį, pirkėjas prekiauja iki 25 000 USD transporto priemone, pagrįsdamas, kad jis vis tiek galėtų sumokėti bent 5000 USD palūkanų, jei negautų tokių puikių paskolos sąlygų. Dabar jo grynųjų pinigų išlaidos yra tokios pačios, kaip ir paskolos, iš kurios mokamos palūkanos, ir jis turi transporto priemonę, kurios naudingumas yra tik šiek tiek geresnis.

Pardavėjai pasinaudoja nulinių palūkanų paskolų reklamomis, naudodamiesi jomis, kad pastumtų klientus į brangesnius pirkinius, už kuriuos mokami didesni komisiniai mokesčiai. Be to, kai kurie prekiautojai derybų dėl kainų metu naudoja svertą be palūkanų. Kai pirkėjas gauna tokį didelį finansavimą, dažnai pardavėjas mažiau linkęs mažinti pirkimo kainą. Pirkėjai turėtų būti atsargūs, kad nenaudotų palūkanų, kad pateisintų permoką.

Nuobaudos ir mokesčiai už nulines palūkanas

Paskolos be palūkanų gali atrodyti kaip svajonė, tačiau skolininkams, kurie neskaito sąlygų ir nesupranta jų, greitai gali tapti košmaru. Skolintojai greitai atšaukia atidėjimą nulinėms palūkanoms už įsipareigojimų nevykdymą, kartais už nedidelį pažeidimą kaip vieną pavėluotą mokėjimą. Tai taikoma atnaujinamosioms skoloms, tokioms kaip 0% metinės palūkanų normos (APR) kreditinės kortelės, ir paskoloms dalimis, tokioms kaip paskola automobiliui. Paskolos gavėjai, besinaudojantys tokiais sandoriais, turėtų suprasti, kokie yra galutiniai terminai, taip pat visos rinkliavos ar baudos už vėlavimą sumokėti ar viršyti nurodytą paskolos terminą.