Ar sutuoktinis, kuris nėra nurodytas naudos gavėju, gali gauti turto iš IRA?
Priklauso.
Apskritai, gavėjo formos nustatymas nustato, kas gauna turtą iš individualios pensijų sąskaitos (IRA). Todėl niekas kitas neturi teisės gauti jokios IRA dalies, nebent nurodyti naudos gavėjai nuspręstų atsisakyti savo porcijos. Tačiau jei IRA įmokų mokėtojas gyvena bendruomenės turto valstybėje ir sutuoktinis nepatvirtino naudos gavėjo paskyrimo, jis / ji gali turėti teisę į IRA dalį. Pagal šių valstybių įstatymus pagrindinis sutuoktinis turi būti sutuoktinis, išskyrus atvejus, kai jis sutinka, kad kita šalis būtų pagrindinis paskirtasis naudos gavėjas.
Bendruomenės ir santuokinio turto valstybės yra Aliaska, Arizonos valstija, Kalifornija, Aidahas, Luiziana, Nevada, Naujoji Meksika, Teksasas, Vašingtonas ir Viskonsinas. Jei įmokų mokėtojas gyvena vienoje iš šių valstijų, turėsite pasitarti su IRA saugotoju, kad nustatytumėte, ar iš jūsų (kaip įmokų mokėtojo sutuoktinio) buvo gautas tinkamas patvirtinimas. Jei buvo gautas tinkamas patvirtinimas arba jei įmokų mokėtojas negyvena vienoje iš šių valstybių, paskirtieji naudos gavėjai galės perimti jūsų IRA dalį.
Atminkite, kad net jei įmokų mokėtojas gyvena bendruomenės turto valstybėje, IRA (ar jos daliai) vis tiek negali būti taikomi bendrijos nuosavybės įstatymai, jei likutis buvo sukauptas prieš asmeniui susituokus. Norėdami būti tikri, pasitarkite su vietos advokatu, kuris specializuojasi turto planavimo ar mokesčių įstatymuose.
(Norėdami gauti daugiau informacijos apie IRA naudos gavėjų paskyrimus, skaitykite „ Atnaujinkite savo naudos gavėjus ir probleminių naudos gavėjų paskyrimus“, 1 ir 2 dalys .)
Į šį klausimą atsakė Denise Appleby, „Appleby Retirement Consulting Inc.“ įkūrėja.
(Susisiekite su Denise)