Kaip „Fintech“ sutrikdo turto valdymą

Keliaudamas po šalį ir leisdamas laiką su patarėjais, partneriais ir pramonės kolegomis, vyksta daug dialogo apie tai, kaip vystosi patarėjų pramonė. Visi pokalbiai apie evoliuciją privertė susimąstyti apie garsaus gamtininko Charleso Darwino pamokymus, kurie mus išmokė, kad ne pati stipriausia iš išlikusių rūšių ar pati protingiausia, bet pati jautriausia pokyčiams. Stiprūs ir gudrūs gali laimėti trumpalaikius mūšius, tačiau ilgainiui Darvino pamokos rodo, kad nesugebantys prisitaikyti gali patekti į nykstančių rūšių sąrašą.

Praėjus metams, pramonė prognozavo finansinio patarėjo modelio sutrikimą, jau tada, kai aštuntajame dešimtmetyje komisiniai nebebuvo reguliuojami, o tai paskatino nuolaidų maklerį. 80-tieji ir 90-tieji metai atnešė investicinius fondus be krovinių, o internetas mums leido prekiauti internetu. O dabar, 2000-aisiais, atsirado robo-konsultantas arba kompiuterinė automatinė investavimo platforma, suteikianti cinikams dar daugiau šaudmenų numatyti, kad patarėjai eis kelionių agento ar taksi vairuotojo keliu.

Aš daug smarkiau vertinu finansų patarėjo profesijos ateitį. Nepaisant visų šių finansinių paslaugų ir technologijų naujovių, kurios gali išbandyti patarėjus žmonėms, jų vaidmuo ir svarba padedant investuotojams orientuotis sudėtingai ir įgyvendinti savo tikslus, paklausa tik padidėjo. Patarėjai ne kartą įrodė, kad gali gana gerai prisitaikyti prie šių struktūrinių pokyčių. Tiesą sakant, konsultantai sugebėjo reaguoti į šiuos pokyčius, sukurdami naujus modelius, kurie pasinaudoja komisinių ir technologijų sutrikimais.

Nors kai kurie tyrimai rodo, kad tikimasi, kad per ateinančius penkerius metus finansų konsultantų skaičius išliks stabilus arba augs nedaug, patarėjų valdomo turto augimas rodo, kad pramonė yra gyva ir gera. Charleso Schwabo atliktas „Registered Investment Advisor“ (RIA) palyginamosios analizės tyrimas rodo, kad valdomas turtas stabiliai didėjo, o penkerių metų sudėtingas metinis augimo tempas nuo 2013 iki 2017 m. Buvo 9, 8%.

Patarėjų sugebėjimas prisitaikyti ir klestėti

Patarėjai vis tiek turėtų atkreipti dėmesį į pokyčius aplink juos ir suprasti, kaip tai galėtų priversti juos dar kartą įrodyti savo sugebėjimą prisitaikyti ir klestėti. Kiekvienais metais „fintech“ būgnai muša tik garsiau. Tai buvo suvaidinta ne tik žiniasklaidoje, bet ir investuojant dolerius. „Accenture“ duomenimis, pasaulinės investicijos į finansų technologijų įmones 2017 m. Užfiksavo rekordą - padidėjo 18% iki 27, 4 milijardo JAV dolerių. Firma taip pat pažymi, kad nuo 2010 m. „Fintech“ įmonėms atiteko beveik 100 milijardų dolerių.

Šis „fintech“ pramonės investicijų padidėjimas gali būti susijęs su robo konsultantų skaičiaus augimu. „Robo-konsultantų“ valdomas pasaulinis turtas (AUM) 2018 m. Viduryje siekė beveik 400 milijardų JAV dolerių, ir tikimasi, kad jis augs 38, 2% per metus, teigiama „Statista“ pranešime.

Nors robo patarėjų pamišimas yra gerai dokumentuojamas, dirbtinio intelekto (AI) priemonių, patekusių į turto valdymo aplinką, paplitimas leido dramatiškai patekti į finansinės prekybos spaudą. Nors dar gali būti anksti, AI vaidmuo finansinėse konsultacijose yra sritis, į kurią reikia atkreipti dėmesį. „Salesforce“, Einšteino, paleistas prognozuojamasis analizės įrankis suteikia pramonei pagrindą apsvarstyti AI vaidmenį remiant patarėjus, kur nukreipti ar automatizuoti užduotis. Tą patį galima pasakyti apie „IBM Watson“ partnerystę su „H&R Block“.

Mano, kaip „fintech“ vadovo patarėjo, spartios ir nuolatinės technologijos naujovės yra įdomios. Patarėjams įdomesnės naujovės yra masto teikimas ir užkulisinių darbų pašalinimas, kad būtų galima pasiruošti pokalbiams su klientais. Daugelis pasiekimų tiesiogiai palaiko patarėjo ir kliento santykius. Didelės grynosios vertės investuotojai, daugumai RIA linkę, yra suinteresuoti tam tikromis skaitmeninėmis finansinėmis konsultacijomis ir gauna naudos iš naujų pokyčių.

Remiantis „McKinsey & Company“ 2015 m. Birželio mėn. Ataskaita, nuo 40% iki 45% pasiturinčių vartotojų, kurie per pastaruosius dvejus metus pakeitė pagrindinę turto valdymo įmonę, persikėlė į skaitmeniniu būdu vadovaujamą įmonę. Be to, visiški 72% investuotojų, jaunesnių nei 40 metų, teigė, kad jiems būtų patogu dirbti su virtualiu finansų patarėju.

Ką „Fintech“ reiškia patarėjams

Ką visa tai reiškia patarėjams? Pirma, akivaizdu, kad investuotojai tikisi skaitmeninių priemonių kaip savo santykių su savo finansų patarėju dalis. Jie mėgaujasi internetiniu bendradarbiavimu ir skaitmeninėmis priemonėmis kitose savo gyvenimo dalyse, tad kodėl gi jie neturėtų, kai reikia tvarkyti savo turtus?

„Betterment“ ir kitose įmonėse reklamuodami žiniasklaidą, investuotojai susiduria su moderniais, suprantamais ir lengvai naudojamais įrankiais, rodančiais našumą. Nors vartotojui skirtų pakuočių prekių įmonėse vartotojų dizainas buvo įprastas daugelį metų, jis pastaruoju metu tapo geidžiamu įgūdžiu finansinių paslaugų pramonėje. Kaip pavyzdį, 2015 m. BBVA įsigijo „San Francisko“ vartotojo patirtį kuriančią projektavimo įmonę „Spring Studio“, kad paspartintų firmos pastangas tapti pirmaujančiu skaitmeniniu banku per puikų dizainą ir technologijas.

Antra, patarėjai turi užtikrinti, kad jie bendrauja su klientais naujais ir skirtingais būdais. Ne visi klientai turi laiko ateiti į biurą. Vis dar dirbantys klientai paprastai tikisi, kad bendravimas su patarėjais bus efektyvus ir tiesioginis. Jie taip pat tikisi, kad galės bet kada peržiūrėti informaciją per klientų portalą ir naudodamiesi internetinio bendradarbiavimo įrankiais susisiekti su savo patarėju. Ši prieiga pagal pareikalavimą suteikia aukščiausią skaidrumo lygį.

Trečia, yra vertės klausimas - tiksliau, klientai supranta vertę, kurią teikia jų patarėjai. Daugelis patarėjų siūlo kur kas daugiau nei investicijų paskirstymą ir portfelio sudarymą, tačiau neaišku, ar investuotojai supranta visą „papildomą“ paramą, kurią jie gauna.

Ką „Fintech“ reiškia klientams

Remiantis 2017 m. Vasario mėn. „Tiburon“ generalinio vadovų susitikimo „XXXI Content“ apklausa, dauguma tūkstantmečių teigia, kad gavę finansinę konsultaciją pasinaudotų „Facebook“, „Amazon“ ar „Google“, jei jiems būtų suteikta galimybė. Galėtume atleisti nuo to, kad daugelio tūkstantmečių finansinis gyvenimas nėra sudėtingas, nes juos patiria tėvai. Tačiau tai sukuria dar vieną priežastį, kodėl patarėjams reikia toliau plėsti savo patikimus santykius. Galų gale mes žinome, kad pasitikėjimas ir bendravimas yra didžiuliai veiksniai, kodėl investuotojai pasirenka patarėją ar palieka jį.

Jei klientas pristatys gerai, „fintech“ klientams gali būti naudinga įvairiais būdais. Be skaitmeninės patirties ir skaidrumo, mažėja ir naujos konkurencijos išlaidos, o dėl skaitmeninių priemonių pašalinamos pridėtinės išlaidos ir tam tikri patarėjų rankiniai procesai. Pavyzdys: Charlesas Schwabas Corp. paskelbė, kad siūlo „robo +“ patarėją „Schwab Intelligent Advisory“ 28 baziniais punktais arba ne daugiau kaip 3 600 USD per metus. Siūlymas nukreiptas į pasiturinčius investuotojus, kuriems reikia mažiausiai 25 000 USD investuoti, tačiau jis vis tiek siunčia pramonei žinią, kad išlaidos yra svarbios. Be to, remiantis „Fidelity Investments“ palyginamosios analizės duomenimis, tūkstantmečiai pažymėjo, kad jie pasitelks finansinį patarėją, jei išlaidos nebus tokios didelės.

Mano patarimas patarėjams yra įsitraukti į technologijas, kurios padeda būti efektyvesniems ir priartėti prie klientų. Galų gale, tinkamai panaudota technologija gali padėti išspręsti iš pažiūros baisius iššūkius, su kuriais šiandien susiduria visi patarėjai - valdyti efektyvų ir pelningą verslą, parodyti savo vertę ir pasitelkti augimo įrankius. Darvino patarimai išlieka pagrįsti.

Šį straipsnį parašė Dave'as Wellingas, „Mercer Advisors“ generalinis direktorius ir buvęs „SS&C Advent“ generalinis direktorius ir generalinis direktorius. Norėdami daugiau sužinoti apie šį autorių, skaitykite skyrelyje „Kaip„ Tech “skatina patarėjo ir kliento santykius .